Wie Banken und ihre Kunden von Predictive Analytics profitieren

ByDr. J. K. Hartmann

Künstliche Intelligenz hält Einzug in Ihr Bankkonto. Da Computer immer intelligenter werden, können Finanzinstitute Verbraucherdatenbanken und historische Transaktionen nutzen, um die Zukunft vorherzusagen. Prädiktive Analysen können dazu beitragen, Kosten zu minimieren und sogar Ihre Erfahrung mit Ihrer Bank zu verbessern.

Was ist Predictive Analytics?

Unter Predictive Analytics versteht man den Prozess, bei dem mithilfe von Computermodellen zukünftige Ereignisse vorhergesagt werden. Hochentwickelte Programme basieren auf künstlicher Intelligenz, Data Mining und maschinellem Lernen, um enorme Informationsmengen zu analysieren. Mit diesen Ressourcen versucht das Modell zu bestimmen, was unter den aktuellen Bedingungen wahrscheinlich als nächstes passieren wird.

Notiz

Der Begriff „prädiktiv“ bedeutet nicht, dass die Modelle die Zukunft immer genau vorhersagen. Das bedeutet, dass sie auf der Grundlage der verfügbaren Informationen ihre beste Vorhersage liefern.

Im Guten wie im Schlechten nutzen Institutionen eine Vielzahl von Datenquellen und maschinelles Lernen. Sie verfügen beispielsweise über Ihren Transaktionsverlauf und können demografische Informationen und zusätzliche Details aus externen Datenbanken einbeziehen.

Im Bankwesen können Analysen Daten nutzen, um Kunden dabei zu helfen, ihre Konten zu verwalten und Bankaufgaben schnell zu erledigen. Auch Finanzinstitute profitieren durch die Reduzierung von Risiken und die Minimierung der Kosten.

So profitieren Bankkunden

Predictive Analytics kann Ihr Kundenerlebnis auf verschiedene Weise verbessern. Dennoch mag es für einige beunruhigend sein, dass Finanzinstitute über so viele Informationen verfügen und auf Computer angewiesen sind, um Entscheidungen zu treffen, die sich auf Ihr Leben auswirken. Positiv zu vermerken ist, dass Computer immer verfügbar sind und Kunden, die sie nicht mögen, nicht diskriminieren (vorausgesetzt, das Modell ist so aufgebaut, dass Voreingenommenheit vermieden wird).

Bonitätsbewertung

Möglicherweise sind Sie bereits mit Predictive Analytics vertraut – Kreditbewertungsmodelle nutzen Daten, um Ihre Kreditwürdigkeit vorherzusagen. Der FICO-Kredit-Score verwendet beispielsweise statistische Analysen, um Ihr Verhalten vorherzusagen, beispielsweise wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Zahlungen verpassen. Ihre Bewertung basiert zum Teil auf der Leistung von Kreditnehmern, die Ihnen ähnlich sind, in der Vergangenheit.

Hilfe bei der Budgetierung

Computermodelle können Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Finanzen helfen. Sie können erkennen, wann Einnahmen und Ausgaben typischerweise auf Ihrem Konto anfallen, und sie können sehen, wohin Ihr Geld fließt. Dadurch können sie möglicherweise Probleme verhindern. Wenn beispielsweise Ihre Hypothekenzahlung am 15. auf Ihrem Konto eingehtThWenn Ihnen jedoch jeden Monat das Bargeld ausgeht, kann Ihre Bank eine Benachrichtigung verschicken.

Notiz

Mithilfe von Analysen kann die Software Sie benachrichtigen, sodass Sie Geld von anderen Konten überweisen oder Ihren Hypothekendienstleister kontaktieren können, um Überziehungsgebühren, Strafen für verspätete Zahlungen und andere Probleme zu vermeiden.

Betrugsprävention

Manchmal liegt Identitätsdiebstahl völlig außerhalb Ihrer Kontrolle. Selbst wenn Sie äußerst vorsichtig sind, können Diebe bei Datenschutzverletzungen Ihre Daten stehlen und Ihre Kartennummer oder andere sensible Daten verwenden. Banken mit Predictive Analytics sind besser in der Lage, Probleme zu erkennen.Sie bemerken möglicherweise, wenn jemand anderes Ihre Kreditkarte verwendet oder sich jemand auf unerwartete Weise bei Ihrem Konto anmeldet.Durch die Analyse von Datenmustern können sie möglicherweise auch Scheckbetrügereien reduzieren, die für die Opfer erhebliche Verluste verursachen können.

Finanzmanagement

Software kann auch bei übergeordneten Entscheidungen helfen. Beispielsweise kann ein intelligentes Programm nach der Prüfung Ihrer Finanzen feststellen, ob es sinnvoll ist, Nachzahlungen für Kredite zu leisten, und wie viel Sie möglicherweise für den Schuldenabbau oder die Ersparnis aufwenden können. Banken können Ihnen möglicherweise auch dabei helfen, höhere Zinssätze für Ihre Ersparnisse zu erzielen.

Kreditgenehmigung

Kreditgeber werden bei der Bewertung von Kreditanträgen immer anspruchsvoller. Sie erkennen, dass nicht jeder einen hohen FICO-Score hat – aber sie sollten sich dennoch für Kredite qualifizieren. Manche Menschen haben noch nie einen Kredit aufgenommen, andere sind immer noch gute Kreditnehmer, auch wenn ihre Kreditauskünfte ein paar negative Punkte enthalten. Eine interne Equifax-Studie zeigte, dass einige Kreditgeber Kredite aufgrund veralteter Kreditvergabekriterien unnötigerweise ablehnen, aber künstliche Intelligenz kann nicht-traditionellen Kreditnehmern dabei helfen, eine Genehmigung zu erhalten.

So nutzen Sie Predictive Analytics in Ihren Finanzen

Es ist ganz einfach, maschinelles Lernen zu nutzen und Ihre Finanzen zu verbessern.

Persönliches Finanzmanagement (PFM)

Nutzen Sie PFM-Tools, um Ihre Finanzen zu verwalten und Verbesserungsmöglichkeiten zu erkennen. Banken bieten zunehmend Funktionen an, mit denen Sie Transaktionen auf Ihren Konten kategorisieren und vorhersagen können, und Apps von Drittanbietern konzentrieren sich auf Dinge wie Budgetierung, Schuldenmanagement und mehr.

Notiz

Erfahren Sie, wie diese Apps Einnahmen erzielen, da sie möglicherweise dazu gedacht sind, Sie zur Eröffnung neuer Bank- oder Kreditkartenkonten zu verleiten. Wenn Sie die Nase vorn haben, ist das großartig, aber es ist wichtig, die Anreize aller zu verstehen.

Vorausschauende Kreditgeber

Wenn Sie sich Geld leihen müssen, suchen Sie nach Kreditgebern, die mehr als nur Ihren traditionellen FICO-Score und Ihr Einkommen berücksichtigen. Online-Kreditgeber nutzen zunehmend alternative Kreditinformationen, um Kredite zu genehmigen, einschließlich Ihres beruflichen Werdegangs, Ihrer Ausbildung und sogar Ihres Online-Verhaltens.

Es passiert bereits

Bis zu einem gewissen Grad müssen Sie nichts tun. Finanzinstitute setzen bereits hinter den Kulissen prädiktive Analysen ein. In manchen Fällen können Verbraucher diese Anwendungen als störend empfinden – beispielsweise, wenn Sie versuchen, Ihre Debitkarte zu verwenden, und die Bank Sie für einen Dieb hält. Sie profitieren aber von weniger Betrug, der Ihnen andernfalls in finanzielle Schwierigkeiten geraten könnte.