Was tun, wenn Ihre Guthabenübertragung abgelehnt wird?

ByDr. J. K. Hartmann

Guthabentransfer-Kreditkarten können ein wertvolles Hilfsmittel sein, wenn Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden abbezahlen müssen. Nach der Genehmigung können Sie Guthaben von anderen Karten auf Ihre neue Karte übertragen, die einen niedrigeren Zinssatz als Ihre aktuellen Karten haben sollte. Die besten Guthabentransferkarten sind kostenpflichtig Nullzins für 12 bis 21 Monate. 

Die meisten Guthabentransfer-Kreditkarten stehen jedoch nur Verbrauchern mit guter oder ausgezeichneter Bonität zur Verfügung, d. h. einem FICO-Score von 670 oder höher. Menschen mit FICO-Werten über 740 haben laut FICO die besten Chancen auf Zulassung.

Wenn Ihnen die Beantragung einer Guthabentransfer-Kreditkarte abgelehnt wurde, sollten Sie diese Schritte in Betracht ziehen, um Ihre Schulden zu begleichen und Ihre Situation zu verbessern.

Hören Sie auf, Kreditkarten zu verwenden

Wenn Sie einen Plan zur Tilgung Ihrer Schulden ausarbeiten, vermeiden Sie die Verwendung von Kreditkarten für regelmäßige Ausgaben. Unabhängig davon, wie viel Sie jeden Monat auf Ihr Guthaben einzahlen, wird es durch die Verwendung von Guthaben für Einkäufe schwieriger, Ihre Schulden zu begleichen.

Notiz

Erstellen Sie einen Plan zur Schuldentilgung und bleiben Sie bei neuen Einkäufen bei einer Debitkarte oder Bargeld. Wenn Sie weiterhin Guthaben für Einkäufe verwenden, besteht eine gute Chance, dass Sie all Ihre harte Arbeit zunichtemachen.

Reduzieren Sie Ihre diskretionären Ausgaben

Erwägen Sie auch, Ihre Ausgaben zu kürzen, damit Sie mehr Geld in die Schulden stecken können. Geben Sie weniger Geld für Unterhaltung, Restaurantbesuche, Kleidung, Versorgung, Transport oder andere Ausgaben, die Ihr Budget sprengen, aus, damit Sie das zusätzliche Geld dazu verwenden können, den Prozess der Schuldentilgung zu beschleunigen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie kürzen sollen, schauen Sie sich Ihre letzten Kontoauszüge und Kreditkartenrechnungen an. Zählen Sie Ihre Ausgaben und ermitteln Sie, welche Budgetkategorien Sie am meisten belasten. Möglicherweise können Sie beispielsweise ein besseres Angebot für Ihren Mobilfunktarif aushandeln oder Abonnementdienste kündigen, die Sie nicht nutzen.

Zahlen Sie Schulden mit der Schuldenlawinen- oder Schuldenschneeball-Methode ab

Es kann hilfreich sein, einen konkreten Plan zur Schuldentilgung zu haben. Erwägen Sie, eine von zwei beliebten Methoden auszuprobieren – die Schuldenlawine oder den Schuldenschneeball –, um Schulden loszuwerden, ohne eine Guthabentransferkarte zu verwenden.

  • Schuldenlawine: Um die Schuldenlawine zu nutzen, listen Sie Ihre Schulden nach Zinssatz auf, wobei der Saldo mit dem höchsten Zinssatz ganz oben steht. Zahlen Sie jeden Monat so viel wie möglich für Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz, während Sie für den Rest die Mindestzahlungen leisten. Wenn Sie die erste Schuld begleichen, weisen Sie diese monatliche Zahlung der nächsthöheren auf der Liste zu, bis alle Schulden aufgebraucht sind.
  • Schuldenschneeball: Um den Schuldenschneeball zu verwenden, listen Sie die Schulden nach Saldo auf, vom kleinsten zum größten. Machen Sie die Mindestzahlung für alle Ihre größten Schulden und werfen Sie so viel wie möglich auf den kleinsten Restbetrag. Im Laufe der Monate werden Sie Ihre kleinsten Schulden abbezahlen und diese monatlichen Zahlungen für andere, größere Schulden auf der Liste freigeben. Diese frühen Siege werden Sie hoffentlich motivieren, weiterzumachen.

Die Schuldenlawinenmethode hat den Vorteil, dass Sie Geld bei den Zinsen sparen, wenn Sie zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen abbezahlen. Auf der anderen Seite bietet die Schulden-Schneeball-Methode einen psychologischen Auftrieb, da Sie früher kleinere Schulden abbauen können.

Arbeiten Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Es ist auch sinnvoll, sich auf die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu konzentrieren. Eine bessere Kreditwürdigkeit kann Ihnen später dabei helfen, sich für eine Guthabentransferkarte zu qualifizieren. Tatsächlich ist die Schuldentilgung einer der besten Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Punktzahl zu steigern. Wenn Sie Guthaben zurückzahlen, verringern Sie Ihre Kreditauslastung oder die Höhe Ihrer Schulden im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit – ein Faktor, der 30 % Ihres FICO-Scores ausmacht.

Notiz

Weitere Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, umfassen die frühzeitige oder pünktliche Zahlung aller Rechnungen, die Eröffnung neuer Kreditkonten nur dann, wenn dies unbedingt erforderlich ist, und die Offenhaltung alter Konten, um die Länge Ihrer Kreditwürdigkeit zu maximieren.

Erwägen Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Ziehen Sie schließlich einen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung in Betracht, aber nur, wenn Sie glauben, dass er genehmigt werden kann (verwenden Sie unseren Rechner unten, um mögliche monatliche Zahlungen zu ermitteln). Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht im guten bis sehr guten Bereich liegt, kann es schwierig sein, sich dafür zu qualifizieren, insbesondere bei wettbewerbsfähigen Zinssätzen. Aber es könnte möglich sein.

Privatkredite zur Schuldenkonsolidierung beinhalten eine feste monatliche Zahlung und einen festen Rückzahlungszeitraum. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat den gleichen Betrag zahlen und genau wissen, wann Sie schuldenfrei sind.

Halten Sie bei der Suche nach einem Darlehen zur Schuldenkonsolidierung Ausschau nach Optionen ohne Bearbeitungsgebühr. Entscheiden Sie sich für einen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz als Ihre Kreditkarten, um sicherzustellen, dass Sie durch die Konsolidierung Geld sparen. Erwägen Sie auch die Wahl eines festen Zinssatzes, wenn Sie die Wahl zwischen festem und variablem Zinssatz haben. Auf diese Weise sind Ihre monatlichen Zahlungen vorhersehbarer, was die Budgetierung erleichtert.