Was Sie von Ihrer ersten Kreditkarte erwarten können

ByDr. J. K. Hartmann

Es ist aufregend, die erste Kreditkarte zu bekommen. Für viele junge Erwachsene ist es die zweitbeste Möglichkeit, einen Führerschein zu machen oder 18 zu werden. Aber obwohl Kreditkarten Spaß machen können, bringen sie auch eine Menge neue Verantwortung mit sich.

Hier ist die kurze Version dessen, was passiert, wenn Sie Ihre erste Kreditkarte erhalten: Die Kreditkarte kommt mit der Post, Sie aktivieren sie, tätigen Einkäufe, erhalten Ihre Kreditkartenabrechnung und bezahlen die Rechnung. Wenn Sie die Details kennen, die bei jedem Schritt passieren, können Sie viele Kreditkartengebühren, Kreditkartenschulden und langfristige Kreditschäden vermeiden.

Aktivierung Ihrer Kreditkarte

Kurz nachdem Ihre erste Kreditkarte genehmigt wurde, sendet Ihr Kartenaussteller eine Kreditkarte mit Ihrem Namen an die Adresse in Ihrem Kreditkartenantrag.

Auf der Vorderseite Ihrer Karte befindet sich ein Aufkleber mit der Telefonnummer, die Sie anrufen oder die Webadresse besuchen müssen, um Ihre Kreditkarte zu aktivieren. Für die Aktivierung müssen Sie Ihre Kreditkartennummer, Ihre Sozialversicherungsnummer ganz oder teilweise, Ihre Postleitzahl oder eine Kombination dieser Informationen eingeben.

Notiz

Sie können Ihre Kreditkarte erst verwenden, wenn Sie sie aktiviert haben.

Verstehen Sie Ihre Kreditkartenvereinbarung

Im Umschlag Ihrer Kreditkarte erhalten Sie eine Kreditkartenvereinbarung. Der Vertrag ist ein langes und detailliertes Dokument, das die Bedingungen Ihrer Kreditkarte enthält. In Ihrem Kreditkartenvertrag werden die Funktionen Ihres Kontos erläutert, wie und wann Ihnen Gebühren oder Strafen für Ihre Kreditkarte berechnet werden und wie Sie bei Streitigkeiten mit Ihrem Kartenaussteller vorgehen. Es enthält auch einige Begriffe, deren Verständnis wichtig ist:

  • Jährlicher Prozentsatz (APR): Die Gesamtkosten der Kreditaufnahme mit Ihrer Karte, einschließlich Zinsen und Gebühren (je niedriger, desto besser)
  • Kreditlimit: Der Höchstbetrag, den Sie mit Ihrer Karte ausleihen können
  • Gebühren: Erläuterung etwaiger Jahresgebühren, Strafzinsen, Verzugszinsen oder anderer mit Ihrer Karte verbundener Kosten
  • Mindestzahlung: Der Betrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, um Strafen zu vermeiden
  • Gnadenfrist: Die Zeitspanne, die Ihnen zwischen dem Abschlussdatum Ihres Abrechnungszeitraums und dem Fälligkeitsdatum Ihrer Mindestzahlung bleibt

Dies ist keine erschöpfende Liste von Begriffen, aber dies sind einige der wichtigsten, die Sie kennen sollten, um hohe Gebühren und eine Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden.

Tipps zur Verwendung Ihrer Kreditkarte

Ihrem Kreditkartenkonto wurde ein Kreditlimit zugewiesen – der maximale Gesamtsaldo, den Sie von Ihrer Kreditkarte belasten dürfen. Sie können Einkäufe tätigen oder bis zu Ihrem Kreditlimit aufladen. Die einzige Möglichkeit, dieses Limit zu überschreiten, besteht darin, dass Sie sich für die Verarbeitung von über dem Limit liegenden Gebühren entschieden haben. Wenn nicht, wird Ihre Karte für jeden Kauf abgelehnt, der Ihr Kreditlimit überschreiten würde. Auch wenn Sie sich dafür entschieden haben, erlaubt Ihnen Ihr Kreditkartenaussteller wahrscheinlich nur, einen bestimmten Betrag über Ihr Kreditlimit hinaus zu belasten, und Sie erhalten möglicherweise eine Gebühr oder einen effektiven Jahreszins.

Auch wenn Sie bis zu Ihrem Kreditlimit aufladen können, ist dies nicht die verantwortungsvollste Art, Ihre Kreditkarte zu verwenden. Ihr Kartenaussteller kann einen Teil Ihres Kreditlimits zurückerhalten, wenn Ihr Guthaben zu schnell aufgebraucht ist. Wenn Sie zu viel von Ihrem Kreditlimit verwenden, schadet dies auch Ihrer Kreditwürdigkeit, der Zahl, die den Kreditgebern sagt, wie riskant Sie als Kreditnehmer sind. Je mehr von Ihrem Guthaben Sie jeden Monat verwenden, desto riskanter erscheinen Sie – selbst wenn Sie Ihr Guthaben vollständig begleichen – und Ihr Punktestand wird dies widerspiegeln.

Notiz

Kreditgeber möchten, dass Ihre Kreditkartenauslastung – der Prozentsatz Ihres Kreditlimits, den Sie jeden Monat ausgeben – unter 30 % bleibt. Je niedriger Sie diesen Prozentsatz halten können, während Sie Ihre Kreditkarte weiterhin aktiv nutzen, desto besser ist es für Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie einen Kauf tätigen, überprüft das Kreditkartenterminal bei Ihrem Kreditkartenaussteller, ob Ihre Kreditkarte gültig ist und ob Sie über genügend Guthaben für den Kauf verfügen. Sobald Ihre Transaktion genehmigt wurde, können Sie den Bildschirm oder die gedruckte Quittung unterschreiben, die Transaktion abschließen und Ihren Einkauf mit nach Hause nehmen.

So tätigen Sie eine Kreditkartenzahlung

Einige Wochen nach Erhalt Ihrer Kreditkarte erhalten Sie Ihre erste Rechnung per Post. Auf Ihrer Rechnung werden die Käufe oder Belastungen aufgeführt, die Sie auf Ihrem Konto getätigt haben, sowie der fällige Mindestbetrag. Außerdem wird dort das Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung angezeigt. Überprüfen Sie unbedingt Ihre Abrechnung und bestätigen Sie jede aufgeführte Transaktion. Wenn Sie etwas sehen, das Sie nicht erkennen, benachrichtigen Sie sofort Ihren Kreditkartenaussteller.

Sie müssen mindestens die Mindestzahlung bis zum Fälligkeitsdatum leisten, andernfalls wird Ihnen eine Verzugsgebühr berechnet. Versäumen Sie zwei Zahlungen hintereinander, kann es sein, dass Ihr Emittent den Strafsatz auf Ihr Guthaben anwendet.Wenn Sie Ihren Restbetrag überhaupt nicht begleichen, wird Ihre Kreditkarte irgendwann belastet – das heißt, Ihr Kreditgeber erlaubt Ihnen die Nutzung Ihrer Karte nicht mehr, verlangt aber dennoch die Rückzahlung – und schließlich wird sie an ein Inkassobüro weitergeleitet.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Zahlung weit genug im Voraus senden, damit der Kreditkartenaussteller sie vor dem Fälligkeitsdatum erhält. Der Kreditkartenaussteller kann eine Verzugsgebühr von bis zu 39 $ erheben, wenn Ihre Zahlung nach dem Fälligkeitsdatum eingeht.Aufgrund von Versand- und Bearbeitungsverzögerungen kann dies passieren, auch wenn Sie es vor dem Fälligkeitsdatum verschickt haben.

Notiz

Wenn Sie am Fälligkeitsdatum eine beschleunigte Zahlung vornehmen und dafür zusätzliche Hilfe von einem Kundendienstmitarbeiter benötigen, berechnet Ihnen Ihr Kartenaussteller möglicherweise eine Gebühr für die beschleunigte Zahlung.

Bezahlen Sie Ihre Karte per Telefon oder online

Für zusätzlichen Komfort bieten die meisten Kreditkartenaussteller auch Zahlungen per Telefon und online an. Um per Telefon zu bezahlen, rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an und befolgen Sie die Anweisungen.

Um online zu bezahlen, müssen Sie die Website Ihres Kartenausstellers besuchen, um ein Online-Konto einzurichten und ein Bankkonto für Zahlungen zu verbinden. Dies dauert in der Regel nur wenige Minuten, es kann jedoch sein, dass Sie zusätzliche Schritte zur Verifizierung Ihres Bankkontos durchführen müssen. Wenn Sie bereit sind, eine Online-Zahlung vorzunehmen, gibt Ihr Kartenunternehmen in der Regel explizit das Datum und die Uhrzeit an, zu der Ihre Zahlung geplant sein muss, damit sie pünktlich gezählt wird (z. B. „Die Zahlung muss am Fälligkeitstag der Zahlung bis 20:00 Uhr ET erfolgen“). Sie können Ihr Konto auch so einrichten, dass die Zahlung jeden Monat an einem bestimmten Datum automatisch erfolgt.

Auch wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten dürfen, ist es am besten, den Restbetrag am Ende jedes Monats vollständig zu begleichen. Auf diese Weise vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen auf das Konto und vermeiden die Anhäufung von Kreditkartenschulden. Die Gewohnheiten, die Sie sich jetzt aneignen, können sich langfristig erheblich auf Ihre finanzielle Gesundheit auswirken.