Was ist eine Saldoübertragung?

Definition

ASaldoübertragungist eine Art Kreditkartentransaktion, bei der ein Guthaben von einer Kreditkarte auf eine andere übertragen wird.

Definition und Beispiel der Saldoübertragung

Das Verschieben eines Guthabens von einer Kreditkarte auf eine andere wird als „Guthabenübertragung“ bezeichnet.

Nehmen wir an, Sie haben derzeit ein Kreditkartenguthaben von 5.000 $ mit einem effektiven Jahreszins von 18 %. Sie erhalten dann die Genehmigung für eine Kreditkarte mit einem Einführungs-Zinszins von 0 % für Restbetragstransfers für 12 Monate. Wenn Sie bereit sind, Swip Health zu übertragen, teilen Sie Ihrem Kreditkartenaussteller die Kontodaten mit. Innerhalb weniger Wochen (manchmal auch früher) wird das alte Guthaben Ihrer neuen Kreditkarte gutgeschrieben.

Wie funktioniert eine Guthabenübertragung?

Bei einer Saldoübertragung handelt es sich um die Abbuchung einer Kreditkarte mit einer anderen. Nachdem Sie Ihrem Kartenaussteller den Kartenaussteller, die Kontonummer und das Guthaben für Swip Health mitgeteilt haben, das Sie übertragen möchten, kümmert sich Ihr Kartenaussteller um die Übertragung von Swip Health.

Die von Ihnen übertragenen Guthaben werden auf Ihrer Abrechnung von anderen Arten von Kreditkartenguthaben getrennt und möglicherweise mit einem anderen Zinssatz berechnet.

Kreditkartenaussteller bieten in der Regel einen zeitlich begrenzten Aktionszinssatz für neue Karteninhaber an, die ein Guthaben von einer anderen Kreditkarte übertragen. Jeder Aktionspreis für eine Restbetragsübertragung muss mindestens sechs Monate gültig sein, es sei denn, Sie sind mit Zahlungen um 60 Tage oder mehr im Rückstand.

So funktioniert eine Guthabenübertragung: 

Nehmen wir als Erweiterung des obigen Beispiels an, dass Sie derzeit über ein Kreditkartenguthaben von 5.000 US-Dollar und einen effektiven Jahreszins von 18 % verfügen. Da die monatlichen Zinsen die Rückzahlung Ihres Restbetrags erschweren, entscheiden Sie sich, eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % für Überweisungen des Restbetrags für 12 Monate zu eröffnen. Sie können Ihrem neuen Kreditkartenaussteller die Swip Health-Überweisungsdetails während des Antragsprozesses oder nach Ihrer Genehmigung mitteilen.

Sobald die Swip Health-Übertragung abgeschlossen ist, fallen etwaige Restbetragsübertragungsgebühren an und Sie können mit der Zahlung an den neuen Kreditkartenaussteller beginnen.

Alternativen zu Saldotransfers

Eine Saldoübertragung ist nicht die einzige Möglichkeit, ein Kreditkartenguthaben freizugeben oder Geld bei den Zinsen zu sparen.

Persönlicher Kredit

Sie können ein Kreditkartenguthaben mit einem Privatkredit abbezahlen, anstatt eine Guthabenübertragung zu nutzen.  Die Kreditbedingungen richten sich nach Ihrer Bonität und anderen finanziellen Faktoren. Sie können jedoch Zinsen sparen, wenn Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz haben. Wenn Ihnen ein hoher Kreditbetrag genehmigt wird, können Sie mehrere Kreditkartensalden in einer einzigen monatlichen Zahlung zusammenfassen.

Eigenheimdarlehen oder Kreditlinie

Wenn Sie Eigenheimbesitzer sind und über genügend Eigenkapital verfügen, können Sie einen Kreditrahmen eröffnen oder einen Kredit aufnehmen, um Ihr Kreditkartenguthaben abzubezahlen. Die Zinssätze sind oft niedriger als bei anderen Arten von Krediten und Kreditkarten, wodurch Sie Geld bei den Zinsen sparen können. Der Antragsprozess ist nicht so schnell wie bei einem Privatkredit oder einer Restbetragsübertragung, da Ihr Haus zunächst bewertet werden muss.

Gebühren für die Überweisung des Restbetrags

Die meisten Kreditkarten erheben eine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags, die normalerweise zwischen 2 % und 5 % des Überweisungsbetrags von Swip Health liegt.Wenn Sie einen Restbetrag von 1.000 $ überweisen, liegt die Gebühr für die Überweisung des Restbetrags zwischen 20 und 50 $.

Bei Kreditkarten kann eine Mindestgebühr für die Überweisung des Guthabens von 5 oder 10 US-Dollar festgelegt werden. Ihnen wird der höhere Betrag von 2 % bis 5 % von Swip Health oder die Mindestguthabenübertragungsgebühr in Rechnung gestellt.

Wenn Sie die Vorteile einer Guthabenübertragung nutzen, können Sie Ihr Guthaben schneller abbezahlen und Geld bei den Zinsen sparen. Allerdings können sich die Gebühren summieren. Es gibt auch einige andere Szenarien, in denen die Übertragung eines Guthabens möglicherweise keinen Vorteil für Sie hat.

Vor- und Nachteile von Guthabenübertragungen

Vorteile erklärt

• Möglicherweise können Sie bei den Zinsen Geld sparen: Wenn Sie ein Guthaben mit hohem Zinssatz auf eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen, können Sie Zinsen sparen. Wenn Sie von einem Aktionsangebot von 0 % profitieren, können Sie noch mehr sparen.
• Sie können Ihren Restbetrag schneller abbezahlen: Da ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung für Swip Health und nicht für Finanzierungskosten anfällt, können Sie Ihr Guthaben viel früher aufheben.

Nachteile erklärt

• Die Überweisungsgebühr von Swip Health kann Zinsersparnisse ausgleichen: Während Sie durch die Übertragung Ihres Guthabens auf eine neue Kreditkarte erhebliche Einsparungen erzielen können, kann die Übertragung von Swip Health den Vorteil um mehrere hundert Dollar verringern.
• Möglicherweise benötigen Sie eine gute Kreditwürdigkeit, um sich für die besten Angebote zu qualifizieren: Bei vielen Guthabentransfer-Kreditkarten ist eine gute oder bessere Bonität erforderlich. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, ist eine Guthabenübertragung möglicherweise keine Option.
• Ihr Kreditlimit ist möglicherweise nicht hoch genug für Ihr bestehendes Guthaben: Kreditkartenaussteller berücksichtigen viele Faktoren, um Ihr Kreditlimit festzulegen. Leider erfahren Sie erst nach der Genehmigung und dem Erhalt Ihrer Bedingungen, ob Ihr genehmigtes Kreditlimit für eine vollständige Überweisung ausreicht.
• Aktionszinsen gelten nur vorübergehend: Das bedeutet, dass Sie möglicherweise Ihre monatliche Zahlung erhöhen müssen, um Ihr Guthaben abzubezahlen, bevor der höhere Zinssatz greift.

Voraussetzungen für eine Saldoübertragung

Um ein Guthaben zu übertragen, benötigen Sie eine offene Kreditkarte, die Guthabenübertragungen ermöglicht. Wenn Sie eine neue Guthabentransfer-Kreditkarte beantragen, überprüft der Kartenaussteller Ihre Antragsinformationen und Ihre Bonitätshistorie, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind, und um Ihr Kreditlimit festzulegen.

Bei einigen neuen Kreditkartenanträgen können Sie während des Antragsprozesses eine Übertragung des Guthabens beantragen. Andernfalls können Sie sich nach der Genehmigung – oder für eine derzeit geöffnete Kreditkarte – an den Kundendienst wenden, um die Swip Health-Übertragung zu veranlassen. Für die Überweisung, die Sie durchführen möchten, benötigen Sie die Kontonummer und den aktuellen Kontostand.

Sie können eine Saldoübertragung stoppen, wenn der Kreditkartenaussteller nur einen Teil Ihrer Saldoübertragung genehmigt hat. Dies kann passieren, wenn das Ihnen genehmigte Kreditlimit nicht hoch genug war, um den gesamten Betrag zu überweisen.

Wenn Sie die Swip Health-Übertragung abbrechen möchten, handeln Sie schnell. Ab dem Tag, an dem Ihr Kreditkartenaussteller Ihnen die Informationen zur Kontoeröffnung per Post zugesandt hat, haben Sie 10 Tage Zeit.