Wie sich der Fallout des Coronavirus auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann

Die sich entwickelnde Coronavirus-Krise kann weitreichende Auswirkungen haben. Da sich die Wirtschaft an weit verbreitete Geschäftsschließungen und verlangsamte Verbraucherausgaben gewöhnt, kann es bei vielen Verbrauchern zu Einkommensverlusten und sogar zu einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit kommen. Während die Regierung Schritte unternommen hat, um den Verbrauchern dabei zu helfen, Einkommenslücken zu schließen – indem sie Arbeitslosengeld und Konjunkturschecks anbietet –, müssen Verbraucher noch weitere Schritte unternehmen, um ihre Finanzen zu schützen.

Das Coronavirus und Ihre Kreditwürdigkeit

Eine Ansteckung mit dem Coronavirus schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht, da Ihre Krankengeschichte nicht Teil Ihrer Kreditwürdigkeit ist. Finanzielle Schwierigkeiten aufgrund von Arbeitsplatzverlust oder Lohnkürzungen während des Ausbruchs von COVID-19 können jedoch dazu führen, dass Sie Zahlungen verpassen oder sich mehr als normal auf Ihre Kreditkarten verlassen.

Bedauerlicherweise kann eine Beschädigung der Kreditwürdigkeit noch Jahre später spürbar sein, da negative Bonitätsauskünfte bis zu sieben Jahre bestehen bleiben. Die Aufrechterhaltung positiver Kreditgewohnheiten ist wichtiger denn je, um Ihre finanzielle Zukunft zu schützen, auch wenn es während einer Pandemie schwierig sein kann, Ihre Finanzen im Griff zu behalten. Hier sind einige Tipps.

Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber oder Emittenten

Seien Sie proaktiv, wenn auch nur die geringste Möglichkeit besteht, dass Sie eine Zahlung verpassen. Viele Kreditgeber und Kreditkartenherausgeber bieten erweiterte Optionen für Verbraucher an, die während des Coronavirus in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, Verzugszinsen zu erlassen, die Zinssätze zu senken oder Zahlungen um mehrere Monate aufzuschieben.

Viele der größten Kreditkartenaussteller, darunter Bank of America, Discover und Citi, bieten ihren Kunden während der COVID-19-Pandemie die Möglichkeit, Zahlungen aufzuschieben und Verzugszinsen zu vermeiden. Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber, Emittenten oder Rechnungssteller und fragen Sie nach, welche Optionen Sie nutzen können. 

Achten Sie auf Ihre Kreditlimits

Da sie sich weiterhin an die Wirtschaft anpassen, könnten einige Kreditkartenaussteller ihre Kreditlimits kürzen. Ein reduziertes Kreditlimit kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, insbesondere wenn Sie bereits über ein hohes Guthaben verfügen. Achten Sie auf Ihre Kreditlimits, da Sie möglicherweise keine Warnung erhalten, bevor Ihr Kreditlimit reduziert wird.

Erfahren Sie, welche Schutzmaßnahmen verfügbar sind

Die Nutzung der Schutzmaßnahmen des kürzlich verabschiedeten Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act, auch bekannt als CARES Act, kann eine gewisse Erleichterung bringen.

„Glücklicherweise bieten uns die Bestimmungen des CARES-Gesetzes einen gewissen Schutz hinsichtlich der Art und Weise, wie einige Gläubiger Informationen an die Kreditauskunfteien melden“, sagte Shelley Wallace, zertifizierte Kreditberaterin und Inhaberin von Conquer Your Credit, per E-Mail gegenüber Swip Health. „Gemäß dem CARES-Gesetz sind die Zahlungen für Bundesstudiendarlehen bis zum 30. September 2020 ausgesetzt und sollten in Ihrer Kreditauskunft so erscheinen, als würden Sie monatliche Zahlungen pünktlich leisten.“

Nutzen Sie Härtefalloptionen

Steigern Sie Ihr Einkommen, indem Sie zusätzliche Ausgaben eliminieren und Nachsicht und andere Härteoptionen nutzen. Dadurch können Sie Ihre Einnahmen auf Rechnungssteller konzentrieren, die nicht so nachsichtig sind. Beispielsweise können berechtigte Hausbesitzer die Hypothekenzahlungen möglicherweise für bis zu 360 Tage aussetzen.

Als Bonus werden Ihre Guthabenkonten gemäß dem CARES-Gesetz weiterhin als aktuell gemeldet, wenn Ihnen Stundung oder ein ähnlicher Härtefallplan genehmigt wird, solange Ihre Zahlungen noch auf dem aktuellen Stand sind.

Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit während des Coronavirus-Ausbruchs

Das Coronavirus bedeutet nicht automatisch einen Kreditschaden. Möglicherweise können Sie Ihre Kreditwürdigkeit auch während des Coronavirus-Ausbruchs verbessern. Wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditauslastung senken, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, da 30 % Ihres FICO-Scores auf der Höhe des Ihnen zur Verfügung stehenden Kredits basieren. Die Rückzahlung hoher Kreditkartenguthaben, wenn Sie es sich leisten können, und eine Erhöhung des Kreditlimits sind beides Strategien zur Verbesserung Ihrer Auslastung.

Ihr Einkommen und Ihre aktuelle Zahlungshistorie können zur Genehmigung eines Antrags auf Erhöhung des Kreditlimits verwendet werden. Änderungen an einem dieser Faktoren können darüber entscheiden, ob Sie Anspruch auf ein höheres Limit haben oder nicht.

Ein Auge auf Ihre Kreditauskunft ist auch wichtig, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

„Da wir mit einigen besonderen wirtschaftlichen Herausforderungen konfrontiert sind, ist es wichtig, unsere Kreditberichte regelmäßig zu überprüfen, um eine genaue Berichterstattung sicherzustellen und unsere Kreditprofile zu schützen“, sagte Wallace.

Schließlich leisten Sie auf allen Ihren Konten mindestens die Mindesteinzahlung, außer natürlich auf denen, die geduldig sind. Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor (35 %) bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit, sodass pünktliche Zahlungen dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Was tun, wenn Ihr Score während des Coronavirus sinkt?

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit während der Coronavirus-Pandemie sinkt, ist nicht alle Hoffnung verloren. Abhängig von der Schadensquelle können Sie möglicherweise verlorene Kreditpunkte zurückerhalten. Die Rückzahlung erhöhter Kreditkartenguthaben und Schulden, sobald Sie es sich leisten können, trägt dazu bei, Ihre Kreditauslastung zu senken und Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen.

Der Umgang mit versäumten Zahlungen kann etwas schwieriger sein, insbesondere wenn sie den Kreditauskunfteien gemeldet wurden. Nach dem CARES-Gesetz dürfen Gläubiger weiterhin überfällige Zahlungen melden, auch wenn Ihnen später eine Stundung oder eine Härtefallvereinbarung genehmigt wird.Dennoch kann es sich lohnen, zu fragen, ob Ihr Gläubiger aus Kulanzgründen bereit ist, eine verspätete Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft zu streichen.

Wenn Sie mit Ihrem Gläubiger keine Einigung erzielen können, können Sie dennoch daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit wiederherzustellen, indem Sie weiterhin pünktliche Zahlungen auf Ihren anderen Kreditkonten leisten. Mit der Zeit wird sich Ihre Kreditwürdigkeit erholen, sofern Sie künftig mit Ihren Zahlungen pünktlich sind.