Was sind die verschiedenen Arten von Banken?

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie an eine Bank denken, fällt Ihnen möglicherweise als Erstes das Institut ein, bei dem Ihr Giro- oder Sparkonto geführt wird. Es gibt verschiedene Arten von Banken, die alle unterschiedliche Bedürfnisse erfüllen.

Sie haben vielleicht noch nicht von all diesen Banken gehört, aber jedes Beispiel spielt wahrscheinlich eine Rolle in Ihrem Alltag. Verschiedene Banken spezialisieren sich auf unterschiedliche Bereiche, was Sinn macht – Sie möchten, dass Ihre örtliche Bank alles in ihrer Macht Stehende tut, um Ihnen und Ihrer Gemeinde zu dienen. Ebenso können Online-Banken ihre Arbeit erledigen, ohne den Aufwand für die Verwaltung mehrerer Filialen auf sich nehmen zu müssen.

Arten von Banken

Nachfolgend sind einige der gängigsten Banken aufgeführt, die Trennlinien sind jedoch nicht immer klar. 

Notiz

Einige Banken bieten Dienstleistungen in mehreren Bereichen an. Beispielsweise könnte eine Bank Privatkonten für Verbraucher und Händlerkonten für Unternehmen anbieten und sogar großen Unternehmen dabei helfen, Geld auf den Finanzmärkten zu beschaffen.

  • Privatkundenbankensind wahrscheinlich die Banken, mit denen Sie am besten vertraut sind. Ihre Giro- und Sparkonten werden häufig bei einer Privatkundenbank geführt, die sich auf Verbraucher (oder die breite Öffentlichkeit) als Kunden konzentriert. Diese Banken bieten Kredite und möglicherweise Kreditkarten an und verfügen über zahlreiche Filialen in besiedelten Gebieten.
  • GeschäftsbankenFokus auf Geschäftskunden. Unternehmen benötigen Girokonten genauso wie Privatpersonen. Sie benötigen außerdem komplexe Dienstleistungen, und die Dollarbeträge (und die Anzahl der Transaktionen) können beträchtlich sein. Geschäftsbanken, die auch „Geschäftsbanken“ oder „Unternehmensbanken“ genannt werden, verwalten Zahlungen für Kunden, stellen Kreditlinien zur Steuerung des Cashflows bereit und bieten Devisendienstleistungen für Unternehmen an, die im Ausland Geschäfte tätigen.
  • InvestmentbankenHelfen Sie Unternehmen, Kapital auf den Finanzmärkten zu beschaffen. Möchte ein Unternehmen an die Börse gehen oder Schulden an Investoren verkaufen, greift es häufig auf eine Investmentbank zurück. Diese Art von Bank kann Unternehmen auch bei Fusionen und Übernahmen beraten.

  • Privatbankenbieten Dienstleistungen ausschließlich für vermögende Kunden an, in der Regel solche mit einem Nettovermögen von mindestens 1 Million US-Dollar. Sie helfen Kunden bei der Verwaltung ihres Vermögens, bieten Steuerberatung an und gründen Trusts, um Steuern zu vermeiden, wenn sie Geld an Nachkommen hinterlassen.
  • Zentralbankendas Währungssystem für eine Regierung verwalten. Beispielsweise ist die Federal Reserve als US-Zentralbank für die Überwachung der Banken und die Festlegung der Geldpolitik zuständig, um die Inflation zu kontrollieren, die Arbeitslosigkeit zu senken und für moderate Kreditzinsen zu sorgen.
  • Kreditgenossenschaftenähneln Banken, sind jedoch gemeinnützige Organisationen, die ihren Kunden gehören. (Investoren besitzen die meisten Banken.) Kreditgenossenschaften bieten Produkte und Dienstleistungen an, die mehr oder weniger mit denen von Privatkundenbanken identisch sind. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Kreditgenossenschaftsmitglieder einige gemeinsame Merkmale aufweisen – zum Beispiel ihren Wohnort, ihren Beruf oder eine Organisation, der sie angehören.
  • Online-Bankenvollständig online arbeiten; Es stehen keine physischen Filialen zur Verfügung, die Sie mit einem Kassierer oder Privatbankier aufsuchen können. Viele stationäre Banken bieten auch Online-Dienste an, z. B. die Möglichkeit, Konten einzusehen und Rechnungen online zu bezahlen, bei reinen Internetbanken ist das jedoch anders. Internetbanken bieten oft wettbewerbsfähige Konditionen für Sparkonten an, und vor allem bieten sie kostenlose Girokonten an.

  • Gegenseitigkeitsbankenähneln Kreditgenossenschaften, da sie im Besitz von Mitgliedern (oder Kunden) und nicht von externen Investoren sind. Ebenso wie Kreditgenossenschaften sind sie in der Regel nur in einer einzigen Gemeinde aktiv.
  • Ersparnisse und Kreditesind weniger verbreitet als früher, aber sie sind immer noch wichtig. Diese Art von Bank trug dazu bei, Wohneigentum zum Mainstream zu machen, indem sie Spareinlagen von Kunden zur Finanzierung von Wohnungsbaudarlehen nutzte.Der Name Sparen und Darlehen leitet sich von dieser Kernaktivität ab. 

Kreditgeber, die keine Banken sind

Kreditgeber, die keine Banken sind, werden immer beliebter als Kreditgeber. Technisch gesehen sind es keine Banken, aber Ihre Erfahrung als Kreditnehmer könnte ähnlich sein. Sie beantragen einen Kredit und zahlen ihn zurück, als ob Sie mit einer Bank zusammenarbeiten würden.

Notiz

Diese Institute sind auf die Kreditvergabe spezialisiert und haben kein Interesse an allen anderen Aktivitäten und Vorschriften, die für traditionelle Banken gelten. Nichtbanken-Kreditgeber, auch Marktkreditgeber genannt, erhalten Finanzmittel von Anlegern – sowohl Privatanlegern als auch institutionellen Anlegern.

Für Verbraucher, die einen Kredit aufnehmen möchten, sind Kreditgeber, die keine Banken sind, oft attraktiv. Sie verwenden möglicherweise andere Genehmigungskriterien als herkömmliche Banken und die Zinssätze sind oft wettbewerbsfähig.Peer-to-Peer-Kreditgeber sind nur ein Beispiel für diese Marktplatz-Kreditgeber und können eine Option sein, unabhängig davon, ob Sie über eine hohe oder eine faire Kreditwürdigkeit verfügen.

Online-Kreditgeber haben mit Privatkrediten an Bedeutung gewonnen, bieten aber auch andere Produkte an. Sie können Kredite für eine Ausbildung, den Kauf eines Eigenheims oder eine Umschuldung usw. aufnehmen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie funktionieren Banken?

Banken sollen den Menschen einen sicheren Ort bieten, an dem sie ihr Geld aufbewahren und einen kleinen Zinsbetrag verdienen können. Um diesen Service kostenlos anbieten zu können, verwendet eine Bank einen Teil Ihrer Einlagen, um anderen Kunden Geld zu leihen und von den Zinsen zu profitieren. Aufgrund der Differenz zwischen den Zinsen, die sie zahlen, und den Zinsen, die sie erhalten (zusammen mit den Gebühren, die sie für bestimmte Dienstleistungen erheben), bleiben Banken im Geschäft.Um einen Zahlungsausfall Ihrer Einlagen zu vermeiden, halten Banken einen Großteil ihrer Mittel in Reserven bereit.

Warum ist Bankwesen wichtig?

Für eine funktionierende Wirtschaft spielen Banken eine zentrale Rolle. Sie bieten nicht nur einen sicheren Ort für die sichere Aufbewahrung Ihres Geldes, sondern ermöglichen es Verbrauchern und Unternehmen auch, Geld für wichtige Aufgaben wie den Kauf eines Hauses, die Gründung eines Unternehmens und den Kauf eines Autos zu leihen. Es gibt andere Finanzintermediäre, aber ohne Banken würden viele wichtige Teile der Wirtschaft nicht so einfach funktionieren.

Wie finde ich die richtige Bank?

Die Wahl einer Bank ist eine persönliche Entscheidung, bei der viele verschiedene Überlegungen abgewogen werden müssen. Berücksichtigen Sie bei der Prüfung von Bankoptionen wichtige Faktoren wie den Standort, Ihre Präferenz für persönliches Banking oder Online-Banking, Zinssätze, Gebühren und die Vielfalt der verfügbaren Dienstleistungen. Die Wahl der richtigen Bank hängt davon ab, welche dieser Faktoren für Sie am wichtigsten sind.