Die Informationen in Ihrer Kreditauskunft ändern sich im Laufe Ihres Lebens im Laufe Ihres Alltags. Bestimmte Unternehmen, wie Kreditkartenunternehmen und verschiedene Kreditgeber, melden Ihre Aktivitäten an Kreditauskunfteien, um sie Ihrer Kreditauskunft hinzuzufügen, aber nicht alles bleibt für immer bestehen.
Der Fair Credit Reporting Act ist das Bundesgesetz, das sicherstellt, dass Kreditauskünfte fair und korrekt sind. Dazu gehört auch die Begrenzung der Zeitspanne, die negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft verbleiben können. Für Studiendarlehen richtet sich die Frist für die Bonitätsauskunft nach dem Hochschulgesetz.
Inhaltsverzeichnis
Die Frist für die Kreditauskunft
Unternehmen nutzen Ihre Kreditauskunftsinformationen, um zu beurteilen, ob Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind. Natürlich sind einige Informationen wichtiger als andere. Insbesondere Handlungen aus Ihrer jüngeren Vergangenheit geben mehr Aufschluss über Ihre Kreditgewohnheiten als Dinge aus der Zeit vor Jahrzehnten.
Positive Informationen können zwar für immer in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, sofern diese Konten noch offen sind. Aufgrund der Richtlinien der Kreditauskunfteien zur Aufbewahrung dieser Informationen können geschlossene Konten Ihre Kreditauskunft möglicherweise nicht mehr anzeigen.
Glücklicherweise bleiben Ihnen Fehler bei der Kreditwürdigkeit nicht ewig im Gedächtnis. Die meisten negativen Informationen können maximal sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Bestimmte Arten negativer Informationen bleiben länger in Ihrer Kreditauskunft.
| Art der Informationen | Frist für die Kreditauskunft |
| Informationen zu Zahlungsrückständen, z. B. verspätete Kreditkartenzahlungen und Inkasso | 7 Jahre |
| Abbuchungen | 7 Jahre + 180 Tage ab dem Datum der Abbuchung |
| Ausfall des Studiendarlehens | 7 Jahre |
| Zwangsvollstreckung | 7 Jahre |
| Konkurs | Bis zu 10 Jahre ab dem Datum Ihrer Einreichung |
| Harte Anfragen | 2 Jahre |
Notiz
Steuerpfandrechte und zivilrechtliche Urteile sind aufgrund von Änderungen, die die Kreditauskunfteien an den Meldepraktiken vorgenommen haben, nicht mehr in Ihrer Kreditauskunft enthalten.
Nur für Einwohner von New York
New York hat seinen eigenen Fair Credit Reporting Act, der für Verbraucher im Bundesstaat gilt. Während ein Großteil der Landesgesetze das Bundesrecht widerspiegelt, gibt es einen Unterschied: Bezahlte Inkassoforderungen bleiben ab dem Zahlungsdatum oder dem letzten Datum der Aktivität fünf Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.
Persönliche Informationen aktualisieren
Jedes Mal, wenn ein Unternehmen einer Kreditauskunftei neue persönliche Informationen meldet, werden diese einfach zu Ihren vorhandenen Informationen hinzugefügt. Dies erklärt, warum Ihre Kreditauskunft möglicherweise mehrere Namensvarianten und eine lange Liste von Adressen enthält. Kreditauskunfteien haben keine Regeln für die Entfernung dieser Informationen, es sei denn, Sie teilen ihnen mit, dass Fehler vorliegen.
Müssen Sie etwas tun?
Sobald die Frist für die Kreditauskunft abgelaufen ist, sollten die veralteten Informationen automatisch aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden. Sie müssen nichts unternehmen, um die Kreditauskunftei zu veranlassen, Ihre Kreditauskunft zu aktualisieren.
Wenn es jedoch einen Fehler beim Berichtsdatum gibt, müssen Sie das Verfahren zur Anfechtung der Kreditauskunft nutzen, um den Fehler korrigieren zu lassen, damit die Informationen zum richtigen Zeitpunkt aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden. Senden Sie Kopien aller Beweise, die Sie zur Untermauerung Ihres Anspruchs haben, um Ihren Fall zu beweisen.
Notiz
Sie können sich beim Consumer Financial Protection Bureau beschweren, wenn die Kreditauskunftei und der Auskunftgeber weiterhin Ihre Rechte verletzen, indem sie in Ihrer Kreditauskunft unrichtige Informationen angeben. Die CFPB kann dabei helfen, eine Lösung herbeizuführen oder Strafmaßnahmen gegen Unternehmen einzuleiten, die wiederholt gegen das Gesetz verstoßen.
Meldefrist vs. Zahlungspflicht
Der Ablauf der Kreditauskunftsfrist bedeutet nicht, dass Sie keine Schulden mehr haben. Die Frist für die Kreditauskunft legt nicht fest, wie lange ein Gläubiger oder Inkassobüro wegen einer unbezahlten Rechnung gegen Sie vorgehen kann. Solange eine berechtigte Schuld nicht beglichen wird, kann der Gläubiger versuchen, die Forderung durch einen Anruf, das Versenden von Briefen oder andere rechtliche Schritte von Ihnen einzutreiben.
Verwirrung mit der Verjährungsfrist
Für Schulden gilt noch eine weitere Frist, die Verjährungsfrist. Diese Frist variiert je nach Bundesstaat und begrenzt die Zeitspanne, die ein Gläubiger oder Inkassounternehmen das Gericht nutzen kann, um Sie zur Begleichung einer Schuld zu zwingen – sofern Sie nachweisen können, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist. Die Verjährungsfrist ist in der Regel unabhängig von der Kreditauskunftsfrist. Die Schuld kann auch nach Ablauf der Verjährungsfrist weiterhin in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sein, insbesondere wenn die Verjährungsfrist weniger als sieben Jahre beträgt.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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