Wofür kann ich einen Privatkredit nutzen?

ByDr. J. K. Hartmann

Privatkredite sind flexible Möglichkeiten, Geld ohne Sicherheiten und oft zu festen Zinssätzen zu leihen. Wenn Sie hohe Ausgaben haben und keine Kreditkarte verwenden möchten oder Ihr Kreditlimit nicht hoch genug ist, kann ein Privatkredit eine praktikable Lösung sein. Eine feste Rückzahlungsfrist bedeutet, dass Sie Ihren Restbetrag im Laufe der Zeit kontinuierlich abbezahlen.

Privatkredite können für eine Vielzahl von Ausgaben verwendet werden, darunter Schuldenkonsolidierung oder Hochzeiten. Möglicherweise werden Kredite für bestimmte Anlässe vermarktet, beispielsweise für einen „Hochzeitskredit“, aber Privatkredite können für fast alles verwendet werden. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie einen Privatkredit nutzen können.

Wichtige Erkenntnisse

  • Begrenzte Ersparnisse können die Bewältigung größerer Ausgaben erschweren.
  • Privatkredite können für eine Vielzahl von Anschaffungen genutzt werden, wobei es nur wenige Kreditgeberbeschränkungen gibt.
  • Die meisten Kreditgeber erlauben keine Privatkredite zur Deckung der Studienkosten oder zur Konsolidierung der Studienkreditschulden.

Schuldenkonsolidierung

Ein Privatkredit kann Ihnen dabei helfen, Ihre bestehenden Kreditkarten- und Kreditschulden durch die Kombination mehrerer Guthaben in den Griff zu bekommen. Nachdem Sie Ihre Schulden konsolidiert haben, leisten Sie eine Pauschalzahlung zur Deckung Ihres gesamten Restbetrags, anstatt kleinere monatliche Zahlungen an mehrere verschiedene Gläubiger zu senden. Zusätzlich zum einfacheren Schuldenmanagement profitieren Sie je nach den Konditionen Ihres Darlehens möglicherweise von einer insgesamt niedrigeren monatlichen Zahlung und Zinsersparnissen.

Mit dem Kredit können Sie Ihre Kreditkarten- und sonstigen Guthaben direkt abbezahlen. Einige Kreditgeber können Ihnen bei der Konsolidierung Ihrer Schulden helfen, indem sie Gelder direkt an die von Ihnen ausgewählten Kreditkarten oder Kreditgeber auszahlen.

Notiz

Durch die Konsolidierung können Sie Ihr verfügbares Guthaben freisetzen und so die Möglichkeit schaffen, erneut Schulden zu machen. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihre Kreditkarte für neue Einkäufe verwenden.

Arztrechnungen

Ein Krankenhausaufenthalt kann mehrere Rechnungen verursachen, auch wenn Sie krankenversichert sind. Ein Privatkredit kann es Ihnen ermöglichen, Ihre Krankenhausrechnungen zu begleichen und so übermäßige Inkassobemühungen und Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden. Sie können sogar einen Privatkredit aufnehmen, um anstehende Arzt- oder Zahnarztkosten abzudecken, die nicht von der Versicherung abgedeckt werden, oder um Arztrechnungen für einen Verwandten oder ein Haustier zu konsolidieren.

Reparaturen zu Hause

Manchmal benötigen Sie für dringende Hausreparaturen – etwa die Reparatur eines beschädigten Daches oder den Austausch zerbrochener Fenster – schnellen Zugang zu Geldern, und die Aufnahme eines Eigenheimdarlehens oder einer Kreditlinie ist keine Option, entweder weil Sie nicht über genügend Eigenkapital verfügen oder weil Sie Ihr Haus nicht in Gefahr bringen möchten, wenn Sie den Kredit aus irgendeinem Grund nicht zurückzahlen können. Wenn Sie einen Privatkredit für Notfallreparaturen am Haus nutzen, erhalten Sie schnell eine Finanzierung, sodass Sie sich auf den Schutz einer Ihrer größten Investitionen konzentrieren können. Ein weiterer Vorteil eines Privatkredits besteht darin, dass Ihre Kreditkapazität nicht durch den Wert Ihres Eigenheims begrenzt ist.

Der Familie helfen oder sie zurückzahlen

Manchmal geht es bei einem Privatkredit nicht darum, sich selbst zu helfen. Sie können einen Privatkredit nutzen, um einem Freund oder Verwandten, von dem Sie Geld geliehen haben, zurückzuzahlen. Dies kann dazu beitragen, eine zerbrochene Beziehung zu retten oder Unmut über die ausstehende Verpflichtung zu lindern. Sie könnten sich dafür entscheiden, einen Privatkredit zu nutzen, um einem Freund oder Verwandten zu helfen, der sich in einer schwierigen Situation befindet, sich aber alleine nicht qualifizieren kann. Natürlich sind Sie letztendlich immer noch für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich.

Größere Einkäufe

Ein Privatkredit kann eine sinnvolle Möglichkeit sein, große Ausgaben wie neue Möbel für Ihr Wohn- oder Schlafzimmer, ein neues Unterhaltungssystem oder neue Geräte für Ihre Küche zu finanzieren. Ein Kredit kann eine weitaus attraktivere Option sein als die Finanzierung mit einer Ladenkreditkarte, die möglicherweise einen höheren Zinssatz aufweist, ein geringeres Kreditlimit bietet oder riskante Zinsaufschubvereinbarungen beinhaltet.

Persönliche Ereignisse

Unabhängig davon, ob Sie seit Monaten planen oder das Leben unerwartete Veränderungen mit sich bringt, können große Lebensereignisse ziemlich teuer werden. Die Übernahme der Auslagen für Dinge wie Hochzeit, Scheidung, Urlaub, Familienplanung oder Beerdigung kommt möglicherweise nicht in Frage. Mit einem Privatkredit können Sie die Kosten für Großveranstaltungen in monatliche Raten aufteilen, die bei richtiger Planung in Ihr Budget passen.

Ein Kleinunternehmen gründen

Zwar gibt es Kredite, die speziell für kleine Unternehmen konzipiert sind, diese sind jedoch nicht immer einfach zu beantragen oder zu qualifizieren. Mit einem Privatkredit können Sie mit einem einfachen Antragsverfahren einen Teil der Kosten für die Gründung oder Erweiterung Ihres Kleinunternehmens decken – sofern Ihr Kreditgeber Ihnen erlaubt, Ihren Kredit für geschäftliche Zwecke zu nutzen (was nicht bei allen der Fall ist). Wenn Ihr Unternehmen wächst, können Sie Ihren Kredit mit den höheren Einnahmen zurückzahlen. Bedenken Sie, dass Sie persönlich für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich sind, auch wenn sich die Investition nicht auszahlt.

Wofür können Sie einen Privatkredit nicht ausgeben?

Im Allgemeinen sind Privatkredite nicht dafür gedacht, Ausgaben für ein Studium zu finanzieren oder Studienkreditschulden zu begleichen. Bundesvorschriften schreiben vor, dass Kreditgeber bei Studienkrediten bestimmte Melde- und Offenlegungspflichten erfüllen müssen, weshalb viele Anbieter von Privatkrediten deren Verwendung für Bildungszwecke verbieten.

Bundesstudiendarlehen sind ohnehin die bessere Option, da sie oft mit mehr Vorteilen wie Nachsichtsbestimmungen, flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten und steuerlich absetzbaren Zinsen ausgestattet sind. Auch private Studienkredite sind besser auf Studierende zugeschnitten als Privatkredite.

Privatkredite werden auch nicht häufig zum Kauf eines Eigenheims genutzt, da sie in der Regel deutlich kürzere Rückzahlungsfristen und höhere Zinssätze haben als Hypothekenkredite. Und obwohl Sie möglicherweise versucht sind, einen Privatkredit für eine Anzahlung zu nutzen, ist dies bei einer konventionellen Hypothek oder einer FHA-Hypothek verboten. Selbst wenn Ihr Kreditgeber dies zulässt, erhöht die Verwendung eines Privatkredits als Anzahlung Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, was wiederum Ihre Chancen auf eine Hypothekengenehmigung beeinträchtigen kann.

Notiz

Während einige Kreditgeber Sie nicht fragen, wofür Sie Ihr Privatdarlehen ausgeben möchten, sollten Sie bedenken, dass Bundesstudiendarlehen im Allgemeinen die bessere Option für Studienausgaben sind. Ebenso ist ein Hypothekendarlehen mit seinen längeren Rückzahlungsfristen und niedrigeren Zinssätzen eine bessere Option, wenn Sie den Kauf eines Eigenheims in Betracht ziehen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Können Sie einen Privatkredit für mehrere Artikel nutzen?

Ja. Sobald der Kredit auf Ihrem Konto eingezahlt wurde, können Sie entscheiden, wie Sie das Geld verwenden möchten. Wenn Sie sich für einen ausreichend hohen Kreditbetrag qualifiziert haben, können Sie möglicherweise mehrere Ziele mit nur einem einzigen Privatkredit erreichen.

Wofür nutzen die meisten Menschen Privatkredite?

Privatkredite werden häufig zur Schuldenkonsolidierung eingesetzt. Während der COVID-19-Pandemie griffen jedoch mehr Menschen auf Privatkredite zurück, um mit finanziellen Schwierigkeiten fertig zu werden.

Können Privatkredite für alles verwendet werden?

Während Sie bei der Inanspruchnahme eines Privatkredits sehr flexibel sind, gibt es einige Einschränkungen. Möglicherweise sind Sie nicht in der Lage, die Studienkosten zu bezahlen oder die Studienkreditschulden zu konsolidieren. Der Kreditgeber kann auch die Nutzung eines Privatkredits zur Konsolidierung besicherter Schulden, beispielsweise eines Auto- oder Wohnungsbaudarlehens, ausschließen. Bei einigen Kreditgebern ist die Konsolidierung Ihrer bei ihnen vorhandenen Kreditkarten möglicherweise nicht möglich.