Wenn Sie nach einer Versicherung suchen und Ihre Optionen für den Abschluss einer Police prüfen, erhalten Sie möglicherweise mehrere Versicherungsangebote für den Versicherungsschutz von verschiedenen Arten von Versicherungsunternehmen. Wenn Sie wissen, mit welcher Versicherungsgesellschaft Sie es zu tun haben, können Sie vielleicht besser einschätzen, ob Sie den besten Gegenwert erhalten.
Einige der Arten von Versicherungsunternehmen sind:
- Standardlinien
- Überzählige Leitungen
- Gefangene
- Direktverkäufer
- Inländisch
- Ausländer
- Lloyd’s of London
- Gegenseitigkeitsgesellschaften
- Aktiengesellschaften
Hier finden Sie eine kurze Erläuterung jeder dieser Arten von Versicherungsunternehmen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Standard-Versicherungsunternehmen werden von den Staaten reguliert, in denen sie für den Betrieb zugelassen sind.
- Surplus-Lines-Versicherungsgesellschaften unterliegen einer lockereren Regulierung als Standard-Lines-Versicherungsgesellschaften, was bedeutet, dass sie mehr Flexibilität bei den Arten von Versicherungen haben, die sie verkaufen können.
- Direktverkäufer sind einige der bekanntesten Namen in der Versicherungsbranche, wie State Farm, Allstate und GEICO.
Standardlinien
Eine Standardversicherungsgesellschaft ist berechtigt, in einem bestimmten Staat bestimmte Versicherungsarten oder -sparten zu betreiben und zu verkaufen. Diese Art von Versicherer wird auch als „zugelassener“ oder „bevorzugter“ Versicherer bezeichnet. Landesgesetze und Landesversicherungsbehörden regeln Standardversicherungen, einschließlich der Tarife, die diese Versicherer berechnen.
Ein Standardversicherer muss Geld in einen staatlichen Garantiefonds einzahlen. Dieser Fonds zahlt Ansprüche, wenn eine Versicherungsgesellschaft zahlungsunfähig wird.
Notiz
Die Grundlage moderner Versicherungen ist ein Gesetz, das 1601 vom britischen Gesetzgeber verabschiedet wurde. Das Gesetz betraf die Transportversicherung, die seit Jahrhunderten zur Versicherung von Schiffen und Fracht eingesetzt wird.
Überzählige Leitungen
Ein „Überschusslinien“-Versicherer wird auch als „Überschusslinien“- oder „nicht zugelassener“ Versicherer bezeichnet.
Unternehmen mit überschüssigen Leitungen unterliegen weitaus weniger behördlicher Kontrolle als Unternehmen mit Standardleitungen. Sie werden nicht von der Versicherungsabteilung eines Staates reguliert, sondern von der Überschusslinienstelle eines Staates. Dies gibt Unternehmen mit Überschussversicherungen mehr Flexibilität bei der Art der von ihnen verkauften Versicherungen. Diese Unternehmen sind jedoch nicht durch einen staatlichen Garantiefonds abgesichert, was bedeutet, dass Ansprüche unbezahlt bleiben könnten, wenn eines dieser Unternehmen seine Geschäftstätigkeit aufgibt.
Überschussversicherungen decken Dinge ab, die Standardversicherer nicht abdecken können oder wollen, wie zum Beispiel Eigentum in einem Überschwemmungs-, Hurrikan- oder Erdbebengebiet, ein sehr altes Haus, eine Sammlung seltener Kunst oder ein wertvolles Rennpferd.
Überschussversicherungsunternehmen verkaufen keine Kfz-Haftpflicht-, Lebens- oder Krankenversicherungspolicen.
Notiz
Policen von Surplus-Line-Versicherern kosten in der Regel mehr als Policen von Standard-Line-Versicherern, da Surplus-Line-Versicherer ein höheres Risiko übernehmen.
Gefangene
Ein firmeneigener Versicherer ist im Allgemeinen eine hundertprozentige Tochtergesellschaft eines Unternehmens, die ausschließlich zur Versicherung der vom Eigentümer des Mutterunternehmens übernommenen Risiken gegründet wurde. Die Captive-Versicherung ist eine Form der Selbstversicherung.
In der Regel ist diese Versicherungsform günstiger und einfacher zu bekommen, als wenn die Muttergesellschaft den Versicherungsschutz auf dem Markt für allgemeine Versicherungen einkauft. Ein Unternehmen könnte sich beispielsweise an eine firmeneigene Versicherung wenden, wenn es viele Versicherungsansprüche angemeldet hat oder in einer Hochrisikobranche tätig ist.
Direktverkäufer
Bei der Zusammenarbeit mit einem Direktverkäufer kauft ein Kunde eine Police direkt beim Versicherer und nicht über einen unabhängigen Makler oder Agenten. Einige Direktverkäufer betreiben Niederlassungen vor Ort, viele verkaufen ihre Policen jedoch online oder telefonisch.
Anstatt Angebote einzuholen, eine Police zu kaufen oder eine Police über einen unabhängigen Agenten oder Makler zu ändern, arbeitet ein Kunde direkt mit einem Versicherer zusammen. Unabhängige Agenten und Makler verkaufen Policen von mehr als einem Versicherer.
Zu den bekannten Marken unter Direktverkäufern von Haus- und Autoversicherungen gehören State Farm, GEICO, Progressive, Liberty Mutual, Allstate, Farmers und Nationwide.
Notiz
Agenten, die ausschließlich für eine Versicherungsgesellschaft tätig sind, werden als Captive Agents bezeichnet (nicht zu verwechseln mit Captive-Versicherungsgesellschaften).
Inländisch
Eine inländische Versicherungsgesellschaft ist in dem Staat tätig, in dem sie ihren Sitz hat, und ist dort zugelassen. Ein Versicherer hat seinen „Sitz“ in dem Staat, in dem er seine Hauptlizenz besitzt, und ist daher in diesem Staat „inländisch“. Das Unternehmen kann für den Betrieb in anderen Bundesstaaten lizenziert werden, gilt dort jedoch als „ausländischer“ Spediteur.
Ausländer
Ein in einem anderen Land eingetragener Versicherer wird in den US-Bundesstaaten, in denen er über eine Geschäftslizenz verfügt, als „ausländischer“ Versicherer bezeichnet. Beispielsweise würde eine in Frankreich gegründete Versicherungsgesellschaft in den USA als ausländischer Versicherer angesehen.
Lloyds von London
Lloyd’s of London ist der weltweit größte Versicherungs- und Rückversicherungsmarktplatz. Technisch gesehen handelt es sich jedoch nicht um eine Versicherungsgesellschaft. Stattdessen bringt Lloyd’s of London Versicherungskäufer und -verkäufer zusammen, die große oder einzigartige Risiken abdecken möchten. Über Lloyd’s of London wurde eine Versicherung abgeschlossen, die beispielsweise die Stimme des amerikanischen Rockers Bruce Springsteen und die Beine des britischen Fußballstars David Beckham abdeckt.
Wussten Sie?
Lloyd’s of London hat eine Reihe von Neuheiten vorzuweisen. Seine Versicherer schlossen 1904 die erste Autoversicherung, 1911 die erste Luftfahrtversicherung und 1965 die erste Raumfahrzeugversicherung ab.
Gegenseitigkeitsgesellschaften
Gegenseitigkeitsgesellschaften sind vollständig im Besitz ihrer Versicherungsnehmer, die als Anteilseigner gelten. Sie können Dividendenausschüttungen erhalten und werden möglicherweise nicht durch Prämienerhöhungen aufgrund von Schadensverlusten bestraft.
Aktiengesellschaften
Aktiengesellschaften sind Kapitalgesellschaften mit Aktionären. Eines der Hauptziele einer Aktiengesellschaft, die Versicherungen verkauft, besteht darin, den Gewinn zu steigern und diese Gewinne an die Aktionäre zurückzugeben. Anders als der Versicherungsnehmer einer Gegenseitigkeitsgesellschaft hat der Versicherungsnehmer einer Aktiengesellschaft keinen Einfluss darauf, wie das Unternehmen geführt wird.
Was es für Sie bedeutet
Die Versicherungsbranche ist voller Fachjargon. Das Verständnis dieser Fachsprache, einschließlich der verschiedenen Arten von Versicherungsunternehmen, kann Ihnen dabei helfen, bessere Entscheidungen beim Abschluss einer Versicherung zu treffen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wer hat die US-amerikanische Versicherungsbranche gegründet?
Ben Franklin gilt als Vater der US-amerikanischen Versicherungsbranche. Im Jahr 1752 gründeten er und seine Feuerwehrkollegen „The Philadelphia Contributionship“ als Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit, um Häuser gegen Feuerschäden zu versichern.
Wie viele Versicherungsmakler und Versicherungsagenturen gibt es in den USA?
Im Jahr 2022 waren in den USA mehr als 415.000 Versicherungsmakler und -agenturen tätig.
Welches ist die größte Schaden- und Unfallversicherungsgesellschaft in den USA?
Gemessen an der Höhe der Prämien in Dollar war State Farm im Jahr 2021 die größte Schaden- und Unfallversicherungsgesellschaft des Landes.Die Schaden- und Unfallversicherung deckt hauptsächlich Häuser und Autos ab.
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