Wie wird das Kreditlimit ermittelt?

Das Kreditlimit Ihrer Kreditkarte ist das maximale Guthaben, das Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt auf Ihrer Karte haben dürfen. Die Höhe Ihres Kreditlimits beeinflusst die Kaufkraft, die Sie mit Ihrer Kreditkarte haben – je höher Ihr Kreditlimit, desto mehr können Sie kaufen. Sobald Sie Ihr Kreditlimit erreicht haben, erlaubt Ihnen Ihr Gläubiger keine weiteren Einkäufe, bis Sie einen Teil Ihres ausstehenden Betrags beglichen haben.

Kreditkartenaussteller nutzen eine Vielzahl von Faktoren, um das Kreditlimit für Kreditkarten festzulegen, und solange sie diese Faktoren nicht berücksichtigt haben, können sie Ihnen kein festes Kreditlimit anbieten.

Faktoren, die Ihr Kreditlimit beeinflussen

Die Art der Kreditkarte

Stellen Sie sich Kreditkarten als ein Produkt mit vordefinierten Funktionen vor. Kreditlimits sind neben Zinssatz und Gebühren ein weiteres vordefiniertes Merkmal. Wie das Kreditlimit festgelegt wird, hängt von der Kreditkarte ab.

Einige Kreditkarten haben ein bestimmtes Kreditlimit, beispielsweise 1.000 US-Dollar, das jeder zugelassene Karteninhaber erhält, unabhängig von anderen Faktoren. Andere Kreditkarten haben einen Kreditlimitsatz und zugelassenen Karteninhabern wird ein Kreditlimit innerhalb dieses Bereichs zugewiesen. Beispielsweise können mögliche Kreditlimits für eine bestimmte Karte zwischen 5.000 und 10.000 US-Dollar liegen. Die am besten qualifizierten Anträge werden für ein Kreditlimit am oberen Ende der Spanne genehmigt.

Ihr Einkommen

Der Geldbetrag, den Sie verdienen, wirkt sich im Allgemeinen auf den Betrag aus, den Sie sich leisten können. Wenn Sie über ein hohes Einkommen verfügen, haben Sie zwar bessere Chancen auf eine Genehmigung für ein höheres Kreditlimit, es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass Ihr Einkommen Ihnen ein hohes Kreditlimit einbringt. Andere Faktoren, wie die Art der Kreditkarte, spielen weiterhin eine Rolle.

Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Anhand der Informationen aus Ihrer Kreditauskunft und Ihrem Kreditkartenantrag kann der Kreditkartenaussteller Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis abschätzen. Dieses Verhältnis kann sich auf das Kreditlimit auswirken, das Sie auf Ihrer Kreditkarte erhalten.Dies bedeutet, dass ein hohes Einkommen, das durch hohe Schuldentilgungen ausgeglichen wird, zu einem niedrigeren Kreditlimit führen kann, als wenn Sie weniger Geld für die monatlichen Schuldentilgungen ausgeben würden.

Ihre Bonitätshistorie

Wie Sie mit den Kreditlimits Ihrer anderen Kreditkarten umgegangen sind, hat nicht nur Einfluss darauf, ob Ihnen eine neue Kreditkarte genehmigt wird, sondern auch auf das Kreditlimit, für das Sie genehmigt werden. Verspätete Zahlungen, hohe Guthaben und andere negative Informationen verringern die Wahrscheinlichkeit, dass Ihnen ein hoher Kreditrahmen genehmigt wird.

Beschränkungen für andere Kreditkarten

Kreditkartenaussteller orientieren sich möglicherweise an den anderen Kreditkarten, die Sie besitzen. Wenn aus Ihrer Kreditauskunft hervorgeht, dass Sie bei Ihren anderen Kreditkarten über hohe Kreditlimits verfügen, haben Sie bessere Chancen, für eine neue Kreditkarte ein hohes Kreditlimit genehmigt zu bekommen. Wenn Sie hingegen normalerweise Kreditlimits von 500 und 1.000 US-Dollar hatten, ist es unwahrscheinlich, dass Ihnen sofort ein Kreditlimit von 10.000 US-Dollar genehmigt wird.

Einkommens- und Bonitätsinformationen des Mitantragstellers

Wenn Sie den Antrag gemeinsam mit einer anderen Person stellen, berücksichtigt der Kreditkartenaussteller sowohl Ihr Einkommen als auch Ihre Kreditwürdigkeit, um Ihr Kreditlimit festzulegen.

Bankguthaben und andere Vermögenswerte haben im Allgemeinen keinen Einfluss auf Ihr Kreditlimit, es sei denn, Sie bieten Geld als Sicherheit zur Absicherung des Kreditrahmens an, wie bei einer gesicherten Kreditkarte.

Wenn Sie die Faktoren kennen, die Kreditkartenaussteller zur Festlegung von Kreditlimits verwenden, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass Sie ein niedriges Kreditlimit erhalten, wenn Ihr Einkommen niedrig ist, Sie ein hohes Schulden-Einkommens-Verhältnis haben, Sie gerade erst mit der Kreditaufnahme beginnen oder Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen oder die Limits Ihrer anderen Kreditkarten niedrig sind.

Einzigartige Situationen

Gesicherte Kreditkarten

Während die meisten herkömmlichen Kreditkarten über Ihr Kreditlimit entscheiden, kontrollieren Sie Ihr Kreditlimit bei einer gesicherten Kreditkarte. Das liegt daran, dass das Kreditlimit einer gesicherten Kreditkarte in der Regel dem Betrag der von Ihnen hinterlegten Kaution entspricht. Abhängig von der Kreditkarte können Sie möglicherweise bis zu 10.000 US-Dollar als Kreditlimit einzahlen.

Ladekarten und Karten ohne aktuelles Ausgabenlimit

Es gibt zwei Arten von Kreditkarten, für die es kein festes Kreditlimit gibt: Charge-Karten und Kreditkarten ohne voreingestelltes Ausgabenlimit.

In beiden Fällen haben Sie kein festes Kreditlimit, das Sie ausgeben können. Stattdessen legt der Kreditkartenaussteller ein weiches Limit fest, das sich je nach Einkommen, Bonität und Kaufgewohnheiten ändern kann. Der Unterschied zwischen diesen beiden Kartentypen besteht darin, dass von Ihnen erwartet wird, dass Sie jeden Monat den gesamten Restbetrag auf einer Kreditkarte begleichen, während Sie Ihren Restbetrag auf einer Kreditkarte ohne voreingestelltes Ausgabenlimit möglicherweise umwandeln dürfen.

Wann erfahren Sie Ihr Limit?

Sogar der Zeitpunkt der Ermittlung Ihres Kreditlimits hängt vollständig vom Kreditkartenaussteller ab. Möglicherweise erfahren Sie Ihr Kreditlimit gleichzeitig mit der Genehmigung oder erfahren es erst, wenn Sie Ihre neue Karte per Post erhalten. Das bedeutet, dass Sie keine konkreten Pläne für die Verwendung Ihrer Kreditkarte für Einkäufe oder Guthabenüberweisungen machen können, solange Sie nicht genau wissen, wie hoch Ihr Kreditlimit sein wird.

Einen höheren Ausgabenbetrag erzielen

Sie sind nicht unbedingt an das Kreditlimit gebunden, mit dem Sie beginnen. Nach mehreren Monaten verantwortungsvollen Umgangs mit Ihrer Kreditkarte kann es sein, dass Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Kreditlimit automatisch erhöht.

Nicht alle Kreditkartenherausgeber erhöhen automatisch die Kreditlimits. Für ein höheres Kreditlimit müssen Sie möglicherweise eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen. Es ist ziemlich einfach und schnell, eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen – loggen Sie sich einfach in Ihr Online-Konto ein oder rufen Sie die Kundendienstnummer Ihrer Kreditkarte an. Möglicherweise müssen Sie Ihr Einkommen aktualisieren oder einen bestimmten Kreditlimitbetrag angeben, den Sie erhalten möchten. Der Kreditkartenaussteller wird Ihren Antrag bearbeiten und Ihnen mitteilen, ob Ihr Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits genehmigt wurde.

Wenn Ihre Kreditlimiterhöhung nicht genehmigt wird, sendet Ihnen Ihr Kreditkartenaussteller höchstwahrscheinlich eine E-Mail oder einen Brief, in dem er Ihnen die Gründe für die Ablehnung mitteilt. Wenn Ihr Kredit-Score bei der Entscheidung eine Rolle gespielt hat, erhalten Sie möglicherweise eine kostenlose Kopie des verwendeten Scores und aller Faktoren, die Ihren Score beeinflusst haben. Wenn Ihre Bonitätsauskunft verwendet wurde, erhalten Sie Informationen zur Bestellung einer kostenlosen Kopie der Bonitätsauskunft, die bei der Entscheidung verwendet wurde.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)