Beim Aufbau und Schutz Ihrer Kreditwürdigkeit ist es wichtig, alles im Auge zu behalten, was sich auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. In den meisten Fällen bedeutet dies, dass die Kreditzahlungen pünktlich erfolgen und die Kredite sinnvoll eingesetzt werden. Aber es kann verwirrend werden, wenn man bedenkt, wie viel Plastik sich in Ihrem Portemonnaie befindet. Debitkarten werden beispielsweise ähnlich wie Kreditkarten verarbeitet, haben jedoch keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit und können Ihnen auch nicht dabei helfen, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Inhaltsverzeichnis
Debitkarten und FICO-Scores
Der FICO-Score ist der wichtigste Kredit-Score für große Kredite wie Hypotheken, Autokredite und die meisten Kreditkarten, aber er basiert auf der Art und Weise, wie Sie mit Krediten umgehen – und Debitkarten sind normalerweise nur eine Erweiterung eines Girokontos. Zahlungen werden von einem Girokonto abgebucht, so als würden Sie einen Papierscheck ausstellen. Was FICO betrifft, umfassen die Faktoren, die bei Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt werden, Folgendes:
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich
- Leihen in Maßen
- Eine Kredithistorie haben (je länger, desto besser)
- Nutzung verschiedener Kreditarten
- Nicht schnell Schulden machen
Kredittransaktionen mit Debitkarten
Bei Debitkarten wird Geld von Ihrem Bankkonto abgebucht, es handelt sich also nicht um einen Kredit, außer um kleine, kurzfristige Kredite, die Teil einer Überziehungskreditlinie sein können.Kreditkarten hingegen sind mit Sicherheit Kredite, sie wirken sich also auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und können Ihnen beim Aufbau einer Kreditwürdigkeit helfen.
Auch wenn Sie beim Einsatz Ihrer Debitkarte im Einzelhandel „Kredit“ auswählen, funktioniert Ihre Debitkarte dadurch nicht wie eine Kreditkarte. Das Geld kommt immer noch von Ihrem Bankkonto, aber die Transaktion wird über Kreditkartennetzwerke abgewickelt.
Alternative Kredit-Scores
Während der FICO-Score möglicherweise der wichtigste Kredit-Score ist, werden zunehmend andere Scores für Kreditentscheidungen verwendet – insbesondere für Personen, die gerade einen Kredit aufbauen. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie mit einer dieser Bewertungen einen Wohnungsbaukredit erhalten, aber sie können Ihnen dabei helfen, sich für kleinere Kredite zu qualifizieren – die ein Sprungbrett auf dem Weg zu einer soliden Kreditwürdigkeit sind. Diese alternativen Kreditauskunfteien werden auch für Dinge wie Mitarbeiterüberprüfung, Versicherungsprämien und mehr eingesetzt.
Bei alternativen Kreditscores ist es denkbar, dass sich die Verwendung Ihrer Debitkarte auf Ihre „Kreditwürdigkeit“ auswirkt. Der Effekt ist jedoch höchstwahrscheinlich indirekt. Das heißt, die meisten alternativen Kreditbewertungen zielen auf eine umfassende finanzielle Verantwortung ab; Sie möchten sicherstellen, dass Sie eine Überziehung Ihres Girokontos vermeiden und im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben können. Wenn Sie zu viel ausgeben, wird dies zu Problemen führen, da Ihre Schecks irgendwann platzen und Sie nicht in der Lage sind, wichtige Ausgaben wie Stromrechnungen zu bezahlen.
Notiz
Bei alternativen Kreditscores wird nicht darauf geachtet, wie Sie Ihre Debitkarte verwenden, sondern möglicherweise auf Dinge wie Stromzahlungen, Mietzahlungen und Mobiltelefonzahlungen. Um im Rahmen dieser Programme gut abzuschneiden, benötigen Sie eine Historie konsistenter und pünktlicher Zahlungen. Das gelingt Ihnen nur, wenn Sie Ihr Girokonto verwalten können, also Ihre Debitkarte im Spiel ist.
Zusätzlich zur pünktlichen Bezahlung von Rechnungen ist es wichtig, das Einlösen von Schecks zu vermeiden – auch wenn Ihr Zahlungsempfänger sich nicht bei einer Kreditauskunftei meldet. Einige „alternative“ Kreditentscheidungen können unter anderem auf der Grundlage Ihres ChexSystems-Berichts getroffen werden, den Banken zur Nachverfolgung uneinbringlicher Schecks verwenden. Darüber hinaus können uneingelöste Schecks irgendwann an Inkassobüros übergeben werden, und diese Schulden werden dann auch ausgezahlt tauchen in herkömmlichen Kreditauskünften auf und schädigen Ihren FICO-Score.
Blick nach vorn
Was ist mit der Zukunft? Es ist möglich, dass sich die Kreditwürdigkeit von FICO ändert. Irgendwann könnte FICO die Verwendung von Debitkarten im Kreditbewertungsmodell verfolgen. Immer mehr Menschen verlassen sich auf Debitkarten, teils weil sie die Aufnahme von Krediten vermeiden wollen, teils weil sie sich nicht für eine Kreditkarte qualifizieren können. Es gibt also noch einen Grund mehr, Ihre Debitkarte mit Bedacht einzusetzen.
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