So qualifizieren Sie sich für einen SBA-Expresskredit

ByDr. J. K. Hartmann

Das 7(a)-Darlehensprogramm ist das am weitesten verbreitete Produkt der Small Business Administration (SBA) und bietet flexible finanzielle Unterstützung für kleine Unternehmen. SBA-Express-Darlehen fallen unter den 7(a)-Darlehensschirm und sollen Bürokratie abbauen und etablierten Unternehmen einen schnelleren Zugang zu kleineren Kapitalbeträgen ermöglichen.

Für kleine Unternehmen, die schnell wachsen möchten, kann der Expresskredit eine wichtige, erwägenswerte Finanzierungsquelle sein. Erfahren Sie mehr darüber, was dieses Darlehensprogramm beinhaltet und wie Sie sich qualifizieren. 

Wichtige Erkenntnisse

  • Das beliebte SBA 7(a)-Kreditprogramm umfasst viele Arten von Kreditprodukten, darunter auch den Express-Kredit.
  • Für SBA Express-Darlehen gilt ein maximales Kreditlimit von 350.000 US-Dollar
  • Expresskredite sind mit höheren Zinssätzen verbunden und nur bis zu 50 % garantiert. Die Genehmigung wird jedoch innerhalb von 36 Stunden nach Antragstellung erteilt.
  • Jeder Kredit wird von einem einzelnen Kreditgeber, beispielsweise einer Bank, subventioniert, die ihre eigenen Prozesse und Analysen verwendet, um Kandidaten zu bewerten, Zinssätze festzulegen und über Kreditbedingungen zu entscheiden. 

Was ist ein SBA-Expresskredit?

SBA Express-Darlehen sind eine Teilmenge des 7(a)-Darlehensprogramms. Obwohl sie, wie der Name schon sagt, den Standardkrediten nach 7(a) sehr ähnlich sind, können Expresskredite den Prozess der Beschaffung von Kreditlinien oder Betriebskapital beschleunigen und rationalisieren. 

Ähnlich wie viele andere Arten von SBA-Darlehen werden Express-Darlehen über einen qualifizierten Kreditgeber vergeben, beispielsweise eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft. Diese Darlehen oder Kreditlinien sind für kleinere Beträge als ein Standarddarlehen nach 7(a) (maximal 350.000 USD) vorgesehen und können mit etwas höheren Zinssätzen verbunden sein. 

Notiz

Im Gegensatz zu anderen SBA-Kreditanträgen, deren Bearbeitung zwischen fünf und zehn Tagen dauern kann, sollten Unternehmen den Status ihres Express-Kreditantrags innerhalb von nur 36 Stunden kennen.

Dies kann für Geschäftsinhaber, die schnell auf Kapital zugreifen, Ausrüstung kaufen oder Immobilien erwerben müssen, von großem Vorteil sein.

SBA Express-Kreditspezifikationen

Bevor Sie einen SBA-Express-Kredit beantragen, müssen Sie bestimmte Besonderheiten berücksichtigen, die im Folgenden näher erläutert werden. 

Maximaler Kreditbetrag 

Während der Pandemie hat die SBA den Höchstbetrag für Express-Darlehen vorübergehend auf 1 Million US-Dollar angehoben, seit Oktober 2021 liegt die Obergrenze jedoch wieder bei 350.000 US-Dollar.

Interesse

Bei Express-Darlehen erlaubt die SBA den Kreditgebern, den Zinssatz zu bestimmen und auszuhandeln, der Zinssatz darf jedoch den SBA-Höchstsatz nicht überschreiten; Bei Krediten mit einer Gesamtsumme von 50.000 US-Dollar oder weniger darf der Höchstzinssatz den Basiszinssatz + 6,5 % nicht überschreiten. Bei Krediten über 50.000 US-Dollar darf der Zinssatz Primzahl + 4,5 % nicht übersteigen.

Laufzeitbeschränkungen

Die Bedingungen für SBA-Express-Darlehen sind die gleichen wie für Standard-7(a)-Darlehen, d. h. Darlehen für Betriebskapital oder Ausrüstung haben eine Laufzeit von fünf bis zehn Jahren und die Laufzeit für Immobiliendarlehen beträgt 25 Jahre. Kreditlinien haben jedoch eine Laufzeit von maximal 10 Jahren.

Obwohl diese Kredite schnell genehmigt (oder abgelehnt) werden, müssen Sie dennoch den Kreditübernahmeprozess mit dem von Ihnen gewählten Kreditgeber durchlaufen, was manchmal Wochen dauern kann. 

Notiz

Diese Kredite werden von der SBA nur bis zu 50 % garantiert. Sofern Sie kein Unternehmen im Besitz von Veteranen sind, müssen Sie abhängig von der Höhe des Kredits eine Garantiegebühr sowohl an die SBA als auch an den Kreditgeber zahlen.

Anforderungen für SBA-Expresskredite

Damit ein Kleinunternehmen Anspruch auf ein Express-Darlehen hat, muss es bestimmte Anforderungen sowohl der SBA als auch des einzelnen Kreditgebers erfüllen.

  • Erfüllen Sie die SBA-Definition: Um sich zu qualifizieren, muss das Unternehmen der SBA-Definition eines Kleinunternehmens entsprechen, was im Allgemeinen bedeutet, dass es weniger als 7 Millionen US-Dollar an Jahreseinnahmen oder weniger als 500 Mitarbeiter hat. 
  • Seien Sie gewinnorientiert und operativ:Die SBA verlangt, dass der Empfänger ein gewinnorientiertes Unternehmen ist und seit mindestens zwei Jahren operativ tätig ist. 
  • Muss Mittel benötigen:Antragsteller müssen außerdem einen Bedarf an finanziellen Mitteln nachweisen und Nachweis, dass die Mittel für einen legitimen und zulässigen Geschäftszweck verwendet werden.
  • Zeigen Sie gute Eigenschaften:Die SBA verlangt von den Antragstellern, dass sie einen guten Charakter, gute Kreditwürdigkeit, gutes Management und die Fähigkeit zur Rückzahlung der Mittel zeigen und keine früheren Rückstände bei Staatsdarlehen haben. 
  • Immobilienanforderungen:Auch Unternehmen, die einen Expresskredit zum Immobilienerwerb nutzen, müssen selbst Mieter sein; Immobilieninvestmentgesellschaften haben keinen Anspruch auf Expresskredite. 

Einzelne Kreditgeber werden wahrscheinlich auch ihre eigenen Anforderungen an die Genehmigung und die Festlegung der Zinssätze haben. Im Allgemeinen können diese Faktoren gute persönliche Bonitätsbewertungen und Bonitätshistorien, Nachweise finanzieller Verantwortung und/oder Bürgen umfassen. 

Notiz

Obwohl die SBA für Kredite unter 25.000 US-Dollar keine Sicherheiten verlangt, werden die meisten einzelnen Kreditgeber für Kredite mit höheren Beträgen wahrscheinlich irgendeine Form von Sicherheiten verlangen. 

Arten von SBA-Expresskrediten

Die SBA bietet im Rahmen des 7(a)-Programms auch ein Export-Express-Darlehen an, das die Finanzierung direkter oder indirekter Exportentwicklungsaktivitäten ermöglicht. Antragsteller für das Export-Express-Darlehen müssen seit mindestens 12 Monaten im Geschäft sein und nachweisen können, dass sie die Mittel für den Eintritt in einen neuen Exportmarkt oder die Expansion in einen bestehenden Exportmarkt verwenden werden. Diese Kredite sind bis zu 500.000 US-Dollar verfügbar, haben eine Garantie von bis zu 90 % für Kredite von 350.000 US-Dollar oder weniger und haben die gleichen Laufzeiten und Gebühren wie das Standard-Express-Darlehen.

SBA Express-Darlehen vs. 7(a)-Darlehen

Von den vielen Kreditprodukten, die unter den 7(a)-Darlehen fallen, gehören der Basiskredit 7(a) und der Expresskredit zu den beliebtesten. Obwohl beide ähnliche Anforderungen an die Förderfähigkeit und die Art und Weise haben, wie ein Unternehmen seine Mittel verwenden kann, beträgt die Kreditobergrenze für das 7(a)-Darlehen bis zu 5 Millionen US-Dollar mit einer Garantie von bis zu 85 %. Darüber hinaus sind die Zinssätze für die 7(a)-Darlehen etwas niedriger und variieren je nach Kreditbetrag und Kreditbedingungen.7(a)-Darlehen erfordern jedoch im Vergleich zum Express-Darlehen viel mehr Papierkram und eine viel längere Bearbeitungszeit sowohl für die Genehmigung als auch für die Bereitstellung der Mittel. 

So erhalten Sie einen Expresskredit

Wie bereits erwähnt handelt es sich bei Expresskrediten um subventionierte Kredite, die über einen autorisierten Kreditgeber, beispielsweise eine Bank, vergeben werden. Der traditionelle Prozess kann beschleunigt werden, da jeder Kreditgeber, obwohl er immer noch unter der Aufsicht der SBA steht, seine eigenen Dokumentationen, Analysen, Richtlinien und Verfahren für die Bearbeitung von SBA Express-Krediten verwendet. 

Obwohl jeder Kreditprozess einzigartig ist, müssen alle Antragsteller mit mehr als 20 % Eigentumsanteil das Formular 1919 SBA 7(a) Kreditnehmerinformationsantrag ausfüllen und dem Kreditgeber Kopien der Steuererklärungen, Einkommensnachweise, Nettovermögensnachweise und Informationen zu allen erforderlichen Sicherheiten vorlegen.

Nicht jeder Kreditgeber und nicht jede Art von SBA-Darlehen passt perfekt zu Ihrem Unternehmen. Daher ist es wichtig, Ihren Kapitalbedarf zu planen, bevor es zu einer Notsituation kommt. Auf diese Weise haben Sie Zeit, sich nach dem besten Zinssatz und dem besten Kreditpartner umzusehen, der Sie durch den Prozess begleitet und eine Ressource für die Laufzeit Ihres Kredits darstellt. 

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie lange dauert es, einen SBA Express-Kredit zu erhalten?

Sobald ein Antrag eingereicht wurde, erhalten Antragsteller für einen SBA Express-Kredit innerhalb von 36 Stunden eine Antwort von der SBA. Der Underwriting-Prozess, der zur Einreichung des Antrags führt, hängt von den Verfahren des gewählten Kreditgebers ab und kann zwischen sieben Tagen und einigen Wochen dauern. 

Welche Banken bieten SBA Express-Kredite an?

Viele große und kleine Banken sowie einzelne Finanzierungsinstitute und lokale Kreditgenossenschaften ermöglichen SBA Express-Kredite. Die Suche nach den 100 aktivsten Kreditgebern ist ein guter Ausgangspunkt für die Suche nach einem Kreditpartner.