Ein technischer Ausfall liegt vor, wenn ein Kreditnehmer bestimmte Bedingungen seines Kreditvertrags mit einem Kreditgeber außer den Zahlungsvereinbarungen nicht erfüllt.
Erfahren Sie, wie es zu einem technischen Ausfall kommen kann und wie er negative Folgen für den Kreditnehmer haben kann.
Inhaltsverzeichnis
Definitionen und Beispiele einer technischen Vorgabe
Die meisten Menschen würden wahrscheinlich davon ausgehen, dass pünktliche Zahlungen ausreichen, um den Kredit in gutem Zustand zu halten. Eine andere Möglichkeit, trotz pünktlicher Zahlung mit Ihrem Darlehen in Verzug zu geraten, ist jedoch ein sogenannter technischer Verzug, der auftritt, wenn Sie gegen Teile eines Vertrags verstoßen, die nichts mit den monatlichen Zahlungen zu tun haben.
Abhängig von der Art des Kredits schreiben Kreditgeber Vereinbarungen in den Kreditvertrag, die darlegen, welche Bedingungen und Konditionen zu einem technischen Ausfall führen können.
- Alternativer Name: Nicht-monetärer Zahlungsausfall
Ein Beispiel für einen technischen Ausfall liegt vor, wenn ein Kreditnehmer keine Hausratversicherung für ein Hypothekendarlehen abschließt. Dies könnte dazu führen, dass der Hausbesitzer einer Zwangsvollstreckung ausgesetzt wird.
Notiz
Technische Ausfälle werden häufig im Zusammenhang mit Unternehmenskrediten erwähnt, gelten aber auch für Verbraucherkredite.
Kreditgeber müssen die Vertragsdetails klarstellen, bevor der Kreditvertrag unterzeichnet wird. Dadurch wird sichergestellt, dass Kreditnehmer voll und ganz verstehen, dass sie zusätzliche Verpflichtungen erfüllen müssen, um einen technischen Ausfall zu vermeiden.
Wie ein technischer Standard funktioniert
Vor Abschluss eines Kreditvertrags erstellen Kreditgeber Kreditbedingungen oder „Covenants“, um das Risiko eines technischen Ausfalls des Kreditnehmers zu verringern. Eine Vereinbarung kann entweder positiv oder negativ sein und legt alle Bedingungen des Darlehensvertrags außer den Zahlungen fest. Ein technischer Ausfall kann eintreten, wenn ein Kreditnehmer zu irgendeinem Zeitpunkt während der Laufzeit des Kredits gegen eine positive oder negative Vereinbarung verstößt.
Unter einem Affirmative Covenant versteht man einen positiven Covenant, bei dem sich der Kreditnehmer verpflichtet, die festgelegten Bedingungen des Kreditvertrags einzuhalten. Ein Beispiel für eine positive (positive) Vereinbarung ist, wenn ein Kreditnehmer und ein Hypothekengeber vereinbaren, dass der Kreditnehmer in der Immobilie wohnen bleibt, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist.
Ein negativer Covenant hingegen schreibt in der Regel vor, dass der Kreditnehmer etwas vermeidet, das gegen den Kreditvertrag verstoßen würde. Es findet sich häufig in Geschäftsvereinbarungen. Beispielsweise kann es sein, dass ein neuer Mitarbeiter in einem Unternehmen einen Vertrag unterschreibt, der ihn daran hindert, Unternehmensgeheimnisse gegenüber einem Konkurrenten preiszugeben.
Kommt es aufgrund einer vertraglichen Vereinbarung zu einem technischen Ausfall, können Kreditgeber Abhilfe schaffen, indem sie den Kredit zurückfordern, Kreditlinien einfrieren, Zinssätze oder Gebühren erhöhen und (in manchen Fällen) sogar ein Mitspracherecht bei der Unternehmensentscheidung eines Unternehmens haben.
Notiz
In einigen Fällen Zur Abwendung eines technischen Ausfalls kann eine Work-out-Vereinbarung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber genutzt werden.Unabhängig davon besteht die beste Möglichkeit, einen technischen Ausfall zu vermeiden, darin, Ihren Kreditgeber nach den Maßnahmen zu fragen, die einen solchen auslösen könnten.
Arten technischer Ausfälle
Technische Ausfälle treten typischerweise bei Hypotheken und Geschäftskrediten auf.
Hypotheken- und Immobilienkredite
Rückstellungen für technische Ausfälle sind in Hypothekendarlehen enthalten. Zu den Bedingungen, die typischerweise für gewerbliche und private Kreditnehmer gelten, gehört möglicherweise die Beibehaltung von Grundsteuern und Versicherungsprämien. Die Nichteinhaltung dieser Bedingungen könnte zu einem technischen Ausfall des Kreditnehmers führen.
Geschäftskredite
Covenants für Geschäftskredite können an die Besonderheiten und Aktivitäten des Unternehmens eines Kreditnehmers angepasst werden. Um zu bestimmen, welche Maßnahmen ein Kreditgeber gegen den Kreditnehmer ergreifen kann, wenn ein technischer Ausfall eintritt, können mehrere Faktoren herangezogen werden, darunter die Finanzen eines Unternehmens, die Leistung und Stabilität des Unternehmens sowie die Beziehung zum Kreditgeber.
Technischer Ausfall vs. monetärer Ausfall
Ein Zahlungsausfall ist ein Zahlungsausfall, der normalerweise mit einer monatlichen Zahlung zusammenhängt. Ein Beispiel für einen Zahlungsausfall ist, dass Bundesstudiendarlehen in Verzug geraten, wenn der Kreditnehmer mehr als 270 Tage lang keine Zahlung geleistet hat.
Ein nicht-monetärer Zahlungsausfall liegt dann vor, wenn ein Kreditnehmer Kreditvertragsbedingungen nicht einhält, in denen kein Geld enthalten ist. Diese Art nichtmonetärer Zahlungsausfälle kann darin bestehen, dass ein Unternehmen die Betriebskosten nicht auf dem erforderlichen Niveau hält oder die erforderlichen Jahresberichte nicht vorlegt.
Wichtige Erkenntnisse
- Ein technischer Ausfall liegt vor, wenn ein Kreditvertrag außer Zahlungsvereinbarungen verletzt wird.
- Covenants sind Klauseln, die die Bedingungen eines Kreditvertrags festlegen, deren Verletzung zu einem technischen Ausfall führen kann.
- Ein technischer Ausfall kann vermieden werden, wenn ein Kreditnehmer alle Bestimmungen eines Kreditvertrags vollständig versteht und einhält.
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