Was ist Kreditkartenabwanderung?

Definition

Kreditkartenabwanderungist die Praxis, wiederholt neue Kreditkarten zu eröffnen, um Anmeldeboni zu verdienen, und deren Nutzung dann typischerweise einzustellen.

Definition und Beispiel für die Abwanderung von Kreditkarten

Bei der Kreditkartenabwanderung geht es darum, häufig neue Kreditkarten zu beantragen, nicht unbedingt, um sie zu verwenden oder gar zu behalten, sondern um von lukrativen Anmelde- oder Willkommensboni in Form von Bargeld oder Prämienmeilen oder -punkten zu profitieren.

Durch das Öffnen vieler Karten können Sie innerhalb kurzer Zeit eine beträchtliche Anzahl an Meilen oder Punkten oder eine stattliche Summe an Cashback sammeln. Daher kann die Strategie für versierte Kreditkartennutzer lohnend sein, für den Durchschnittsverbraucher jedoch riskant. In den letzten Jahren haben Kreditkartenaussteller Praktiken eingeführt, die die Abwanderung von Kreditkarten begrenzen.

Wie die Abwanderung von Kreditkarten funktioniert

Viele Kreditkartenaussteller bieten attraktive Anmeldeboni für Kreditkarten an, um Verbraucher dazu zu verleiten, Karten zu beantragen und kurz nach der Kontoeröffnung erhebliche Ausgaben dafür zu tätigen. Je nach Karte können neue Karteninhaber Prämien wie Cashback, Flugmeilen oder Punkte sammeln, die sie für Einkäufe einlösen können, wenn sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums – oft innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung der Kreditkarte – eine Mindestausgabeanforderung erfüllen.

Um viele dieser Anmeldeboni – und viele wertvolle Prämien – in einem bestimmten Jahr zu erhalten, greifen einige Verbraucher wie folgt auf die Abwanderung von Kreditkarten zurück:

1. Identifizieren Sie zwei oder mehr Kreditkarten, die attraktive Anmeldeboni in Form Ihrer bevorzugten Prämien bieten (z. B. Cashback, Flugmeilen oder Punkte) und verlangen Sie nicht, die Karte erneut zu verwenden oder das Konto für einen bestimmten Zeitraum offen zu halten, nachdem Sie den Bonus erhalten haben.
2. Beantragen Sie die Kreditkarten entweder gleichzeitig oder nacheinander mit nur kurzen Zeiträumen zwischen den Anträgen (in der Regel weniger als drei Monate).
3. Erfüllen Sie die Ausgabenvoraussetzungen für die Karten und erhalten Sie die Boni.
4. Nutzen Sie die Karten nicht mehr oder kündigen Sie sie, bevor Jahresgebühren anfallen.
5. Wiederholen Sie den obigen Vorgang, um weitere Anmeldeboni zu nutzen.

Vor- und Nachteile der Kreditkartenabwanderung

Vorteile erklärt

• Erhalten Sie weitere Belohnungen:Wenn Sie sich für mehrere Kreditkarten anmelden, können Sie weitaus mehr Cashback, Meilen oder Punkte aus Anmeldeboni sammeln, als wenn Sie nur eine Kreditkarte hätten.
• Verdienen Sie schneller Prämien:Durch die Abwanderung von Kreditkarten können Sie außerdem schneller Prämien für eine bestimmte Karte verdienen, als dies bei alltäglicher Nutzung dieser Karte der Fall wäre. Angenommen, eine Cashback-Kreditkarte bietet 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe und einen Cashback-Bonus von 150 $, wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate 500 $ ausgeben. Normalerweise müssten Sie 10.000 US-Dollar an alltäglichen Einkäufen tätigen (was möglicherweise ein Jahr oder länger dauern könnte), um die gleichen 150 US-Dollar zu verdienen, die Sie innerhalb von drei Monaten verdienen könnten, wenn Sie nur 500 US-Dollar ausgeben würden.
• Freiheit, die Karten nicht mehr zu nutzen:Im Allgemeinen verlangen Kartenaussteller nicht, die Karte nach Erhalt eines Anmeldebonus erneut zu verwenden oder das Konto nach Erhalt des Bonus noch offen zu halten. Wenn Sie eine Karte beantragt haben, die einen attraktiven Anmeldebonus, aber nur geringe Prämien für alltägliche Ausgaben bietet, sind Sie nicht dabei. Sie können jederzeit wieder zur Verwendung anderer Karten wechseln.

Nachteile erklärt

• Die Regeln des Kartenausstellers schränken die Praxis ein:Viele Emittenten haben Richtlinien erlassen, um Kundenabwanderungen vorzubeugen, indem sie die Anzahl der Karten, die Sie öffnen können, oder die Anzahl der Boni, die Sie in einem bestimmten Zeitraum erhalten können, begrenzen. Chase hat beispielsweise eine inoffizielle „5/24“-Regel, die Verbraucher davon abhält, innerhalb von zwei Jahren mehr als fünf Kreditkarten zu eröffnen.Bei American Express können Karteninhaber nur einen Bonus pro Kreditkarte verdienen. Sobald Sie einen Bonus für eine bestimmte Karte erhalten haben, können Sie nicht sozusagen „doppelt eintauchen“ und den Bonus erneut für dieselbe Kreditkarte verdienen.
• Es kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden:Jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, führt der Kreditgeber eine genaue Prüfung Ihrer Kreditauskunft durch. Anfragen machen 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus, und während eine einzige Anfrage Ihre Punktzahl in der Regel nur um fünf Punkte verringert, kann es sein, dass Sie eine größere negative Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit feststellen, wenn Sie in kurzer Zeit mehrere Anfragen erhalten. Die Eröffnung neuer Konten kann auch Ihr durchschnittliches Kreditalter senken – ein Faktor, der 15 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht.
• Die Wahrscheinlichkeit einer Kreditverweigerung steigt:Wenn Sie in den letzten 12 bis 24 Monaten zu viele Kreditkarten eröffnet oder beantragt haben, kann es sein, dass Kreditkartenaussteller Ihren Kreditkartenantrag ablehnen, selbst wenn Sie über eine ausgezeichnete Bonität verfügen, da sie übermäßig viele Kreditanträge in letzter Zeit als Zeichen dafür ansehen, dass Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden und ein Kreditrisiko darstellen.
• Es kann Ihre Schulden erhöhen:Für jede Karte, für die Sie sich anmelden, müssen Sie einen Mindestbetrag ausgeben, um den Willkommensbonus zu erhalten. Wenn Sie mehrere Kreditkarten abschließen, sich aber die Mindestausgaben nicht leisten können, kann es sein, dass Sie am Ende mehr Schulden haben, als Sie zurückzahlen können, und alle Belohnungen, die Sie vielleicht verdient haben, hinfällig werden.
• Jahresgebühren können sich auf Boni auswirken:Bei vielen Prämienkreditkarten fallen Jahresgebühren an, die in manchen Fällen recht hoch ausfallen. Manchmal entfällt die Gebühr im ersten Jahr, aber Sie müssen sie danach bezahlen. Wenn Sie vergessen, eine Karte zu stornieren, die Sie nicht nutzen möchten, kann die Gebühr den Wert des Anmeldebonus, den Sie für die Karte erhalten haben, mindern.

So führen Sie die Abwanderung von Kreditkarten durch

Befolgen Sie die nachstehenden Richtlinien für die Abwanderung von Kreditkarten.

Halten Sie Ausschau nach neuen Kreditkartenangeboten.Gehen Sie nicht davon aus, dass das Angebot, das Sie auf der Website des Kartenausstellers sehen, das beste ist, das Sie derzeit bekommen können. Kartenherausgeber ändern ihre Angebote häufig und bieten manchmal großzügige zeitlich begrenzte Angebote zur Gewinnung neuer Kunden oder exklusive Angebote zur Bindung bestehender Kunden an. Wenn Sie an einer Kreditkarte interessiert sind, sehen Sie sich Websites zum Vergleich von Kreditkarten an, überprüfen Sie Ihre E-Mails auf gezielte Angebote oder melden Sie sich bei Ihrem bestehenden Konto an, um die besten Kreditkartenangebote zu finden.

Vermeiden Sie es, in kurzer Zeit zu viele Karten zu öffnen.Wenn Sie ein paar neue Karten eröffnen möchten, warten Sie zwischen den Anträgen drei bis sechs Monate, um den Schaden für Ihre Kreditwürdigkeit so gering wie möglich zu halten.

Beachten Sie die Gebühren.Wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Jahresgebühren haben, sollten Sie nur gebührenfreie Karten abwandern oder die Karte kündigen, bevor die Gebühr anfällt. Wenn Sie planen, eine Karte mit Jahresgebühr zu behalten, prüfen Sie, ob sich die Zahlung dieser Gebühr aufgrund der Vorteile lohnt. Beispielsweise können Sie mit der Karte jedes Jahr einen kostenlosen Hotelaufenthalt erhalten. Liegt der Jahresbeitrag unter einer Hotelübernachtung, kann es sich lohnen, die Karte aufzubewahren, wenn Sie einen Hotelaufenthalt planen. Es lohnt sich jedoch möglicherweise nicht, wenn Sie selten reisen.

Lesen Sie das Kleingedruckte.Das Lesen der Kreditkartenbedingungen ist ein Muss, nicht nur um die Gebühren zu verstehen, sondern auch um sicherzustellen, dass Sie die Anforderungen erfüllen. Einige Kreditkartenherausgeber erlauben Ihnen beispielsweise nur unter bestimmten Umständen, einen Bonus zu verdienen. Die Kreditkartenbedingungen können sich ändern. Lesen Sie daher immer die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen.

Zahlen Sie pünktlich.Senden Sie Ihre monatliche Kreditkartenzahlung rechtzeitig, um Verzugszinsen und die damit verbundene Schädigung Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden. Wenn eine verspätete Zahlung Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, könnte es schwierig werden, in Zukunft eine Genehmigung für Prämienkreditkarten zu erhalten. Sie sollten außerdem pünktlich bezahlen, um den Verlust Ihrer Prämien zu vermeiden. 

Bezahlen Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig.Wenn Sie den Kontoauszugssaldo innerhalb der Nachfrist vollständig begleichen, vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen auf Ihren Saldo.Wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihr gesamtes Guthaben am Ende eines jeden Monats abzubezahlen, sollten Sie die Abwanderung von Kreditkarten noch einmal in Betracht ziehen. Die Zinsaufwendungen können den Nutzen der von Ihnen verdienten Boni überwiegen.

Setzen Sie sich Ziele für Belohnungen.Machen Sie sich eine Vorstellung davon, wofür Sie Ihre Kreditkartenprämien ausgeben möchten – zum Beispiel für einen Urlaub oder einen Flug, um Ihre Familie über die Feiertage zu besuchen. Wenn Sie im Voraus wissen, wie Sie Ihre Punkte verteilen möchten, können Sie die besten Kreditkarten auswählen und verhindern, dass Ihre Punkte vorzeitig aufgebraucht werden.

Führen Sie Aufzeichnungen über Kreditkartenabwanderungen.Erstellen Sie ein Diagramm oder eine Tabelle, um über wichtige Details für jede Kreditkarte, die Sie eröffnen, auf dem Laufenden zu bleiben, einschließlich:

• Der Kreditkartenaussteller und die konkrete Kreditkarte
• Das Datum, an dem Sie die Kreditkarte geöffnet haben
• Die Jahresgebühr der Kreditkarte und das Datum, an dem die Gebühr berechnet wird, wenn im ersten Jahr darauf verzichtet wird (wenn Sie das Konto nicht führen, schließen Sie das Konto vor diesem Datum)
• Der Bonusbetrag
• Die Ausgabenanforderung und das Datum, bis zu dem Sie diese erfüllen müssen
• Ihr Fortschritt bei der Erfüllung der Ausgabenanforderung
• Ob der Bonus Ihrem Konto gutgeschrieben wurde
• Ob Sie den Bonus genutzt haben
• Der Zeitpunkt für jeden Aktionszinssatz

Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.Einige Kreditkartenaussteller enthalten in Ihrer monatlichen Abrechnung einen kostenlosen Kredit-Score. Wenn keine Ihrer Karten über diesen Vorteil verfügt, nutzen Sie einen kostenlosen Kreditbewertungsdienst, um Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten. Ziehen Sie die Abwanderung von Kreditkarten zurück, wenn sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Lohnt sich die Abwanderung von Kreditkarten?

Eine Abwanderung kann angebracht sein, wenn:

• Sie sind ein verantwortungsbewusster Karteninhaber:Sie sollten eine Erfolgsbilanz im verantwortungsvollen Umgang mit einer Kreditkarte vorweisen und Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig und pünktlich begleichen, bevor Sie mit dem Abwanderungsgeschäft beginnen.
• Sie verfügen über hervorragende Kreditwürdigkeit:Um sich für die Premium-Prämien-Kreditkarten mit den lukrativsten Anmeldeboni zu qualifizieren, benötigen Sie in der Regel eine gute oder ausgezeichnete Bonität.
• Sie geben viel aus:Möglicherweise müssen Sie innerhalb weniger Monate Hunderte oder sogar Tausende oder mehr Dollar für Einkäufe ausgeben, um die Ausgabenanforderungen für Kreditkartenboni zu erfüllen. Wenn Sie normalerweise in diesem Bereich ausgeben, ist es wahrscheinlicher, dass Sie die Schulden bewältigen können, die mit der Erfüllung dieser Ausgabenanforderung einhergehen.
• Sie haben die Zeit oder das Interesse, die Abwanderung aufrechtzuerhalten:Abwanderung ist am besten für Prämienkarten-Enthusiasten geeignet, denen es nichts ausmacht, mehrere Karten und deren Fortschritt beim Verdienen von Boni für sie im Auge zu behalten.

So aufregend es auch klingen mag, einen Bonus nach dem anderen zu verdienen, ist die Abwanderung von Kreditkarten eine schlechte Idee, wenn:

• Sie hatten noch nie eine Kreditkarte oder hatten ein Ausgabeproblem:Die Abwanderung von Kreditkarten ist nichts für Uneingeweihte. Für unerfahrene Karteninhaber oder diejenigen mit dem Drang, Geld auszugeben (oder schlimmer noch, mit einem Berg bestehender Schulden), ist es zu einfach, in noch größere finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Sobald Ihre Kreditwürdigkeit beschädigt ist, kann die Reparatur schwierig und zeitaufwändig sein. Und es kann ebenso schwierig sein, aus den Schulden herauszukommen.
• Ihre Bonität ist schlecht:Wenn Ihre Kreditauskunft negative Ereignisse enthält, wie z. B. verspätete Zahlungen oder Inkasso, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie versuchen, Kreditkarten abzuwandern. So vermeiden Sie, dass Ihnen der Kredit verweigert wird.
• Sie bereiten sich auf einen Großkredit vor:Wenn Sie planen, innerhalb der nächsten ein oder zwei Jahre eine Hypothek oder einen anderen großen Kredit aufzunehmen, möchten Sie vielleicht Ihre Karten nicht abbuchen (oder zumindest vorübergehend auf Eis legen). Die Anzahl der Anfragen und neu eröffneten Konten kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und die Genehmigung neuer Konten erschweren.
• Du bist sparsam:Wenn Ihre aktuellen Ausgaben nicht hoch genug sind, um den Ausgabenbedarf zu decken, kann eine Abwanderung zu Schulden führen und ist möglicherweise nicht das Richtige für Sie.
• Sie halten es lieber einfach:Mit gewöhnlichen Prämienkreditkarten können Sie Cashback und andere Boni verdienen, ohne abzuwandern. Wenn Sie nicht mehrere Karten im Auge behalten möchten, sollten Sie erwägen, nur eine oder zwei Prämienkarten mit einfachen, konsistenten Prämienstrukturen zu öffnen.