So nutzen Sie sichere Investitionen für den Ruhestand

ByDr. J. K. Hartmann

Möchten Sie Ihren Notgroschen sicher aufbewahren? Nutzen Sie diese sechs Regeln, um zu erfahren, wie Sie sichere Anlagen für Senioren finden und sehen, wo sie im Rahmen Ihrer Altersvorsorgeplanung hingehören.

Wichtige Erkenntnisse

  • Fünf Anlagearten gelten als sicherer als andere Anlagen.
  • Sichere Investitionen stehen im Verhältnis zu ihrem Risiko und den Risiken, die Sie akzeptieren können.
  • Fehlinvestitionen lassen sich erkennen, indem man die Kosten recherchiert und Versprechen, schnell reich zu werden, meidet.
  • Wenn Sie beim Investieren zu sicher gehen, werden Sie Ihre finanziellen Ziele nie erreichen.

Erfahren Sie mehr über sichere Investitionen

Keine Anlage ist völlig sicher, aber es gibt fünf (Banksparkonten, CDs, Staatsanleihen, Geldmarktkonten und feste Renten), die als die sichersten Anlagen gelten, die Sie besitzen können. Banksparkonten und CDs sind in der Regel FDIC-versichert. Staatsanleihen sind staatlich besicherte Schuldverschreibungen.

Geldmarktkonten gelten als sehr risikoarm und feste Rentenkonten enthalten in der Regel Garantien in ihren Verträgen. Rentenversicherungen sind ebenfalls Versicherungsverträge und bieten einen gewissen Schutz für den Fall, dass die Versicherungsgesellschaft ausfällt.

Der Hauptzweck dieser Fahrzeuge besteht darin, Ihren Auftraggeber zu schützen. Ein sekundärer Zweck ist die Erzielung von Zinserträgen. Mit diesen Entscheidungen werden Sie keine hohen Renditen erzielen, aber auch keine Verluste erleiden.

Erfahren Sie, was sicher bedeutet

Alle Investitionen bergen Risiken, auch sichere. Bei sicheren Anlagen sind Sie drei Arten von Risiken ausgesetzt: dem potenziellen Kapitalverlust, dem Verlust der Kaufkraft aufgrund der Inflation und dem Risiko der Illiquidität, das auftreten kann, wenn bei sicheren Anlagen Rücknahmegebühren oder Fälligkeitstermine in weiter Ferne liegen.

Wenn Sie Ihr gesamtes Geld an sicheren Orten aufbewahren, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie damit nicht die gleiche Menge an Waren und Dienstleistungen kaufen können. Dies liegt daran, dass es keine Zinsen angesammelt hat und nicht mit der Inflation Schritt gehalten hat. Möglicherweise hat es keinen Kapitalverlust erlitten, aber es kann an Kaufkraft verlieren, wenn es zu sicher ist. Langfristig müssen Sie auch einige Mittel für das Wachstum investieren.

Notiz

Sichere Investitionen hängen davon ab, was Sie erreichen möchten, wie hoch Ihre Risikotoleranz ist, wie viel Kapital Sie haben und wie viel Zeit Sie für die weitere Investition haben.

Bestimmen Sie, wie viel Sie in sicheren Anlagen behalten sollten

Als Notfallfonds sollten Sie mindestens drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten in sicheren Anlagen aufbewahren. Je weniger sicher Ihr Arbeitsplatz ist, desto mehr Geld möchten Sie sicher verwahren. Je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto mehr Geld möchten Sie in risikoarmen und nicht volatilen Anlagen anlegen.

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, erstellen Sie eine Renteneinkommensprognose und bestimmen Sie anhand dieser, wie viel Sie in sicheren Anlagen behalten sollten. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, eine Prognose zu erstellen, und Sie können damit sehen, wie viel Sie wann abheben müssen. Dann können Sie Ihre sicheren Investitionen an Ihren Cashflow-Bedarf anpassen, sodass sichere Entscheidungen zur Finanzierung Ihrer Abhebungen genutzt werden.

Entwickeln Sie realistische Renditeerwartungen

Welche Anlagerenditen bzw. wie viel Anlageertrag können Sie bei sicheren Anlagen ungefähr erwarten? Es kommt auf das Jahr an. Für die Jahre 2000 bis 2021 hätte Ihre Rendite auf sichere Anlagen zwischen einem Höchstwert von 6,73 % im Jahr 2000 und einem Tiefstwert von 0,10 % im Jahr 2021 gelegen.

Da sich die aktuellen Zinssätze auf historischen Tiefstständen befinden, sollten Sie von sicheren Entscheidungen keine großen Erträge erwarten.Sie müssen weitere Optionen hinzufügen, wenn Sie das Potenzial für höhere Renditen erzielen möchten.

Lernen Sie Fehlinvestitionen zu erkennen und zu vermeiden 

Ein Schlüssel zu sicheren Investitionen liegt darin, zu lernen, wie man Fehlinvestitionen vermeidet. Sie können viele Fehlinvestitionen vermeiden, indem Sie wissen, worauf Sie achten müssen.

Notiz

Die meisten Fehlinvestitionen lassen sich vermeiden, wenn man erkennt, dass es keine übergroßen Renditen ohne Risiko gibt.

Vermeiden Sie beispielsweise Anlagen mit hohen Rücknahmegebühren und hohen Gebühren. Informieren Sie sich über mögliche Investitionen und vermeiden Sie alles, was eine schnelle Rendite über Nacht verspricht. Vermeiden Sie Investitionen, die verwirrend erscheinen; Wenn niemand die Investition klar erklären kann, ist es das Risiko nicht wert. Das Vermeiden von Fehlern könnte der wichtigste Faktor für Ihren Erfolg im Ruhestand sein.

Fügen Sie Optionen hinzu, die ein garantiertes Ruhestandseinkommen bieten

Obwohl es sich technisch gesehen nicht um Investitionen handelt, fällt die Suche nach einem garantierten Ruhestandseinkommen in die gleiche Kategorie wie sicheres Investieren. Wie viel sicherer kann man schließlich sein, als garantiert ist? Die Hauptquellen für garantiertes Einkommen sind Sozialversicherung, Rentenpläne und Renten. Diese Entscheidungen bieten eine hervorragende Grundlage für eine sichere Renteneinkommensplanung.

Sichere Anlagen haben ihren Platz in Ihrem Portfolio, aber zu sicher zu sein kann sich negativ auf Ihr Endergebnis auswirken. Je länger Ihr Geld für Sie arbeitet, desto länger reicht es im Ruhestand. Wenn Ihr Portfolio zu früh zu sicher wird, verpassen Sie potenzielle Gewinne, die mit einem nur geringfügigen Anstieg des Risikos einhergegangen wären. Arbeiten Sie mit einem Finanzberater Ihres Vertrauens zusammen, um ein angemessenes Risikoprofil aufrechtzuerhalten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was sind Staatsanleihen?

Staatsanleihen sind festverzinsliche Anlagen mit geringem Risiko, die von der US-Regierung ausgegeben und besichert werden. Dazu gehören Schatzwechsel, Schuldverschreibungen, Anleihen und inflationsgeschützte Wertpapiere (TIPS). Schatzwechsel sind kurzfristige Schuldtitel, Schuldverschreibungen haben eine mittlere Laufzeit und Anleihen haben eine lange Laufzeit.

Was sind Festrenten?

Eine feste Rente ist ein Versicherungsprodukt. Sie zahlen der Versicherungsgesellschaft eine Prämie, die während der Aufbauphase einen festen Zinssatz auf die Prämie zahlt. Wenn Sie bereit sind, Einnahmen zu erhalten, beginnen Sie mit der Auszahlungsphase. Ihre Prämie und Ihr Verdienst werden für den Rest Ihres Lebens in ein garantiertes Einkommen umgewandelt.