Was ist Geld?

Definition

Geldist alles, was Sie zum Tauschen von Waren und Dienstleistungen und zur Wertaufbewahrung verwenden. Es kann sich um einen beliebigen Gegenstand (physisch oder virtuell) handeln – solange sich die Menschen darin einig sind, dass der Gegenstand einen Wert hat.

Definitionen und Beispiele für Geld

Geld ist ein Wertaufbewahrungsmittel und ein Tauschmittel. Geld hat nur dann einen Wert, weil die Menschen sich bereit erklären, ihm einen Wert zu geben. Währungs- und Finanzkonten haben für sich genommen vielleicht keinen Wert, aber Geld wird wertvoll, wenn alle damit einverstanden sind, es zu verwenden.

Geld kann unter anderem flüssiges Bargeld, Guthaben auf Konten bei Geschäftsbanken und Termineinlagen wie ein Einlagenzertifikat (CD) sein.

Wie funktioniert Geld?

Da Geld auf einer sozialen Vereinbarung basiert, kann die tatsächlich verwendete Währung alles sein. Dabei kann es sich um jede Art von physischem Gegenstand oder um einen vollständig elektronischen Gegenstand handeln. Zwar gibt es viele Möglichkeiten, was eine Währung sein kann, die meisten Geldformen sind jedoch an gemeinsamen Merkmalen erkennbar.

Ein Tauschmittel

Geld muss ein Tauschmittel sein. Mit anderen Worten: Es muss etwas sein, das Sie gegen etwas anderes eintauschen können. Beide Parteien einer Transaktion sind sich darüber einig, dass Geld einen Wert hat, sodass es ein effizientes Instrument für jeden Handel ist.

Wertaufbewahrungsmittel

Ein Wertaufbewahrungsmittel ist alles, was einen Wert für Sie bis zu einem späteren Zeitpunkt behalten kann. Wenn Sie etwas gegen Geld verkaufen, können Sie dieses Geld in bar behalten oder auf ein Bankkonto einzahlen, bis Sie später etwas kaufen möchten. Dies steht im Gegensatz zum Tauschsystem, bei dem Gegenstände direkt gehandelt werden.

Mangel an inhärentem Wert

Das meiste moderne Geld hat keinen inhärenten Wert – man kann Dollarnoten nicht essen, und ein 100-Dollar-Schein unterscheidet sich nicht wesentlich von einem 20-Dollar-Schein. Möglicherweise verwenden Sie nicht einmal Bargeld. Dies gilt für moderne Währungen, aber historisch gesehen waren einige Geldformen nützlich. Biberfelle können beispielsweise im Winter warm halten und Metalle wie Gold werden wegen ihres Aussehens und ihrer Verwendung bei der Herstellung geschätzt.

Warum nicht einfach Tauschhandel?

Das Tauschsystem beinhaltet den direkten Handel mit Waren und Dienstleistungen, anstatt ein Tauschmittel zu nutzen. Wenn Sie beispielsweise Gemüse anbauen und einen Tisch benötigen, können Sie nach einem Tischler suchen, der bereit ist, Ihnen im Austausch für Gemüse einen Tisch zu bauen.

Tauschhandel funktioniert in begrenzten Situationen gut, wird jedoch in der weitverbreiteten Praxis umständlich. Eine Einschränkung ist die Schwierigkeit, die Bedürfnisse zu erfüllen. Damit der Tauschhandel funktioniert, müssen Sie etwas haben, das die andere Partei haben möchte, während diese gleichzeitig etwas hat, was Sie wollen. Es ist unwahrscheinlich, dass die Kombination von Wünschen und Zeitpunkt häufig genug auftritt, um die derzeitige wirtschaftliche Produktivität aufrechtzuerhalten.

Die Speicherung von Werten ist eine weitere große Einschränkung. Beim Tauschsystem schwankt Ihre Fähigkeit, Werte zu speichern, je nach der Ware oder Dienstleistung, die Sie besitzen, erheblich. Um beim Beispiel eines Gemüsebauern zu bleiben: Der Bauer müsste seine Waren verkaufen, bevor sie verderben, sonst wäre das „Geld“ völlig verloren und der Bauer hätte keine Möglichkeit, sich die Grundbedürfnisse zu leisten.

Von der Regierung ausgegebenes Geld in den USA

Von der Regierung ausgegebenes Geld ist die Währung, die die meisten Amerikaner am besten kennen. Auch als „Fiat“-Geld bekannt, erhalten Währungen wie der US-Dollar ihren Wert von der Regierung und nicht von der zugrunde liegenden Nachfrage nach dem Produkt. Der Dollar ist wertvoll, weil die Regierung ihn zum gesetzlichen Zahlungsmittel erklärt – niemand im Land kann die Annahme der Währung für Schulden und Verpflichtungen verweigern. Sie können jedes Unternehmen in den USA betreten und wissen, dass es US-Dollar als Gegenleistung für Waren oder Dienstleistungen akzeptiert.

Die Kolonien, aus denen später die USA wurden, begannen 1775 erstmals mit der Ausgabe von Währungen, um dem Kontinentalkongress die Möglichkeit zu geben, den Unabhängigkeitskrieg zu finanzieren.Die ersten Papierscheine waren an spanische gemahlene Dollar gebunden. Die nächste große Entwicklung kam mit dem Münzgesetz von 1792, das ein Währungssystem einführte, das die Währung an Gold, Silber und Kupfer koppelte.

Viele Entwicklungen folgten dem Coinage Act von 1792, aber Geld blieb bis 1933 direkt an Edelmetalle gebunden. Damals begannen die USA, die Möglichkeiten einzuschränken, mit denen Amerikaner Dollar gegen Gold eintauschen konnten.Ende 1976 hatten die USA den Goldstandard vollständig aufgegeben.

Geldpolitik

Durch die Abkopplung des Dollars vom Gold konnte die Regierung die Wirtschaft und den Wert der US-Währung manipulieren. Dies ermöglicht es der Regierung, auf wirtschaftliche Ereignisse wie Rezessionen zu reagieren.

Geld drucken

Das Ende des Goldstandards bedeutete, dass die Regierung mehr Geld schaffen konnte, ohne mehr Gold abzubauen und einen Ort zu finden, an dem es physisch gelagert werden musste. Um das elektronische Äquivalent zum Drucken von mehr Geld zu erreichen, kann die Regierung die Märkte mit Geld überschwemmen, indem sie Wertpapiere von Anlegern kauft.

Leicht verdientes Geld

Regierungen können die Geldmenge auch erhöhen, indem sie die Zinssätze beeinflussen oder die Mindestreserveanforderungen der Banken ändern. Beispielsweise kann die Regierung in wirtschaftlich schwierigen Zeiten die Zinssätze senken, um die Wirtschaft anzukurbeln. Niedrige Zinssätze führen zu günstigen Krediten für Unternehmen und Privatpersonen. Günstige Kredite sollten theoretisch die Wirtschaft ankurbeln. Unternehmen und Privatpersonen haben einen Anreiz, sich Geld zu leihen, und hoffen, dass sie es für Waren und Dienstleistungen ausgeben.

Wie viel ist Geld wert?

Geld hat nur dann einen Wert, wenn jeder es für wertvoll hält. Allerdings ändern sich die Wahrnehmungen im Laufe der Zeit, sodass sich auch der Wert des Geldes ändert. Dies ist besonders wahrscheinlich bei Fiat-Währungen der Fall, da der Wert des Geldes ausschließlich auf dem Vertrauen in die Regierung basiert, die es ausgibt.

Wenn Geld an Wert verliert, ist mehr Geld erforderlich, um die gleichen Dinge zu kaufen. Dies wird als Inflation bezeichnet. Letztendlich kann Geld wertlos werden. Das Gegenteil ist auch der Fall: Geld kann wertvoller werden, wenn die Nachfrage hoch ist.

Wie viel Geld ist vorhanden?

Es ist schwierig, den Überblick über das Geld zu behalten, insbesondere wenn sich die Wirtschaft ständig verändert. Im Jahr 2017 (die neuesten verfügbaren weltweiten Daten) schätzte die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ), dass weltweit Bargeld im Wert von 5 Billionen US-Dollar existierte, diese schmale Zahl gilt jedoch nur für im Umlauf befindliches Papier- und Münzgeld.

US-Währung

Es kann einfacher sein, sich jeweils auf eine Nation zu konzentrieren. Nach der weitesten verfügbaren Messung beliefen sich die im Umlauf befindlichen US-Dollar im September 2021 auf rund 21 Billionen US-Dollar, doch ein Großteil dieses Geldes liegt bei Finanzinstituten oder elektronischen Konten.Im September 2021 betrug der Papiergeldumlauf fast 2 Billionen US-Dollar.

Die Federal Reserve, die Zentralbank des Landes, unterteilt die Geldmenge in mehrere Kategorien:

• M1ist flüssiges Geld. Dazu gehören die 2 Billionen US-Dollar an Bargeld, die in der Wirtschaft zirkulieren, sowie Geld auf Sichtkonten (z. B. Girokonten), Reiseschecks und andere Geldformen, die leicht zum Ausgeben verfügbar sind.
• M2ist eine breitere Definition, die M1 plus etwas weniger zugängliches Geld umfasst. Dazu gehören Gelder auf Sparkonten und Termineinlagen – wie Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktkonten – von weniger als 100.000 US-Dollar.
• M3ist die weiteste Maßeinheit für Geld. Es umfasst M2-Daten sowie größere Termineinlagen, institutionelle Geldmarktfonds, Geldmarktinstrumente und andere große bargeldähnliche Vermögenswerte. Die Federal Reserve hat die offizielle Veröffentlichung von M3-Daten im Jahr 2006 eingestellt, aber die Federal Reserve Bank of St. Louis verfolgt die Zahlen immer noch. Sie beziffern die Zahl auf 21 Billionen US-Dollar (Stand September 2021).

Ist Kryptowährung Geld?

In seiner grundlegendsten Definition existiert Geld immer dann, wenn Menschen sich darauf einigen, etwas als Wertmittel zu betrachten. Daher spielt es möglicherweise keine Rolle, ob eine Behörde (z. B. eine Regierungsbehörde) etwas als „Geld“ definiert oder nicht. Kryptowährungen wie Bitcoin können problemlos als Geld betrachtet werden, solange Menschen Bitcoin-Zahlungen als Gegenleistung für Waren und Dienstleistungen akzeptieren.

Allerdings hat jede Geldart unterschiedliche Eigenschaften und Sie müssen die Währungsform auswählen, die für Sie am besten geeignet ist. Berücksichtigen Sie bei der Wahl zwischen den Währungen Aspekte wie Benutzerfreundlichkeit und Wertstabilität. Sie können Ihre Steuern nicht in Bitcoin bezahlen, aber wenn die meisten Geschäfte, in denen Sie einkaufen, Bitcoin akzeptieren, könnte es sinnvoll sein, es als Zahlungsmittel zu verwenden.