Die lang erwartete Entscheidung von Präsident Joe Biden zum Erlass von Studienkrediten ist endlich gefallen – und sein Plan wird die Schulden von Millionen von Kreditnehmern begleichen, für andere jedoch nur minimale Auswirkungen haben.
Wenn Sie ein bundesstaatliches Studiendarlehen haben, werden Ihnen 10.000 US-Dollar davon erlassen, solange Sie weniger als 125.000 US-Dollar verdienen. Wenn Sie ein Pell-Stipendium für Studierende aus Familien mit geringerem Einkommen erhalten haben, haben Sie stattdessen Anspruch auf 20.000 US-Dollar. Darüber hinaus wurde die Studiendarlehenspause, die seit der Pandemie zu Zins- und Zahlungsstopps führt, von ihrem Ablaufdatum am 31. August auf den 31. Dezember verlängert.
Die Frage des Schuldenerlasses für Studenten ist seit dem Präsidentschaftswahlkampf 2020 eine offene Frage, als Biden einen Schuldenerlass von mindestens 10.000 US-Dollar pro Kreditnehmer versprach.Seitdem haben studentische Kreditnehmer, Befürworter und fortschrittliche Politiker Biden dazu gedrängt, noch weiter zu gehen und entweder 50.000 US-Dollar pro Kreditnehmer zu streichen oder ganz zu streichen und dabei seine Exekutivgewalt zu nutzen, um den Gesetzgebungsprozess zu umgehen.
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Millionen dürften ihre Schulden vollständig getilgt haben
Laut einem aktuellen Bericht der Federal Reserve Bank of New York betrug der durchschnittliche geschuldete Betrag für Studienkredite im Jahr 2021 36.245 US-Dollar.Aber innerhalb dieser Gruppe gab es große Unterschiede.
Das zusätzliche Geld für Pell-Grant-Empfänger sowie die Einkommensbeschränkungen der Hilfe bedeuten, dass Kreditnehmer mit geringerem Einkommen am meisten profitieren werden – 27 Millionen Pell-Grant-Empfänger haben Anspruch auf eine Erleichterung in Höhe von 20.000 US-Dollar, und 20 Millionen von ihnen werden ihre Kredite vollständig stornieren, sagte Biden in einer Rede am Mittwoch.
Cassie Baca, 25, aus Pasadena, Kalifornien, gehört zu denen, deren Finanzen sich durch eine Vergebung in Höhe von 10.000 US-Dollar dramatisch verbessern werden. Sie schloss ihr Wirtschaftsstudium 2019 mit etwas mehr als 20.000 US-Dollar Schulden ab und begann als Managerin für Geschäftsentwicklung bei einem Unternehmen der Sportbranche zu arbeiten. Die monatlichen Zahlungen von 300 US-Dollar belasteten ihr Einstiegsgehalt erheblich, und als die Zahlungen im Jahr 2020 ausgesetzt wurden, hatte sie in ihrem Budget Spielraum, um Geld für Ersparnisse und den Ruhestand anzulegen.
10.000 US-Dollar an Vergebung bedeuten zusätzliche Motivation, den Restbetrag abzuzahlen, sagte sie.
Als würde man eine Tasse Kaffee über einen Waldbrand gießen
Für die am höchsten verschuldeten Kreditnehmer machen 10.000 US-Dollar keinen großen Unterschied. Nach Angaben der Federal Reserve Bank of New York haben etwa 3 Millionen oder 7 % aller Kreditnehmer Guthaben von mehr als 100.000 US-Dollar, darunter 800.000 mit Guthaben von 200.000 US-Dollar oder mehr.
Lauren Schreiber, eine Chiropraktikerin in Troy, Illinois, sagte, dass dieser Betrag kaum die 40.000 US-Dollar an Zinsen schmälert, die sich jedes Jahr für ihre 580.000 US-Dollar an Studiendarlehensschulden ansammeln. Schreiber sagte, dass sie wegen ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses kein Haus kaufen konnte und wieder bei ihren Eltern einziehen musste. Um ihre Lebenshaltungskosten niedrig zu halten, lebte sie zeitweise sogar in ihrem SUV.
„Vollständiger Erlass scheint die beste/einzige Option zu sein, da die Kredite räuberisch sind und die jüngsten Absolventen verheerende Auswirkungen haben“, sagte Schreiber in einer Social-Media-Nachricht.
Monica Heierman Brady, 50, Stipendiatin in Detroit, sagte, sie schulde 200.000 US-Dollar für ihren Master-Abschluss, ihren Abschluss in Bibliothekswissenschaft und ihre Berufszertifizierungen. Darüber hinaus schulden ihre Tochter, ihr Ehemann und ihr Sohn zusammen weitere 300.000 US-Dollar. Sie zitierte einen Kollegen und verglich 10.000 Dollar mit dieser Schuldenlast damit, „eine Tasse Kaffee über einen Waldbrand zu gießen“.
„Es hätte keinerlei Auswirkungen auf irgendjemanden in meiner Familie“, sagte Brady.
Die Studienkredite haben Bradys finanzielle Situation schwer belastet. Sie schiebt derzeit Reparaturen an ihrer Klimaanlage im Wert von 15.000 US-Dollar auf und befürchtet, dass sie ihre in die Jahre gekommenen Autos nicht ersetzen kann, wenn sie eine Panne haben. Sie und ihr Mann mussten ihre Altersvorsorge aufbrauchen, nachdem ihr Mann, ein Spezialist für Sozialhilfe, vor einigen Jahren seinen Job verloren hatte. Obwohl sie inzwischen beruflich wieder auf die Beine gekommen sind, werfen die Kredite immer noch einen langen Schatten, der auch durch Bidens Vergebungsplan nicht beseitigt werden kann.
Die Regierung von Präsident Biden schlug außerdem einen neuen Plan für die Rückzahlung von Bundesstudiendarlehen für Studentendarlehen vor. Der Plan würde die monatlichen Zahlungen auf 5 % Ihres Monatseinkommens begrenzen. Nach 10 Jahren würde Ihr verbleibender Restbetrag vernichtet, wenn der ursprüngliche Kreditsaldo 12.000 USD oder weniger betrug.
Jüngere Kreditnehmer profitieren am meisten
Bei einer Erlasspolitik in Höhe von 10.000 US-Dollar (aber ohne Berücksichtigung des zusätzlichen Geldes für Pell-Stipendiaten) profitieren jüngere Kreditnehmer am meisten. Etwa 60 % des Geldes aus der Vergebung würden im Rahmen einer solchen Politik an Menschen unter 40 gehen, schätzte die New Yorker Fed.
Vergebung und Ungleichheit von Studienkrediten
Der Großteil des Geldes geht an Kreditnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen – 90 % der berechtigten Kreditnehmer haben ein Haushaltseinkommen von weniger als 75.000 US-Dollar, sagte Biden.
Verschiedene Analysen haben unterschiedliche Rassenmuster bei der Frage festgestellt, wer am meisten von einer Vergebung in Höhe von 10.000 US-Dollar profitieren würde. Schwarze und weiße Kreditnehmer würden etwa gleichermaßen profitieren, während hispanische Kreditnehmer weniger erhalten würden, fanden die Forscher von Wharton und der University of Chicago heraus.
Eine Studie von Forschern der Arizona State University und der University of Iowa ergab jedoch, dass lateinamerikanische und weiße Kreditnehmer bei einem Erlass von 10.000 US-Dollar etwas stärker davon profitieren würden als schwarze und hispanische, während höhere Erlassbeträge stärker zugunsten schwarzer Kreditnehmer ausfallen würden und dazu dienen würden, das rassische Wohlstandsgefälle zu verringern.
Die Kosten der Studentenschulden und ihre Tilgung
Abgesehen von der Frage, wie sich die Kredite auf die Ungleichheit auswirken würden, sagen Kritiker, dass es grundsätzlich ungerecht sei, wenn Menschen, die ein College besucht haben, von einem Krediterlass profitieren, während diejenigen, die nicht studieren konnten, nichts bekommen. Das Programm würde 300 Milliarden US-Dollar kosten, sagten Forscher von Wharton am Mittwoch in einem Bericht, aber diese Berechnung berücksichtigte nicht das zusätzliche Geld für Pell-Stipendiaten.
Befürworter des Darlehenserlasses behaupten, dass Studierende bereits im Teenageralter unter Druck gesetzt wurden, Schulden aufzunehmen, da dies eine notwendige Voraussetzung für den Berufseinstieg sei. Gleichzeitig wurden in den letzten Jahrzehnten die staatlichen Mittel für Hochschulen gekürzt, wodurch die Schuldenlast der Studierenden immer größer wurde. Aus ihrer Sicht ist der Schuldenerlass keine Almosenzahlung, sondern eine längst überfällige Unterstützung für Bildung.
„Ich fühle mich sehr glücklich, dass ich meine Ausbildung machen konnte“, sagte Baca. „Aber nach dem Abschluss fühlt es sich auf jeden Fall fast wie eine Bestrafung an. Ich betrachte meine Diplome irgendwie so, als wäre das ein teures Stück Papier.“
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Notiz: Dieser Artikel wurde mit Details aus der Rede von Präsident Biden vom 24. August 2022 aktualisiert.
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