Was Sie in Ihre Finanzcheckliste zum Jahresende aufnehmen sollten

ByDr. J. K. Hartmann

So verlockend es auch sein mag, den Fuß vom Pedal zu nehmen und einfach die Weihnachtszeit zu genießen, so gibt es doch einige finanzielle Probleme, die Ihre Aufmerksamkeit erfordern, wenn das Jahr zu Ende geht. Sie möchten beispielsweise kein Geld verlieren, keine Strafen zahlen oder zusätzliche Steuern zahlen, es sei denn, dies ist unbedingt erforderlich. Aus diesem Grund kann die Erstellung einer Finanzcheckliste zum Jahresende von entscheidender Bedeutung sein, um einen guten Start ins neue Jahr zu gewährleisten. Hier sind sieben Aufgaben, die Sie Ihrer To-Do-Liste hinzufügen können.

Setzen Sie sich für ein „30-minütiges Familienzeugnis“ hin

Für den Anfang kann es von Vorteil sein, sich hinzusetzen und ein „30-minütiges Familienzeugnis“ zu erstellen, bei dem es sich im Wesentlichen um eine kurze Zeit zur finanziellen Beurteilung mit Ihren Lieben handelt. In dieser Zeit können Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation analysieren und das vergangene Jahr Revue passieren lassen.

Einige Fragen, die in der Diskussion zur Sprache gebracht werden sollten, sind:

  • Haben Sie Ihre finanziellen Ziele erreicht?
  • Haben Sie die erhofften Schulden abbezahlt?
  • Haben Sie Ihr Budget eingehalten?

Beantworten Sie diese Fragen gründlich und ehrlich mit Ihrem Ehepartner oder Ihrer Familie. Wenn es Bereiche gibt, die verbessert werden müssen, verpflichten Sie sich, diese Änderungen jetzt vorzunehmen. Es gibt keinen besseren Zeitpunkt, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen. 

Tipp

Erwägen Sie, monatliche Check-ins für Ihre Familie bezüglich Ihrer Finanzen einzuplanen. Gehen Sie Ihr Budget, Ihre Ausgaben und Ihre Ziele durch, um sicherzustellen, dass Sie alle auf dem gleichen Stand sind.

Machen Sie eine Schuldendiät

Insgesamt belaufen sich die Schulden der US-Haushalte auf unglaubliche 14,15 Billionen US-Dollar.Wenn Ihr Haushalt Kreditkarten, eine Hypothek, ein Studiendarlehen oder andere Schulden hat, ist es an der Zeit, sich ernsthaft mit der Tilgung dieser Schulden zu befassen.

Sie denken vielleicht: „Mitten in der Ferienzeit kann ich mir auf keinen Fall Sorgen um meine Schulden machen.“ Allerdings könnte jetzt der beste Zeitpunkt für eine „Schuldendiät“ sein. Schließlich können Ihre Kreditkartenschulden Ihr Geschäftsergebnis beeinträchtigen und Ihrer allgemeinen finanziellen Gesundheit schaden.

Überlegen Sie, welcher Ansatz zur Schuldenbekämpfung am besten geeignet ist. Sie könnten zum Beispiel den Schuldenschneeball oder die Schuldenlawine ausprobieren, was im Wesentlichen bedeutet, dass Sie zuerst Ihre kleinsten Salden in Angriff nehmen und dann Schwung in Richtung der größeren aufbauen.

Überprüfen Sie Ihr Budget, um festzustellen, wie viel Geld Sie jeden Monat über die Mindestzahlungen hinaus für Schulden verwenden können. Legen Sie dann eine Frist für die Tilgung Ihrer Schulden fest, eine nach der anderen, von der kleinsten zur größten.

Tipp

Erwägen Sie die Refinanzierung oder Konsolidierung hochverzinslicher Schulden oder die Übertragung von Kreditkartenguthaben auf eine Karte mit einem effektiven Jahreszins von 0 %. Durch die Reduzierung der von Ihnen gezahlten Zinsen können Sie Ihre Schulden schneller abbauen.

Verkaufen Sie Positionen mit einem Steuerverlust

Gibt es in Ihrem Portfolio verlustbringende Positionen und/oder Anlagen? Wenn ja, können Sie erwägen, sie mit einem Steuerverlust zu verkaufen. Denken Sie daran, dass es sehr spezifische Regeln gibt.

Wenn Sie beispielsweise eine Aktie mit Verlust verkaufen, dürfen Sie innerhalb von 30 Tagen keine im Wesentlichen identischen Aktien oder Wertpapiere kaufen.Dies wird als Wash-Sale-Regel bezeichnet. Wenn Sie dagegen verstoßen, kann das IRS Sie bestrafen, indem es Ihnen jegliche Steuervergünstigungen entzieht, die Sie durch Ernteverluste genossen haben.

Verbringen Sie mindestens 5 Stunden mit der Ruhestandsplanung

Die glücklichsten Rentner verbrachten mindestens fünf Stunden pro Jahr damit, ihren Ruhestand zu planen.Sie haben die für jeden Einzelnen individuelle Formel herausgefunden, wie viel Geld er für den Ruhestand sparen muss. Denken Sie daran, dass das Herausfinden dieser Formel Planung erfordert. Nehmen Sie sich also unbedingt die nötige Zeit, damit auch Sie ein glücklicher Rentner werden können.

Wenn Sie noch keinen Finanzberater haben, überlegen Sie, ob Sie ihm vertrauensvoll gute Ratschläge geben können. Zu den wichtigsten Fragen, die Sie sich bei der Auswahl eines Finanzberaters stellen sollten, gehören die Art und Weise, wie er kommuniziert, die Art der von ihm angebotenen Dienstleistungen, die typische Art von Kunden, mit denen er zusammenarbeitet, und seine allgemeine Anlagestrategie.

Notiz

Stellen Sie sicher, dass Sie den Unterschied zwischen einem kostenpflichtigen und einem kostenpflichtigen Berater verstehen. Honorarberater erheben Gebühren für ihre Dienste, während Honorarberater Provisionen aus dem Verkauf bestimmter Anlageprodukte verdienen können.

Tragen Sie den Höchstbetrag zu Ihrem 401(k) bei

Ihr Unternehmen bietet möglicherweise einen entsprechenden 401(k)-Beitrag als Teil Ihres Mitarbeiterleistungspakets an. Für Sie handelt es sich um kostenloses Geld. Wenn möglich, ist es daher am besten, den Höchstbetrag zu Ihrem 401(k)-Konto beizutragen.

Der Schwellenwert, um sich für den Matching-Beitragsplan Ihres Unternehmens zu qualifizieren, kann von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein. Erkundigen Sie sich daher am besten immer bei Ihrer Personalabteilung, wie viel Sie beisteuern müssen. Versuchen Sie, mindestens den Betrag zu sparen, den Ihr Arbeitgeber bereitstellt. Andernfalls lassen Sie Geld auf dem Tisch liegen. 

Tipp

Erwägen Sie, die Beiträge jedes Jahr schrittweise zu erhöhen. Wenn Sie eine regelmäßige Gehaltserhöhung erhalten, entgeht Ihnen möglicherweise nicht einmal das zusätzliche Geld von Ihrem Gehaltsscheck.

Identifizieren Sie alle wohltätigen Spenden

Bei der Bewertung Ihrer Finanzen zum Jahresende sollten Sie vor allem aus steuerlichen Gründen etwaige Spenden für wohltätige Zwecke berücksichtigen, die Sie im laufenden Jahr getätigt haben. Zu den zu stellenden Fragen gehören:

  • Für welche konkreten Zwecke und Wohltätigkeitsorganisationen haben Sie dieses Jahr gespendet?
  • Haben Sie Ihre Spenden für wohltätige Zwecke maximiert oder andere Vermögenswerte als Bargeld gespendet?
  • Könnten Sie möglicherweise von Steuerersparnissen profitieren, wenn Sie mehr spenden?

Wenn Sie vorhaben, jedes Jahr den gleichen Geldbetrag zu spenden, sollten Sie darüber nachdenken, steuerlich absetzbare Spenden für wohltätige Zwecke in einem einzigen Jahr zu bündeln oder zu konsolidieren. Diese Sammelspende könnte Ihren potenziellen Einzelabzug für dieses Jahr erhöhen.

Nutzen Sie Ihre FSA oder HSA

Ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) ist ein spezielles steuerfreies Konto, auf das Sie Geld einzahlen können, um Leistungen zu bezahlen, die Ihre Krankenversicherung nicht abdeckt. Erkundigen Sie sich unbedingt bei Ihrem Sozialversicherungsträger nach der Frist für die Verwendung des Geldes auf diesem Konto, damit es nicht ungenutzt bleibt.

Sie können stattdessen auch die Vorteile des Sparens auf einem Gesundheitssparkonto (HSA) in Betracht ziehen, wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben, die niedrigere monatliche Gebühren als andere Arten von Plänen hat. Eine HSA bietet dreifache Steuervorteile in Form von steuerlich absetzbaren Beiträgen, steuerbegünstigtem Wachstum und steuerfreien Abhebungen, wenn Sie das Geld zur Begleichung qualifizierter medizinischer Ausgaben verwenden. Und im Vergleich zu einem FSA müssen Sie das Geld für Ihre HSA-Daunen nicht jedes Jahr ausgeben, was bedeutet, dass Sie sie mit der Zeit wachsen lassen können, bis Sie sie brauchen.

Haben Sie eine Veränderung im Job oder im Leben erlebt?

Wenn Sie in diesem Jahr einen Jobwechsel erlebt haben, sei es aufgrund eines Arbeitsplatzverlusts oder eines neuen Karriereschritts, sollten Sie Folgendes beachten. Wenn Sie in diesem Jahr zu irgendeinem Zeitpunkt Ihren Job verloren und Arbeitslosengeld erhalten haben, müssen Sie dies wahrscheinlich in Ihrer Steuererklärung für 2021 angeben. Es kann auch hilfreich sein, mit einem Steuerberater über die steuerlichen Auswirkungen des Arbeitslosengeldbezugs zu sprechen.

Wenn Sie hingegen befördert wurden oder den Job gewechselt haben, kann es von großem Vorteil sein, Ihre Lebens- oder andere Versicherungspolicen zu überprüfen, um Ihre neuen Einkommenserwartungen zu berücksichtigen. Generell gilt: Wenn auch bei Ihnen Veränderungen in Ihrem Leben eingetreten sind, etwa eine Heirat oder die Geburt eines Kindes, müssen Sie Ihre Anspruchsberechtigten möglicherweise über die bestehenden Policen informieren.