Was ist eine UCC-Einreichung?

ByDr. J. K. Hartmann

Bei der Hinterlegung nach dem einheitlichen Handelsgesetzbuch (Uniform Commercial Code, UCC) handelt es sich um eine von einem Kreditgeber bei der Aufnahme eines Kredits eingereichte und gegen einen Vermögenswert oder mehrere Vermögenswerte besicherte Eintragung. Die Hinterlegung fungiert als Pfandrecht an der Sicherheit und verleiht dem Kreditgeber im Falle eines Zahlungsverzugs das Recht auf Besitz.

Eine UCC-Einreichung informiert auch andere Kreditgeber darüber, dass der Kreditnehmer bestimmte Vermögenswerte zur Besicherung eines Kredits verwendet hat, sodass Gläubiger über die Genehmigung eines Kredits entscheiden können.

Die Einreichung von UCC-Einreichungen ist eine gängige Praxis unter Kreditgebern und Sie sollten diese kennen, wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, der Kredite aufnimmt. Erfahren Sie, was eine UCC-Einreichung für Ihr aktuelles Vermögen und Ihr zukünftiges Kreditpotenzial bedeutet.

Definition und Beispiel der UCC-Einreichung

Das Einheitliche Handelsgesetzbuch ist ein durch Landesrecht erlassenes Regelwerk, das den Handelsverkehr regelt. Die Richtlinien helfen bei der Durchsetzung von Geschäftsverträgen und erhöhen die Sicherheit von Geschäftsbeziehungen.

  • Alternative Namen: Einheitliche Einreichung des Handelsgesetzbuches, UCC-Pfandrecht, UCC-1

Eine UCC-Einreichung ermöglicht es Kreditgebern, andere Kreditgeber darüber zu informieren, wie das spezifische Eigentum eines Unternehmens als Sicherheit für einen besicherten Kredit verwendet wurde.

Notiz

Ein Kreditgeber reicht eine UCC-Einreichung ein, die ein Pfandrecht an dem als Sicherheit verwendeten Vermögenswert oder der Gruppe von Vermögenswerten begründet. Der registrierte Schuldschein besichert den Kredit und verleiht dem Geschäft zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer zusätzliche Sicherheit. Diese läuft nach fünf Jahren ab, kann jedoch vom Kreditgeber bei fortgesetzter Rückzahlung verlängert werden.

Kleine Unternehmen beispielsweise nehmen häufig Kredite auf, um Anlaufkosten, Produktion und Wachstumschancen zu finanzieren. Ein Kreditgeber kann für diese Kredite einen UCC-Antrag einreichen, um eine Sicherheit für die Kreditrückzahlung zu schaffen. Auf diese Weise kann sich der Gläubiger mit einem Pfandrecht gegenüber dem Kreditnehmer den Vorrang sichern. Dies berechtigt den Kreditgeber zur Zwangsvollstreckung von Vermögenswerten vor anderen Kreditgebern, wenn das Unternehmen in Verzug gerät, was den Kredit für den Gläubiger zuverlässiger macht.

So funktioniert eine UCC-Einreichung

Kreditgeber beantragen in der Regel ein UCC-Pfandrecht, um bei der Zusammenarbeit mit Unternehmen einen gesicherten Kredit zu erhalten. Dies bedeutet für andere Gläubiger, dass das Unternehmen bereits über Sicherheiten verfügt, die an eine andere Garantie gebunden sind. Der erste Kreditgeber erhält die Sicherheit, dass seine Rückzahlungsbedingungen eingehalten werden, entweder durch rechtzeitige Zahlungen des Eigentümers oder durch den Verkauf der gesicherten Vermögenswerte im Falle eines Zahlungsausfalls.

Eine UCC-Anmeldung kann für einen Vermögenswert, eine Gruppe von Vermögenswerten oder alle Vermögenswerte des Unternehmens erfolgen. Abhängig von der verwendeten Sicherheit kann es sich um ein Pauschalpfandrecht oder ein spezifisches Pfandrecht handeln. Zu den Vermögenswerten, an denen ein Kreditgeber ein Pfandrecht erheben kann, gehören:

  • Fahrzeuge
  • Inventar
  • Ausrüstung
  • Bank- oder Handelskonten
  • Forderungen

Kleine Unternehmen nutzen Kredite, um Wachstum und neu gegründete Betriebe zu finanzieren. Viele Kreditgeber möchten sicherstellen, dass ein kleines Unternehmen, das möglicherweise keine Bonitätshistorie hat, die Kreditbedingungen einhält. Sicherheiten, in der Regel für nicht betitelte Vermögenswerte, bieten einem Kreditgeber mehr Sicherheit, dass der Kredit zurückgezahlt wird.

Nehmen wir an, Sie haben ein Produktionsunternehmen, das Mittel benötigt, um an einen neuen Standort zu expandieren. Ihr Kreditgeber ist bereit, einen Kredit zu gewähren, jedoch nur mit Sicherheiten zur Absicherung, wie z. B. Produktionsanlagen.

Notiz

Sie können aushandeln, welche Vermögenswerte als Sicherheit aufgeführt werden, aber Ihr Kreditgeber hat möglicherweise spezifische Anforderungen an die Art und Weise, wie er den Kredit besichert. Die Höhe und Art der Sicherheiten hängen von mehreren Faktoren ab, beispielsweise der Höhe des Kredits, dem Wert Ihres Vermögens und Ihrer Kreditwürdigkeit.

Sobald die Sicherheit genehmigt wurde, stellt der Kreditgeber den Kredit unter Verwendung der Vermögenswerte als Sicherheit her. Anschließend reichen sie eine UCC-1-Finanzierungserklärung ein, um das Darlehen über die Büros des Außenministeriums, in dem das Unternehmen eingetragen ist, abzusichern. Dieses Dokument identifiziert das Unternehmen, den Kreditgeber und die zu sichernde Sicherheit und wird nach der Einreichung öffentlich zugänglich gemacht.

Eine UCC-Einreichung erscheint in Ihrer Geschäftskreditauskunft. Obwohl sich dies nicht direkt auf die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens auswirkt, werden andere Kreditgeber oder Investoren eine UCC-Anmeldung berücksichtigen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

Auswirkungen einer UCC-Einreichung auf ein Unternehmen

Eine UCC-Anmeldung hat kaum Auswirkungen auf Ihr Unternehmen, wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten und nicht vorhaben, weitere Kredite aufzunehmen. Es sind jedoch einige Auswirkungen zu berücksichtigen.

Zunächst zeigt Ihre Geschäftskreditauskunft UCC-Pfandrechte der letzten fünf Jahre. Es informiert andere Gläubiger über Ihre Rückzahlung früherer Kredite, den Gesamtbetrag der geliehenen Beträge und alle aktuellen Pfandrechte. Ein Kreditantrag kann abgelehnt werden, wenn Ihr Vermögen bereits bei einem anderen Kreditgeber als Sicherheit verwendet wird.

Notiz

UCC-Einreichungen bestimmen auch, ob die Finanzierung mit Ihrem Vermögen gesichert werden kann und welches Risiko mit einem Kredit verbunden ist. Sie können Vermögenswerte nicht zur Sicherung einer Finanzierung aus mehr als einer Quelle verwenden, da ein zweiter Kreditgeber nicht die gleiche Sicherheit hätte, wenn er bei einem Pfandrecht keinen Vorrang hätte.

Möglicherweise können Sie bestimmte Vermögenswerte aus dem aktuellen Darlehen refinanzieren und entfernen, wenn der Kreditgeber eine Pfandrechtsänderung vorlegt.

Schließlich stellen besicherte Kredite ein Risiko für den Kreditnehmer dar, unabhängig davon, ob ein UCC-Antrag gestellt wird oder nicht, da er sein Vermögen verlieren könnte, wenn er seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommen kann.

Arten von UCC-Anmeldungen

UCC-1-Erklärungen können Pfandrechte für bestimmte Sicherheiten oder ein Pauschalpfandrecht sein, das dem Kreditgeber das Recht einräumt, mehrere oder sogar alle Vermögenswerte eines Unternehmens zu beschlagnahmen.

Eine UCC-Anmeldung erfolgt gegen die spezifische Sicherheit und wird häufig verwendet, wenn ein Geschäftsinhaber ein neues Gerät kauft oder bei Immobilientransaktionen.

Pauschalpfandrechte werden dann eingesetzt, wenn ein Kreditgeber ein Pfandrecht an mehreren oder allen Vermögenswerten des Unternehmens verlangt. Normalerweise sichert sich ein Geschäftsinhaber eine große Finanzierungssumme, wenn ein Pauschalantrag gestellt wird. Ein Pauschalpfandrecht kann dazu führen, dass der Eigentümer nicht über Vermögenswerte verfügt, die er zur Besicherung anderer Kredite verwenden kann.

Wichtige Erkenntnisse

  • Bei einer UCC-Einreichung handelt es sich um eine von Kreditgebern eingereichte eingetragene Urkunde, die als Pfandrecht dient und bestimmte Vermögenswerte als Sicherheit für einen Geschäftskredit sichert.
  • Die Hinterlegung wird auch als UCC-Pfandrecht bezeichnet und wird öffentlich bekannt gegeben und informiert andere Gläubiger darüber, dass die Vermögenswerte des Unternehmens als Sicherheit für einen Kredit dienen.
  • Ein UCC-Antrag kann sich auf ein Unternehmen auswirken, wenn es in Zahlungsverzug gerät oder zusätzliche Mittel beschaffen muss.
  • In einigen UCC-Anmeldungen werden bestimmte Vermögenswerte genannt, die als Sicherheit verwendet werden sollen, während andere als pauschales Pfandrecht für mehrere oder alle Vermögenswerte dienen.