Mit der Zunahme von Direkteinzahlungen, Debitkarten und Kreditkarten nutzen immer weniger Menschen Bargeld und Schecks für Transaktionen. Wenn Sie jedoch eine Kreditkartenzahlung an ein Unternehmen vornehmen, kann es schockierend sein, wenn das Unternehmen eine Kreditkartengebühr erhebt – eine kleine Pauschalgebühr oder eine prozentuale Gebühr, wenn Sie eine Kredit- oder Debitkartentransaktion durchführen.
Ist das legal? Dürfen Unternehmen von Kunden, die nur ihre Kreditkarte nutzen möchten, eine Convenience-Gebühr verlangen? Kurz gesagt, ja. Die Einzelheiten unterliegen jedoch den Richtlinien des Kreditkartennetzwerks und den Gesetzen der Bundesstaaten.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiele für Kreditkarten-Komfortgebühren
Eine Convenience-Gebühr ist eine Gebühr, die ein Unternehmen Kunden berechnet, die Kreditkarten über einen bestimmten Zahlungskanal und nicht über einen für das Unternehmen üblichen Zahlungskanal verwenden. Beispielsweise kann ein Unternehmen, das traditionell persönliche Zahlungen akzeptiert, aber Online-Kreditkartenzahlungen anbietet, für diesen Komfort möglicherweise eine zusätzliche Gebühr erheben.
Wie funktionieren Kreditkarten-Komfortgebühren?
Während Kreditkartengebühren ein Ärgernis und zusätzliche Kosten für Verbraucher darstellen, haben Unternehmen, die diese Gebühr erheben, oft einen legitimen finanziellen Grund dafür. Kreditkartenabwickler, Emittenten und Netzwerke erheben eine Gebühr für jede Kreditkartentransaktion, die Unternehmen durchführen. Nach Angaben des Zahlungsabwicklers Square belaufen sich diese Gebühren im Durchschnitt auf 2,87–4,35 %. Unternehmen müssen möglicherweise neben Verwaltungs- und Buchhaltungskosten auch die Software und Hardware für die Verarbeitung von Kreditkarten bezahlen.
Anstatt individuelle Transaktionsgebühren zu erheben, berücksichtigen Unternehmen, die routinemäßig Kreditkarten akzeptieren, diese Kosten in der Regel in ihren Preisen. Dies gilt insbesondere für Unternehmen wie große Einzelhändler, die Produkte und Dienstleistungen regelmäßig direkt an die Öffentlichkeit verkaufen.
Andere Unternehmen stellen Ihnen nur die Kosten für bestimmte von Ihnen in Anspruch genommene Dienste direkt in Rechnung, anstatt die Kosten für die Kreditkartenabwicklung in den von Ihnen berechneten Preis einzurechnen.
Notiz
Versorgungsunternehmen, Vermieter und staatliche Stellen stellen Ihnen den geschuldeten Betrag häufig direkt in Rechnung. Bei diesen Unternehmen ist die Zahlung per Scheck oder ACH wahrscheinlich kostenlos. Wenn Sie Ihre Rechnung jedoch online mit einer Kredit- oder Debitkarte begleichen möchten, müssen Sie möglicherweise eine Komfortgebühr zahlen.
Convenience-Gebühren vs. Zuschlagsgebühren
Kreditkartengebühren und Zuschläge werden oft synonym verwendet, sind aber nicht dasselbe. Bei einem Zuschlag handelt es sich um eine Gebühr, die Kunden berechnet wird, nur weil sie eine Kreditkarte verwenden. Die meisten Kreditkartenvereinbarungen von Händlern verbieten es Händlern, für Transaktionen Zuschläge zu erheben.
| Komfortgebühr | Zuschlag |
|---|---|
| Wird für die Nutzung eines bestimmten Zahlungskanals (z. B. online und per Telefon) berechnet. | Wird bei Verwendung einer Kreditkarte im Vergleich zu anderen Zahlungsmethoden berechnet |
| Geleitet von den Regeln des Kartennetzwerks | Geregelt durch staatliches Recht |
| Begrenzt auf die Gebühr, die das Unternehmen für die Akzeptanz einer Karte zahlt |
Während es Kreditkartenausstellern möglicherweise nicht gestattet ist, bei Kreditkartentransaktionen einen Zuschlag zu erheben, ist es ihnen manchmal gestattet, Kunden, die mit Bargeld bezahlen, einen Rabatt anzubieten. Möglicherweise ist Ihnen aufgefallen, dass einige Tankstellen beispielsweise einen Preis für Kreditkartenzahlungen und einen etwas niedrigeren, ermäßigten Preis für Bargeldtransaktionen festlegen.
Regeln des Kartennetzwerks für Convenience-Gebühren
Händler, die Kreditkarten akzeptieren, sind an die Vereinbarungen gebunden, die sie mit Kreditkartennetzwerken wie Visa, Mastercard, American Express und Discover haben. In diesen Vereinbarungen werden die verschiedenen Dinge dargelegt, die Händler bei der Annahme von Kreditkartenzahlungen tun dürfen und was nicht. Netzwerke haben unterschiedliche Regeln darüber, ob Händler eine Convenience-Gebühr erheben dürfen.
Visum
Visa erlaubt Convenience-Gebühren, jedoch im Allgemeinen nur, wenn die Zahlung über einen alternativen Zahlungskanal erfolgt; dem Kunden wird das Entgelt vorab mitgeteilt; und der Händler berechnet für die Transaktion eine Pauschale anstelle eines Prozentsatzes.
MasterCard
Mastercard erlaubt Convenience-Gebühren, wenn Unternehmen diese Gebühren auf alle ähnlichen Transaktionen erheben, unabhängig von der Zahlungsmethode.
American Express
American Express erlaubt Convenience-Gebühren, wenn diese auch für ähnliche Transaktionen erhoben werden (d. h. keine Strafe für die Verwendung einer Karte). Etwaige Servicegebühren müssen vor der Zahlung deutlich angegeben werden und der Kunde muss die Möglichkeit haben, die Transaktion zu stornieren.
Entdecken
Bei Discover gibt es keine Richtlinie zu Kreditkartengebühren. Stattdessen verlangt der Kreditkartenherausgeber lediglich, dass Händler alle Kreditkarten gleich behandeln. Das bedeutet, dass Händler die Gebühr nicht auf ein Netzwerk statt auf alle beschränken können. Ein Unternehmen darf beispielsweise keine Gebühr für Discover-Kreditkartentransaktionen erheben, nicht jedoch für Visa-Transaktionen.
Notiz
Bei Debitkartentransaktionen können auch Komfortgebühren erhoben werden, da diese Karten bei der Verwendung online, am Telefon oder an Zahlungsautomaten oft genauso abgewickelt werden wie Kreditkarten.
So vermeiden Sie Convenience-Gebühren
Sie können eine Komfortgebühr vermeiden, indem Sie einen alternativen Zahlungskanal wählen. Wenn ein Unternehmen beispielsweise eine Komfortgebühr für Online-Zahlungen erhebt, müssen Sie die Zahlung möglicherweise telefonisch, per Post oder persönlich vornehmen, um die Zahlung einer Gebühr zu vermeiden.
Eine weitere Möglichkeit, die Gebühr zu vermeiden, besteht darin, zu prüfen, ob ein Unternehmen auf die Gebühr für Treueclub-Mitglieder verzichtet. Die Kinokette AMC erhebt eine Komfortgebühr für Online-Ticketbuchungen. Sie können jedoch darauf verzichten, indem Sie kostenpflichtiges Mitglied des AMC Stubs-Treueclubs werden.
Wichtige Erkenntnisse
- Unternehmen erheben eine Convenience-Gebühr für Verbraucher, die einen alternativen Zahlungskanal wie Online oder Telefon nutzen.
- Convenience-Gebühren werden von Kreditkartennetzwerken reguliert und ermöglichen es Unternehmen, die Kosten für die Zahlungsabwicklung weiterzugeben.
- Zuschläge sind eine andere Art von Gebühr und werden speziell bei Kreditkartenzahlungen erhoben. Im Vergleich dazu können Komfortgebühren für jede Zahlungsmethode erhoben werden, die über den alternativen Zahlungskanal empfangen wird.
- In der Regel können Sie Convenience-Gebühren vermeiden, indem Sie über ein Girokonto bezahlen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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