Was ist Rechnungs-Factoring?

Definition

Beim Rechnungs-Factoring handelt es sich um eine Finanzierungsart, bei der ein Factoring-Unternehmen die unbezahlten Rechnungen eines Unternehmens kauft und dem Unternehmen in der Regel den Großteil des Rechnungsbetrags im Voraus zahlt.

Beim Rechnungs-Factoring handelt es sich um eine Finanzierungsart, bei der ein Factoring-Unternehmen die unbezahlten Rechnungen eines Unternehmens kauft und dem Unternehmen in der Regel den Großteil des Rechnungsbetrags im Voraus zahlt. Das Factoring-Unternehmen zieht dann den Rechnungssaldo direkt vom Kunden (also dem Schuldner) ein und zahlt dem Unternehmen den Restbetrag – abzüglich eines Prozentsatzes des Gesamtrechnungsbetrags, den der Kreditgeber als Bezahlung für die Dienstleistung einbehält.

Als Inhaber eines Kleinunternehmens ist es wichtig, Ihre Möglichkeiten im Hinblick auf den Erhalt fälliger Gelder zu kennen. Wir besprechen, was Rechnungs-Factoring ist, wie es funktioniert und warum es wichtig ist, sich mit diesem Konzept vertraut zu machen.

Definition und Beispiele des Rechnungs-Factorings

Beim Rechnungs-Factoring handelt es sich um eine Finanzierungsart, bei der ein Unternehmen seine unbezahlten Rechnungen an ein spezialisiertes Factoring-Unternehmen verkauft und den Großteil des Geldes – in der Regel 80 bis 90 % – im Voraus erhält. Das Factoring-Unternehmen ist dann dafür verantwortlich, die Rechnungszahlung vom Kunden einzuziehen. Nach vollständiger Bezahlung der Rechnung zahlt das Factoring-Unternehmen dem Unternehmen den Restbetrag des fälligen Betrags und behält einen Teil des Betrags als Gebühr für die Transaktion.

• Alternativer Name: Debitoren-Factoring

Beispielsweise könnte ein Blumengeschäft auf Rechnungs-Factoring zurückgreifen, um Ihnen eine Rechnung zu stellen, wenn Sie eine große, unbezahlte Rechnung für Ihre Hochzeitsblumen haben. Als Kunde (oder Schuldner) hätten Sie in diesem Fall 30 Tage (oder 30 Tage netto) Zeit, um Ihre Zahlung zu leisten, die Lohn- und Gehaltsabrechnung des Unternehmens muss jedoch vorher abgeschlossen sein. Das Unternehmen kann die unbezahlte Rechnung an ein Rechnungs-Factoring-Unternehmen verkaufen und erhält für den Großteil der Rechnung im Voraus Bargeld. Das Factoring-Unternehmen ist dann dafür verantwortlich, die Zahlung von Ihnen einzuziehen. Nach Begleichung der Rechnung gibt das Factoring-Unternehmen dem Unternehmen den Restbetrag des Rechnungsbetrags abzüglich der Gebühr für die Dienstleistung zurück.

So funktioniert Rechnungs-Factoring

Unternehmen greifen häufig auf Rechnungs-Factoring zurück, um den Cashflow zu steigern oder den Zeitaufwand für die Nachverfolgung von Zahlungen bei Kunden auszulagern. Rechnungs-Factoring-Unternehmen zahlen in der Regel etwa 80 bis 90 % des Rechnungsbetrags im Voraus und erheben eine Gebühr von 1 bis 5 % des gesamten Rechnungsbetrags.

Die Factoring-Preise können je nach folgenden Kriterien variieren:

• Art der Branche
• Durchschnittlicher Forderungsbetrag
• Bonität und Zuverlässigkeit des Kunden
• Tage bis zum Zahlungseingang
• Anzahl der Kunden, die Factoring benötigen

Regress-Factoring vs. Non-Recourse-Factoring

Die vielleicht häufigste Art des Rechnungs-Factorings ist das Regress-Factoring. Hierbei handelt es sich um eine Vereinbarung, nach der das Unternehmen alle Rechnungen zurückkaufen muss, für die das Factoring-Unternehmen nicht in der Lage ist, die Zahlung einzuziehen. Obwohl das Unternehmen – und nicht der Kunde/Schuldner – das Risiko beim Regress-Factoring trägt, ist die Verwendung dieser Methode in der Regel kostengünstiger als das Non-Recourse-Factoring, bei dem das Factoring-Unternehmen das gesamte mit der Rechnung verbundene Risiko übernimmt.

Vorteile des Rechnungs-Factorings

Wenn es um kurzfristige Finanzierungen geht, ist Rechnungs-Factoring eine der kostengünstigsten verfügbaren Methoden. Unternehmen wie Start-ups, die sich möglicherweise nicht für herkömmliche Geschäftskredite qualifizieren und schnell einen Cashflow sichern müssen, können sich für diese Methode entscheiden. Es ist in der Regel relativ einfach, eine Factoring-Genehmigung zu erhalten, da die Mittel im Wesentlichen durch die Rechnung gesichert werden – die Genehmigung hängt mehr von der Zuverlässigkeit, der Bonität und dem Zahlungsverhalten Ihres Kunden ab.

Nehmen wir an, ein kleines Startup-Unternehmen verfügt nicht über die Ressourcen, um unbezahlte Rechnungen aufzuspüren, und beschließt, sich an ein Rechnungs-Factoring-Unternehmen zu wenden, um Hilfe zu erhalten. Es verkauft dem Factoring-Unternehmen eine Rechnung über 2.000 US-Dollar und erhält 1.700 US-Dollar im Voraus, was 85 % der Gesamtrechnung entspricht. Das Factoring-Unternehmen erhält dann die vollständige Rechnungszahlung vom Kunden und zahlt dem Startup zusätzlich 200 US-Dollar. Dies ist der Restbetrag der Rechnung abzüglich 100 $ Gebühren, was 5 % der Gesamtrechnung entspricht. Gegen eine Gebühr von 100 US-Dollar verbesserte das Startup sowohl seinen Cashflow als auch den Zeitaufwand für die Nachverfolgung der Zahlung beim Kunden.

Stellen Sie sicher, dass das Rechnungs-Factoring-Unternehmen, mit dem Sie zusammenarbeiten, über einen guten Kundenservice verfügt. Die Interaktionen mit Ihren Kunden spiegeln Ihr Unternehmen wider und Sie möchten, dass es ein positives Erlebnis wird.