Was ist Online-Banking?

Definition

Online-Bankingbietet Ihnen die Möglichkeit, Ihr Bankkonto über das Internet mit einem Computer oder Mobilgerät zu verwalten. Sie müssen keine Bankfiliale aufsuchen und können alle Ihre Bankaufgaben dann erledigen, wenn es für Sie am bequemsten ist, auch außerhalb der normalen Banköffnungszeiten.

Definition und Beispiele des Online-Bankings

Sie können Online-Banking über eine reine Online-Bank oder eine reine Online-Kreditgenossenschaft oder über die Reihe von Online-Diensten durchführen, die die meisten stationären Banken und lokalen Kreditgenossenschaften mittlerweile anbieten. Sie können in der Regel Rechnungen bezahlen, Geld überweisen, einen Kredit beantragen, Schecks einzahlen und Transaktionen und Kontostände überprüfen.

Zu den Banken, die Online-Banking anbieten, gehören die Bank of America und Wells Fargo.

So funktioniert Online-Banking

Online-Banking soll bequem sein, Ihnen Zeit sparen und Ihnen die Möglichkeit geben, Ihre Bankgeschäfte nach Ihrem eigenen Zeitplan zu erledigen und nicht nur während der Öffnungszeiten Ihrer örtlichen Bankfiliale. Fast alles, was Sie bei einer herkömmlichen Bank oder Kreditgenossenschaft tun können, können Sie online erledigen, angefangen bei der Kontoeröffnung.

Der einzige Vorteil, den traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften gegenüber ihren Online-Pendants hatten, ist die Möglichkeit, Geld über einen Geldautomaten abzuheben. Online-Banken und Kreditgenossenschaften bieten zunehmend Zugang zu einem Netzwerk von Geldautomaten, für die keine Gebühr erhoben wird. Einige Finanzinstitute erstatten Ihre Geldautomatengebühren jeden Monat bis zu einem bestimmten Betrag.

Kontoeröffnung

Sie können Giro-, Spar- und andere Arten von Konten online eröffnen, oft ohne den Aufwand, etwas auszudrucken oder physisch zu unterschreiben. Mit der Möglichkeit der elektronischen Signatur kann der gesamte Vorgang jetzt weniger als 10 Minuten dauern.

Wenn Sie Kunde eines Finanzinstituts sind, das Online-Banking anbietet, können Sie sich über dessen Website für den Online-Zugang registrieren. Um online loszulegen, benötigen Sie in der Regel mindestens die folgenden Dinge:

• Eine Internetverbindung
• Ein Gerät mit einem Webbrowser: ein Computer, Tablet oder Smartphone
• Ihre Bankkontonummer
• Persönliche Informationen zur Überprüfung Ihrer Identität, wie z. B. Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer

Mit Ausnahme der Bankkontonummer benötigen Sie die gleichen Dinge, um ein Konto bei einer reinen Online-Bank oder Kreditgenossenschaft zu eröffnen, mit der Sie noch keine Beziehung haben. Möglicherweise werden Sie um eine zusätzliche Identitätsprüfung gebeten, beispielsweise um einen Führerschein.

Bei der Registrierung müssen Sie ein Login – häufig Ihre E-Mail-Adresse – und ein Passwort einrichten. Sobald Sie die Registrierung abgeschlossen haben, können Sie sich in Ihr Konto einloggen und nur mit Ihrem internetfähigen Gerät mit dem Online-Banking beginnen.

Rechnungen bezahlen

Anstatt Schecks auszustellen, um Rechnungen zu bezahlen, kann Ihre Bank Monat für Monat einen Scheck ausdrucken und für Sie verschicken. Für mehr Komfort ist es jedoch auch möglich, Geld elektronisch an einen Zahlungsempfänger zu senden, selbst wenn sich der geschuldete Betrag jeden Monat ändert.

Geld überweisen

Wenn Sie Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto oder auf eine Einlagenbescheinigung (CD) überweisen müssen, können Sie diese Intrabanküberweisungen online durchführen. Sie können sogar Ihre Konten bei verschiedenen Banken verknüpfen oder fast sofort Geld an Freunde und Familie über die persönlichen Dienste Ihrer Bank senden.

Beantragung von Krediten

Ein Kredit zu bekommen ist traditionell ein papierintensiver Prozess, aber das muss nicht sein. Wenn Sie Ihren Antrag online ausfüllen, beschleunigt sich der Bonitätsprüfungsprozess, sodass Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft schneller antworten kann. Einige Finanzdienstleister mit Online-Kreditanträgen stellen die Mittel noch am selben Tag zur Verfügung, an dem Sie die Kreditgenehmigung erhalten. Andere Kreditgeber, die vollständig online operieren, können Kreditentscheidungen nahezu sofort treffen.

Schecks einzahlen

Wenn Sie jemand mit einem Scheck bezahlt, können Sie den Scheck ganz einfach von zu Hause aus einzahlen, wenn Sie ein Smartphone haben. Bei der mobilen Scheckeinzahlung machen Sie über die mobile App Ihrer Bank ein Foto des Schecks und reichen ihn zur Zahlung ein. Der Scheck muss nicht per Post verschickt werden.

Aktuelle und vergangene Transaktionen anzeigen

Bei den meisten Kreditgenossenschaften und Banken ist es ganz einfach, Ihr verfügbares Guthaben zu überprüfen, Ihre letzten getätigten Transaktionen zu überprüfen und frühere Monatsabrechnungen online einzusehen. Sie sollten in der Lage sein, Transaktionen nach Zeitrahmen und Art zu durchsuchen, beispielsweise eine Bankkartenzahlung.

Bleiben Sie informiert

Ein weiterer großer Vorteil des Online-Bankings ist die Möglichkeit, Benachrichtigungen einzurichten. Sie können eine SMS oder E-Mail erhalten, wenn Ihre Bank potenziell betrügerische Aktivitäten feststellt oder Ihr Guthaben einen bestimmten Betrag unterschreitet. Sie können benachrichtigt werden, wenn das eingezahlte Geld verfügbar ist und wenn ein Scheck eingelöst wurde.

Diese Warnungen eignen sich hervorragend zu Informationszwecken, aber was noch wichtiger ist: Sie können Ihnen dabei helfen, kriminelle Handlungen schnell zu stoppen. Wenn Ihnen beispielsweise eine Änderung Ihres Passworts mitgeteilt wird und Sie diese Änderung nicht vorgenommen haben, können Sie sich umgehend an Ihre Bank wenden und diese bitten, zu verhindern, dass der Täter Ihr Konto belastet.

Online-Banking vs. traditionelles Banking

Die Nutzung einer Bank, bei der Sie Ihr Konto hauptsächlich oder ausschließlich online verwalten, bietet wichtige Vorteile, aber auch traditionelle Banken haben Vorteile.

Bessere Zinssätze

Reine Online-Banken bieten für Ihre Einlagen in der Regel einen höheren jährlichen Zinssatz an, der oft als „jährliche prozentuale Rendite“ (APY) bezeichnet wird. Das liegt daran, dass sie nicht die Gemeinkosten herkömmlicher Banken haben und einen Teil der Ersparnisse an Sie weitergeben können. Allerdings bietet die Online-Abteilung einiger traditioneller Banken möglicherweise auch wettbewerbsfähige Tarife an. Online-Banken neigen auch dazu, einen niedrigeren Zinssatz für Kredite anzubieten, der als „jährlicher Prozentsatz“ (APR) bezeichnet wird.

Generell wünschen Sie sich höhere Zinssätze für Sparkonten, damit Ihr Geld besser für Sie arbeiten kann. Auf der anderen Seite sind niedrigere Zinssätze bei der Kreditaufnahme wünschenswert, da sie die Gesamtkosten des Kredits senken. Es ist klug, sich umzuschauen und die Zinssätze von Online-Banken mit den Zinssätzen herkömmlicher Banken zu vergleichen, aber online werden Sie fast immer besser abschneiden.

Niedrigere Gebühren

Reine Online-Banken erheben in der Regel niedrigere Gebühren als herkömmliche stationäre Banken, und zwar aus den gleichen Gründen, aus denen sie höhere Zinsen zahlen. Tatsächlich ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass sie Gebühren für bestimmte Dienste oder für die Nichteinhaltung eines durchschnittlichen Mindestguthabens erheben.

Persönliche Transaktionen

Obwohl eine Online-Bank die Möglichkeit bietet, Schecks per mobiler Einzahlung einzuzahlen oder Geld über angeschlossene Geldautomaten abzuheben, kann sie unpraktisch sein, wenn Sie häufig große Ein- oder Auszahlungen vornehmen und dies über einen Bankschalter erledigen müssen. Einige Banken haben ein tägliches mobiles Einzahlungslimit und bitten Sie, einen Geldautomaten oder eine Filiale aufzusuchen, um Einzahlungen über diesem Limit vorzunehmen. Dies kann sich als schwierig erweisen, wenn Ihre Bank nicht über ein großes Netzwerk kostenloser Geldautomaten oder eine Filiale in der Nähe verfügt.

Die meisten Banken legen außerdem Tageslimits für die Beträge fest, die Sie an Geldautomaten abheben können. Wenn Sie mehr Bargeld benötigen und Ihre Bank nicht davon überzeugen können, das Limit zu erhöhen, müssen Sie persönlich einen Bargeldvorschuss beantragen. Dies ist nicht möglich, wenn Sie keine Filiale aufsuchen können.

Traditionelle Banken können auch Notardienstleistungen, Schließfächer und Bankschecks anbieten. Bei reinen Online-Banken ist dies in der Regel nicht möglich.

Technologieprobleme

Wenn Sie mit der Technologie nicht vertraut sind, kann das Online-Banking mit einer steilen Lernkurve verbunden sein. Es können auch Störungen auftreten, und wenn Ihr Computer – oder das System der Bank – ausfällt, müssen Sie möglicherweise eine dringende Transaktion verschieben.

In komplexen Situationen, wie z. B. lästigen Kundendienstproblemen oder Diskussionen über verschiedene Kreditarten, könnte ein persönliches Treffen bei einer traditionellen Bank für Sie von Vorteil sein.

Sicherheitsprobleme

In vielerlei Hinsicht ist Online-Banking sicherer als herkömmliches Banking. Durch die direkte Einzahlung Ihres Gehalts auf Ihr Bankkonto entfällt das Risiko, dass jemand Ihren Scheck per Post stiehlt. Außerdem kann niemand Ihre Kontoinformationen von den von Ihnen versendeten Schecks kopieren. Bankcomputer senden diese Informationen sicher hin und her, ohne sie zu speichern.

Online-Betrügereien wie Phishing-Angriffe, bei denen Sie per E-Mail oder SMS zur Preisgabe wichtiger Informationen verleitet werden, geben Anlass zur Sorge. Solange Sie Informationen nur an vertrauenswürdige Personen und über authentische Websites senden, können Sie viele davon vermeiden. Seien Sie vorsichtig, was Sie anklicken, und wenden Sie sich bei Bedenken an Ihr Finanzinstitut.