Wie man mit einer finanziellen Notlage umgeht

ByDr. J. K. Hartmann

Unerwartete finanzielle Notfälle können leicht dazu führen, dass sich jemand blind und hilflos fühlt. Ganz gleich, ob es sich um einen Arbeitsplatzverlust, medizinische Ausgaben oder eine Notreparatur am Haus handelt – die plötzliche Veränderung Ihrer finanziellen Situation kann unglaublich belastend sein.

Egal wie stressig die Situation auch sein mag, Rechnungen müssen bezahlt werden, das Licht muss an bleiben und das Essen muss auf dem Tisch stehen. Wenn Sie kürzlich von einer finanziellen Notlage betroffen sind, können Sie Maßnahmen ergreifen, um damit umzugehen und gleichzeitig die negativen wirtschaftlichen Auswirkungen zu verringern.

Bewerten Sie die Situation

Sobald Sie merken, dass eine finanzielle Notlage eingetreten ist, nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um Ihre Situation sorgfältig zu bewerten. In Panik herumzurennen löst nichts und erhöht nur den Stress. Ein bisschen Panik ist verständlich – Ihnen gehen wahrscheinlich eine Million Dinge durch den Kopf, und Ruhe zu bewahren gehört nicht dazu. Die Fähigkeit, an diesem entscheidenden Punkt Ihre Emotionen zu kontrollieren und Ihre Situation sorgfältig einzuschätzen, stellt jedoch sicher, dass Sie die richtigen Entscheidungen treffen und weitere Schwierigkeiten vermeiden.

Sobald Sie sich beruhigt haben, versuchen Sie, die Ursache dieser finanziellen Notlage zu ermitteln. Irgendwann werden Sie über Lösungen nachdenken, aber zuerst müssen Sie verstehen, was dazu geführt hat. Typische Gründe können ein plötzlicher Einkommensverlust, steigende Ausgaben, die Sie nicht decken können, und eine Naturkatastrophe sein. Während jede Situation zu ähnlichen Krisen führen kann, muss Ihr Angriffsplan an der Wurzel des Problems ansetzen, sonst wird nur ein Pflaster auf eine Wunde geklebt, die sich in Zukunft zwangsläufig wieder öffnen wird.

Priorisieren Sie Ausgaben

Nicht alle Ausgaben sind gleich. Einige Rechnungen müssen vor anderen bezahlt werden, und wenn Sie es sich nicht leisten können, sie alle zu bezahlen, müssen Sie Prioritäten setzen. Die wichtigsten Rechnungen beziehen sich auf Nahrung und Unterkunft. Es ist lästig, die Internetverbindung auslaufen zu lassen, aber es ist einfacher, ein Café mit kostenlosem WLAN zu finden, als eine neue Wohnung zu finden, daher sollten Hypotheken- und Mietzahlungen Vorrang haben. Mit leerem Magen werden Sie nicht so klar denken und nicht so produktiv arbeiten. Wenn Sie anfangen, Mahlzeiten auszulassen, geraten Sie möglicherweise tiefer in Ihre Krise.

Sobald Sie festgestellt haben, welche Rechnungen am wichtigsten sind, können Sie mit der Suche nach Ausgaben beginnen, die Sie kürzen oder Ihr Budget ganz kürzen können. Diese Überprüfung wird kein Spaß machen, aber die Kürzungen werden Ihre Genesung beschleunigen.

Denken Sie an Premium-Filmkanäle oder Streaming-Dienste. Vielleicht kommen Sie ohne einen teuren Mobilfunktarif aus, vielleicht können Sie aber auch auf Ihren Festnetzanschluss verzichten. Wenn Sie regelmäßig auswärts essen gehen, sollten Sie darüber nachdenken, die Menge einzuschränken oder ganz zu Hause zu essen. Sie müssen nicht nach großen Einschnitten suchen. Kleine Einsparungen können sich summieren. Wenn Sie nur fünf Möglichkeiten finden, jeden Monat 20 US-Dollar zu sparen, haben Sie sofort 100 US-Dollar gespart und über ein Jahr hinweg 1.200 US-Dollar gespart. Dieses Geld kann einen großen Beitrag zur Bewältigung Ihrer finanziellen Notlage leisten.

Verhandeln Sie mit Kreditgebern

Wenn Sie Probleme mit Kreditkarten, Arztrechnungen oder Hypothekenzahlungen haben, rufen Sie so schnell wie möglich Ihren Kreditgeber an. Ob Sie es glauben oder nicht, es liegt in ihrem besten Interesse, Ihnen bei der Ausführung Ihrer Zahlungen zu helfen. Sie möchten lieber etwas Geld als gar keins bekommen, auch wenn das bedeutet, dass Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten oder Ihre Konditionen verlängern.

Ein häufiger Fehler besteht darin, mit der Kontaktaufnahme mit den Kreditgebern zu warten, bis Sie ernsthaft säumig sind, und dann sind diese nicht mehr so ​​bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Wenn Sie wissen, dass das Geld knapp wird und Sie möglicherweise Hilfe benötigen, rufen Sie anvorSie geraten mit Zahlungen in Verzug.

Sie werden überrascht sein, wie bereitwillig die Kreditgeber sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Ihr Kreditkartenunternehmen ist möglicherweise bereit, die Zinssätze zu senken, und in einigen Fällen verzögert es möglicherweise sogar vorübergehend die Zahlungsanforderungen. Wenn Sie sich an Ihre Hypothekenbank wenden, kann dies zu einer Umstrukturierung Ihres Darlehens führen. Versorgungsunternehmen bieten häufig Programme an, die dabei helfen, in Zeiten plötzlicher Not den Betrieb aufrechtzuerhalten und die Zahlungen erschwinglich zu machen. Die Wahrscheinlichkeit, dass all diese Optionen in Frage kommen, ist jedoch weitaus geringer, wenn Sie warten, bis Drohbriefe in der Post auftauchen.

Finden Sie zusätzliches Geld

Idealerweise möchten Sie etwas Geld in einem Notfallfonds zurücklegen, um unerwartete Ausgaben zu decken. Dies ist jedoch nicht immer eine realistische Erwartung. Wohin wenden Sie sich also, wenn Sie Ihr Sparkonto angezapft haben?

Sie können jederzeit versuchen, einen Kredit aufzunehmen oder Kreditkarten zu verwenden, aber diese verschlimmern das Problem möglicherweise nur. Das Ausleihen von Geld kann zwar einen schnellen Zugang zu Bargeld ermöglichen, kann aber auch mit hohen Zinssätzen und einer neuen monatlichen Zahlung verbunden sein. Diese zusätzlichen Zahlungen verlängern die Dauer Ihrer finanziellen Notlage, und wenn Sie sich zu viel Geld leihen, geraten Sie möglicherweise in eine Abwärtsspirale, aus der Sie sich kaum noch erholen können.

Eine andere Möglichkeit könnte darin bestehen, sich bei Freunden und Familie zu erkundigen. Niemand bittet gerne um Geld, aber ein wenig Hilfe von einem geliebten Menschen könnte alles sein, was Sie brauchen, um die schwierige Phase zu überstehen. Natürlich kann dies auch einige Beziehungen belasten, also gehen Sie vorsichtig vor.

Und schließlich steht Ihnen möglicherweise etwas Geld durch Investitionen oder Rentenkonten zur Verfügung. Im Allgemeinen ist es eine schlechte Idee, Geld von Ihrem Rentenkonto abzuheben, da dies Ihre Altersvorsorge gefährden kann. Wenn die Aufnahme des Geldes über Kredite oder Kreditkarten jedoch zu einer längeren finanziellen Notlage führen würde, könnte die Eröffnung eines Rentenkontos die beste Option sein.

Wenn Sie derzeit an Ihrem Arbeitsplatz ein 401(k)- oder 403(b)-Konto haben, prüfen Sie, ob dort eine Darlehensregelung besteht. Wenn Sie einen Kredit von Ihrem Konto aufnehmen, können Sie möglicherweise Geld leihen, ohne mit Steuern und Strafen rechnen zu müssen (solange Sie sich an den Rückzahlungsplan halten). Wenn ein Kredit nicht in Frage kommt, haben Sie unter Umständen auch Anspruch auf einen Härtefallbezug oder sogar auf eine reguläre vorzeitige Ausschüttung.

Der Rückgriff auf Ihre Altersvorsorge sollte der letzte Ausweg sein. Alles, was Sie abheben, wird mit einem höheren Steuersatz besteuert als im Ruhestand. Wenn Sie jünger als 59,5 Jahre sind, wird für die meisten Abhebungen von einem Rentenkonto eine zusätzliche Strafe von 10 % erhoben.

Nutzen Sie die verfügbare Unterstützung

Die Regierung hat Sozialprogramme geschaffen, die speziell darauf ausgelegt sind, Menschen bei der Überwindung plötzlicher finanzieller Schwierigkeiten zu helfen. Im Falle eines Arbeitsplatzverlustes haben Sie ggf. Anspruch auf Arbeitslosengeld. Wenn Sie an Ihrem Arbeitsplatz eine Krankenversicherung abgeschlossen haben, schauen Sie sich unbedingt COBRA an, um herauszufinden, ob Sie eine erschwingliche Krankenversicherung abschließen können. Wenn Sie bei der Arbeit verletzt wurden, erkundigen Sie sich nach der Arbeitnehmerentschädigung. In manchen Situationen haben Sie möglicherweise sogar Anspruch auf staatliche oder bundesstaatliche Leistungen wie Medicaid oder Social Security Disability.

Ihre Steuern finanzieren diese Programme. Nutzen Sie sie also unbedingt, wenn Sie sie benötigen und berechtigt sind. Wenn Ihre Notlage mit dem Verlust des Arbeitsplatzes einhergeht, finden Sie möglicherweise hilfreiche Ressourcen in Ihrem örtlichen Gemeindezentrum. Diese Zentren bieten häufig Workshops und Kurse zu Themen wie Lebenslaufschreiben, Interviewfähigkeiten und Networking-Möglichkeiten an.

Planung für den nächsten finanziellen Notfall

Wenn Sie Ihre aktuelle Not überstanden haben, ergreifen Sie Maßnahmen, um die Auswirkungen ähnlicher Ereignisse in der Zukunft zu minimieren. Beginnen Sie mit einem Notfallfonds. Als Faustregel gilt, dass Sie genug Geld beiseite legen sollten, um ein paar Monate lang über die Runden zu kommen. Auf diese Weise werden Sie durch unerwartete Ausgaben nicht dazu gezwungen, schwierige Entscheidungen hinsichtlich der Grundbedürfnisse zu treffen. Je mehr Sie gespart haben, desto besser wird es Ihnen natürlich gehen, aber lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Sie Ihre Sparziele nicht sofort erreichen können. Was auch immer Sie sparen, es wird Ihnen etwas Zeit verschaffen, während Sie die Dinge wieder auf den richtigen Weg bringen.

Sie möchten auch über eine Versicherung nachdenken. Die meisten Versicherungsformen sind ein Sicherheitsnetz zur Abdeckung unerwarteter Ausgaben im Zusammenhang mit unserem Auto, unserem Zuhause, unserer Gesundheit und anderen Aspekten unseres Lebens.

Wenn Sie einen Plan parat haben, bevor eine Finanzkrise ausbricht, werden Sie eine Menge Last von Ihren Schultern nehmen. Kennen Sie Ihre Ausgaben, haben Sie ein paar Backup-Pläne für die Art und Weise, wie Sie diese bezahlen, und es wird viel einfacher sein, mit Ihrer nächsten Stresssituation umzugehen.