Wie wirkt sich ein Zweitjob auf meine Steuern aus?

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie einen zweiten Job annehmen, besteht Ihr Hauptziel wahrscheinlich darin, Schulden abzubezahlen oder einen anderen finanziellen Meilenstein zu erreichen. Allerdings kann ein zusätzliches Einkommen aus einem Zweitjob oder Nebenjob dazu führen, dass Sie in eine höhere Steuerklasse eingestuft werden, Ihr Anspruch auf Steuergutschriften sinkt und in der nächsten Steuersaison zu einer hohen Steuerbelastung führen kann.

Erfahren Sie mehr darüber, wie sich verschiedene Arten von Jobs, von traditioneller Lohnarbeit bis hin zu freiberuflicher Tätigkeit, auf Ihre Steuern auswirken können.

Wichtige Erkenntnisse

  • Wenn Sie zu Ihrem ursprünglichen Einkommen ein zweites Einkommen hinzufügen, können Sie manchmal in eine höhere Steuerklasse aufsteigen, sodass Sie einen höheren Prozentsatz an Steuern auf das Einkommen aus einem zweiten Job zahlen müssen.
  • Wenn Sie für Gehalt oder Lohn arbeiten, ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie Ihre Quellensteuer genau richtig festlegen, damit Sie zum Steuerzeitpunkt nicht mit einer überraschenden Steuerrechnung konfrontiert werden.
  • Freiberufler und Angestellte können geschätzte Steuern an das IRS überweisen, um das zusätzliche Einkommen zu decken.
  • Ob bestimmte Steuererleichterungen in Anspruch genommen werden können, hängt von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen ab. Es kann also sein, dass Sie aufgrund einer Zweitbeschäftigung nicht anspruchsberechtigt sind.

Ein traditioneller Zweitjob

Sie arbeiten für ein reguläres Gehalt oder einen Stundenlohn, wenn Sie einem klassischen Nebenjob nachgehen. Sie erhalten zum Steuerzeitpunkt ein W-2-Formular und müssen ein W-4-Formular mit Ihren Quellensteuerinformationen ausfüllen.

Eine einfache Möglichkeit könnte darin bestehen, auf Ihrem zweiten Gehaltsscheck Null geltend zu machen, wenn Sie bereits einen anderen Job haben, bei dem Steuern einbehalten werden. Es kann sinnvoll sein, den Quellensteuerrechner des IRS zu prüfen, um herauszufinden, ob Sie Anpassungen vornehmen müssen, um dieser Einkommenssteigerung Rechnung zu tragen.Wenn sich herausstellt, dass Sie mehr schulden, als Sie einbehalten haben, verlangt der IRS das gesamte Geld, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen.

Notiz

Berücksichtigen Sie unbedingt sowohl Ihre Bundes- als auch Ihre Landessteuern, wenn Sie bestimmen, wie sich ein Zweitjob auf sie auswirkt.

Zusätzliche Tätigkeit als Freiberufler

Etwas komplizierter wird es, wenn Sie als Freiberufler oder als unabhängiger Auftragnehmer arbeiten. In diesem Fall sind Sie dafür verantwortlich, die geschätzten Steuerzahlungen zu leisten. Niemand wird Steuern von Ihrem Gehalt einbehalten und das Geld in Ihrem Namen an die Regierung weiterleiten.

Die geschätzten Steuerzahlungen sind vierteljährlich fällig. Sie können bestimmen, wie viel Sie an den IRS überweisen sollten, um die Steuern auf dieses neue Einkommen zu decken, indem Sie mit einem Buchhalter sprechen oder einen Steuerrechner verwenden. Sie können auch berechnen, wie viel Sie überweisen sollten, indem Sie das IRS-Formular 1040-ES ausfüllen.

Notiz

Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie zusätzlich zur Einkommenssteuer Steuern auf selbständige Erwerbstätigkeit zahlen. Dies sind die Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern, die Sie normalerweise zur Hälfte mit Ihrem Arbeitgeber teilen würden. Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie 100 % zahlen, da Sie Ihr Arbeitgeber sind. Diese Steuern können und sollten jedoch in Ihren vierteljährlichen Zahlungen enthalten sein.

Wie sich ein Zweitjob auf Ihre Steuerklasse auswirkt

Das US-Steuersystem ist progressiv. Die Steuersätze steigen, wenn Sie mehr verdienen. Es könnte Ihre Steuerklasse ändern, wenn Sie einen zweiten Job annehmen und Ihr Einkommen so weit steigt, dass Sie in die nächsthöhere Steuerklasse aufsteigen.

Vielleicht sind Sie Single und auf dem Weg, mit Ihrem ersten Job 40.000 US-Dollar zu verdienen. Damit fallen Sie für das Steuerjahr 2024 in eine Steuerklasse von 12 %. Angenommen, Sie nehmen einen Zweitjob an, der Ihnen 10.000 US-Dollar zusätzlich pro Jahr einbringt, sodass Ihr Gesamtjahreseinkommen 50.000 US-Dollar beträgt. Der Teil Ihres Einkommens über 47.150 $ wird im Jahr 2024 mit 22 % besteuert, da Sie in eine höhere Steuerklasse verschoben wurden.

Das bedeutet, dass Sie dem IRS 10 % mehr Steuern auf einen Teil Ihres Zweitjobs zahlen müssen.

Notiz

Stellen Sie sicher, dass Sie im August oder September mit Ihren Steuern auf dem richtigen Weg sind, damit Sie bei Bedarf noch vor dem Steuertag Zeit haben, zusätzliches Geld zu sparen. Sie können auch vierteljährlich geschätzte Zahlungen leisten, selbst wenn von Ihren Gehaltsschecks für ein oder zwei reguläre Jobs Steuern einbehalten werden.

Ein Zweitjob könnte genau das sein, was Sie brauchen, um Schulden zu begleichen oder ein anderes finanzielles Ziel zu erreichen, wenn Ihr Einkommen in Ihrer bestehenden Steuerklasse so niedrig ist, dass sich Ihr Steuersatz für diese zusätzlichen Dollars nicht erhöht.

Weitere Änderungen Ihrer Steuersituation

Bei höherem Einkommen kann es auch zu weiteren Steueränderungen kommen. Ein Zweitjob könnte dazu führen, dass Sie in diesem Jahr keinen Anspruch auf den Earned Income Credit haben, selbst wenn Sie ihn letztes Jahr beantragen könnten, da die Berechtigung dafür stark von Ihrem Einkommen abhängt.

Zahlreiche weitere Steuergutschriften und -abzüge hängen ebenfalls von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) ab, darunter der Einzelabzug für medizinische Ausgaben, die Steuergutschriften für Bildung und die Steuergutschrift für Kinder und Pflegebedürftige. Diese Gutschriften „laufen aus“ und verlieren mit zunehmendem Verdienst an Vorteil, bis sie schließlich nicht mehr verfügbar sind.

Das Fazit

Ein Zweitjob kann ermüdend und stressig sein, aber er kann eine kurzfristige Lösung für ein bestimmtes finanzielles Bedürfnis sein. Abhängig von verschiedenen Faktoren kann es sein, dass zusätzliches Einkommen die potenziellen Steuern nicht wert ist. Möglicherweise ist es besser, Ihre Ausgaben zu reduzieren und sich stattdessen an ein Budget zu halten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Müssen Einkünfte aus einem Nebenjob steuerlich geltend gemacht werden?

Das IRS verlangt, dass Sie alle Einkünfte melden, die Sie mit einer Tätigkeit erzielen, sei es als Angestellter oder als unabhängiger Auftragnehmer. Der Zahler muss dem IRS nicht mitteilen, was er Ihnen gezahlt hat, wenn Sie als unabhängiger Auftragnehmer weniger als 600 US-Dollar verdienen, Sie müssen diese Einkünfte aber dennoch in Ihrer Steuererklärung angeben.

Wie kann ich meine Steuern senken?

Sie können nach Möglichkeiten suchen, Ihre Steuerbelastung zu senken. Wenn Sie befürchten, dass das Einkommen aus einem Zweitjob Sie in eine höhere Steuerklasse drängen könnte, möchten Sie möglicherweise Ihre Abzüge aufschlüsseln, wenn Sie viel Hypothekenzinsen, medizinische Ausgaben und Spenden für wohltätige Zwecke zahlen und dies mehr als den Standardabzug ausmacht, auf den Sie aufgrund Ihres Steuerstatus Anspruch haben. Möglicherweise können Sie verschiedene Abzüge für Selbstständigkeit geltend machen.