Wie Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen

Geld ist ein Werkzeug, das Ihnen helfen kann, Ihre Ziele zu erreichen. Es kann Ihrer Familie Trost und Stabilität bieten, die Planung für die Zukunft erleichtern und es Ihnen ermöglichen, für wichtige Meilensteine ​​zu sparen. Aber um diese Dinge zu erreichen, müssen Sie wissen, wie Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen.

Was bedeutet es, dass Ihr Geld für Sie arbeitet?

Damit Ihr Geld für Sie arbeitet, müssen Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen übernehmen und diese Kontrolle dann nutzen, um Ihre finanzielle Stabilität und Sicherheit kontinuierlich zu verbessern.

Möglicherweise können Sie schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen oder durch Investitionen Vermögen aufbauen. Aber keines dieser Dinge kann passieren, ohne vorher zu verstehen, wohin Ihr Geld fließt, und zu lernen, wie man es besser verwendet.

Lernen Sie, zu budgetieren

Ein Budget ist ein wichtiges Instrument, um Ihren Umgang mit Ihrem Geld zu ändern.

Wenn Sie ein Budget erstellen, wissen Sie, woher Ihr Geld kommt, und entscheiden zielgerichtet, wofür Sie es ausgeben. Sie sorgen dafür, dass Ihr Geld das tut, was Sie wollen, anstatt es ohne Plan auszugeben.

Wenn Sie ein Budget erstellen, weisen Sie jeden Dollar, den Sie verdienen, einer Ausgabenkategorie zu. Sie können ein Budget verwenden, um:

• Reduzieren Sie Ihre Ausgaben
• Verstehen Sie, wohin Ihr Geld fließt
• Identifizieren Sie schlechte Finanzgewohnheiten
• Schulden abbezahlen
• Vermeiden Sie es, neue Schulden zu machen
• Priorisieren Sie Ausgaben für Dinge, die Ihnen wichtig sind
• Sparen Sie für die Zukunft

Budgetierung ist keine einmalige Aktion. Es sollte etwas sein, an dem Sie sich jeden Tag aktiv beteiligen. Möglicherweise müssen Sie Ihr Budget von Monat zu Monat anpassen, um hohe Ausgaben oder Ihre eigenen Ausgabegewohnheiten zu berücksichtigen.

Wenn Sie wissen, wie viel Einkommen Sie haben, können Sie entscheiden, wo Sie es anlegen. Wenn Sie darüber nachdenken, wofür Sie es ausgeben, haben Sie die Kontrolle über Ihr Geld. Dies ist der erste Schritt dazu, dass alles so funktioniert, wie Sie es möchten, anstatt sich von Ihren Finanzen kontrolliert zu fühlen.

Raus aus den Schulden

Wenn Sie Schulden haben, zahlen Sie mehr als den ursprünglichen Kaufpreis. Außerdem müssen Sie Zinszahlungen leisten, die Ihr Einkommen erheblich schmälern können.

Schulden bedeuten, dass Ihr Geld nicht für Sie arbeitet, sondern für die Zahlung dieser Zinsen verwendet wird. Es stellt eine finanzielle Belastung dar und schränkt Ihre Wahlmöglichkeiten ein.

Wenn Sie Ihre Schulden hingegen abbezahlen, können Sie das Geld für die Dinge verwenden, die Ihnen wichtig sind. Sie können es für andere finanzielle Ziele einsetzen, zum Beispiel für das Sparen für die Ausbildung, die Einrichtung einer Altersvorsorge, Reisen oder die Verbesserung Ihrer Lebenssituation. Sie können ein Unternehmen gründen. Sie können mit der Anlage beginnen, um Ihr Vermögen zu vermehren und mehr finanzielle Stabilität und Unabhängigkeit zu schaffen.

Wenn Sie viele Schulden haben und sich überfordert fühlen, können Sie den Schuldentilgungsprozess mit der Schneeballmethode steuern.

1. Zahlen Sie für alle Ihre Schulden bis auf die kleinste nur den Mindestbetrag.
2. Investieren Sie das überschüssige Geld, das Sie haben, in die Tilgung der kleinsten Schulden.
3. Sobald es sich ausgezahlt hat, gehen Sie zum nächstkleineren über.

Wenn Sie Ihre kleineren Schulden abbezahlen, steht Ihnen mehr Geld zur Verfügung, um Ihre größeren Schulden zu begleichen. Diese Dynamik hilft Ihnen, Ihre Anstrengungen zu fokussieren und schneller aus der Verschuldung herauszukommen. 

Erstellen Sie einen Notfallfonds

Überraschungen sind beängstigend, wenn Sie keine Kontrolle über Ihre Finanzen haben. Eine unerwartete Autoreparatur, ein medizinischer Eingriff, ein Verlust des Arbeitsplatzes oder ein anderer finanzieller Notfall können Sie schnell in neue oder noch größere Schulden stürzen und alle Fortschritte zunichtemachen, die Sie bei der Kontrolle über Ihr Geld gemacht haben.

Die Einrichtung eines Notfallfonds ist eine weitere Möglichkeit, Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen, denn das bedeutet, dass Sie auf Überraschungen vorbereitet sind. Sollte doch einmal ein Notfall eintreten, können Sie das Geld in Ihrem Fonds einsetzen und die Situation wieder unter Kontrolle bringen.

Der Aufbau eines Notfallfonds kann einige Zeit dauern. Idealerweise sollten Sie das Einkommen von drei bis sechs Monaten ansparen. Aber jedes kleine bisschen, das Sie beiseite legen können, wird helfen. Wenn Sie immer noch dabei sind, Schulden abzubezahlen oder in Ihrem Budget nicht viel Spielraum haben, legen Sie so viel wie möglich in der Kategorie „Überraschungsausgaben“ in Ihrem Budget beiseite. Übertragen Sie am Ende des Monats alles, was in dieser Kategorie enthalten ist, auf ein separates Sparkonto.

Sobald Sie keine Schulden mehr haben oder mehr Geld in Ihrem Budget haben, können Sie größere wiederkehrende Beiträge einrichten, um Ihren Notfallfonds noch schneller zu vergrößern.

Sparen und investieren Sie Ihr Geld

Sobald Sie all das zusätzliche Geld für die Tilgung Ihrer Schulden freigesetzt haben, können Sie Ihr Geld durch Ersparnisse und Investitionen einsetzen. Wofür Sie sparen, hängt von Ihrem Alter, Ihrem Lebensstil und Ihren Zielen ab.

Neben einem Notfallfonds benötigen Sie auch Rentenkonten. Sie sollten auch überlegen, ob Sie Folgendes benötigen:

1. Bildungsersparnisse, für Sie selbst oder Ihre Kinder
2. Reiseersparnisse
3. Ein Anzahlungsfonds für ein Haus
4. Einsparungen, um ein Unternehmen zu gründen
5. Eine Autokasse, für Reparaturen oder ein neues Fahrzeug
6. Außerschulischer Fonds für Angehörige
7. Ersparnisse bei der Langzeitpflege, für Sie selbst oder Ihre Angehörigen

Durch die Einrichtung spezieller Sparfonds können Sie Ihren Fortschritt bei der Erreichung bestimmter Ziele verfolgen. Sie können diese Ersparnisse auch auf ein Hochzinskonto, ein Geldmarktkonto oder eine CD (Einlagenzertifikat) anlegen, um Zinsen für Ihr Geld zu erhalten.

Wenn Sie Ihre Ersparnisse mehrere Jahre oder Jahrzehnte lang nicht benötigen, ist die Investition eine der besten Möglichkeiten, Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen.

Wenn Sie Ihr Geld in Anlagen stecken, wächst es ganz von selbst durch Zinsen oder den gesteigerten Wert der Sache, in die Sie investiert haben. Einige Anlagen zahlen auch Dividenden aus, die Sie entweder als zusätzliches Einkommen nehmen oder reinvestieren können, um das Wachstum Ihres Portfolios zu unterstützen.

Wenn Sie mit dem Investieren beginnen, ist es wichtig, Ihr Portfolio zu diversifizieren. Wenn Sie Ihr gesamtes Geld in nur eine Anlageform stecken, erhöht sich Ihr Risiko. Wenn diese einzelne Investition scheitert, könnte Ihr gesamtes Geld weg sein. Streuen Sie das Risiko stattdessen, indem Sie in eine Mischung aus Folgendem investieren:

• Aktien
• Exchange Traded Funds (ETFs)
• Staatsanleihen
• Investmentfonds
• Immobilie
• Geschäft (Ihr eigenes oder das eines anderen)

Unabhängig davon, wie Sie sparen oder investieren, haben Sie bestimmte Ziele. Machen Sie sich bewusst, worauf Sie hinarbeiten, z. B. die Finanzierung der Ausbildung Ihres Kindes, den Kauf eines Eigenheims oder eine vorzeitige Pensionierung. Dies wird Ihnen dabei helfen, Ihre Ausgaben zu fokussieren, Sie zu motivieren und Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welche Anlagearten für Sie am besten geeignet sind.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)