Was ist eine Prepaid-Debitkarte?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

APrepaid-Debitkarteist eine Zahlungskarte, die vor der Verwendung mit Guthaben aufgeladen wird. Sie funktioniert beim Einkaufen wie eine Kredit- oder Debitkarte, greift jedoch nicht auf einen Kreditrahmen oder ein Bankkonto zurück.

Wichtige Erkenntnisse

  • Eine Prepaid-Debitkarte ist eine Zahlungskarte, die ähnlich wie Debit- und Kreditkarten funktioniert, das Guthaben jedoch vorab geladen ist.
  • Sobald das Guthaben aufgebraucht ist, funktioniert die Karte nicht mehr, es sei denn, sie verfügt über einen Überziehungsschutz.
  • Prepaid-Debitkarten eignen sich gut, um Menschen, die sich mit Kreditkarten nicht zutrauen, ein gutes Kaufverhalten zu vermitteln, bauen aber dadurch kein Guthaben auf.

Definition und Beispiel einer Prepaid-Debitkarte

Prepaid-Debitkarten sind Zahlungskarten, die beim Einkaufen wie Kreditkarten funktionieren, nur dass Sie sich kein Geld leihen. Stattdessen geben Sie Ihr eigenes Geld aus, das Sie im Voraus auf die Karte geladen haben. Dadurch ähneln sie eher Debitkarten, man muss aber kein Bankkonto haben, um sie nutzen zu können. Genau wie Kredit- und Debitkarten stammen viele von Visa oder Mastercard und können überall dort verwendet werden, wo diese Karten akzeptiert werden.

  • Alternativer Name:Pay-as-you-go-Karte

Notiz

Einige Prepaid-Debitkarten kommen von großen Unternehmen wie Visa oder Mastercard und bieten Prämien wie eine Kreditkarte. Andere dienen bestimmten Zwecken, beispielsweise einem Studenten, der eine Prepaid-Karte besitzt, mit der er Zugang zu Studentendiensten und Cafeterien hat.

Wie funktioniert eine Prepaid-Debitkarte?

Prepaid-Debitkarten erhalten Sie bei einer Bank oder einem Kreditkartenunternehmen. Möglicherweise können Sie sie sogar rezeptfrei in einem Geschäft kaufen. Prepaid-Karten sind wiederaufladbar, sodass Sie jederzeit Geld aufladen können, um Ihr Guthaben aufzufüllen.

Guthaben zu Ihrer Karte hinzufügen

Auf einigen Karten ist Guthaben enthalten. Sie kaufen eine Karte mit einem festgelegten Wert, und so viel Geld ist auf der Karte enthalten. Andere sind so konzipiert, dass sie bei Bedarf mit Geldern aufgeladen werden können. Wenn Sie Mittel hinzufügen können, haben Sie möglicherweise mehrere Möglichkeiten, dies zu tun, darunter:

  • Direkte Einzahlung auf die Karte einrichten
  • Bringen Sie Bargeld zu einem Einzelhandelsgeschäft, das Ihrer Karte Guthaben hinzufügen kann
  • Einlösen eines Schecks mit einer App, die mit Ihrer Karte verknüpft ist (durch Fotografieren des Schecks mit Ihrem Smartphone)
  • Überweisen Sie Geld von Ihrem Bankkonto auf Ihre Prepaid-Karte

Notiz

Bei einigen Karten fällt möglicherweise jedes Mal eine Gebühr an, wenn Sie Guthaben aufladen. Wenn dies bei Ihrer Karte der Fall ist, planen Sie Ihre Aufladungen sorgfältig, um diese Gebühren zu minimieren.

Mit der Karte einkaufen oder Bargeld abheben

Sobald Sie Guthaben auf Ihre Karte geladen haben, können Sie dieses Geld ausgeben oder an Geldautomaten in bar abheben. Um etwas persönlich zu kaufen, ziehen Sie einfach die Karte an der Verkaufsstelle durch oder führen Sie sie ein. Wenn Sie online einkaufen, geben Sie Ihre Kartennummer ein. An einem Geldautomaten stecken Sie einfach Ihre Prepaid-Karte wie jede andere Bankkarte ein und heben Bargeld ab. Beachten Sie, dass Ihnen für jeden Einkauf oder jeden Besuch am Geldautomaten eine Gebühr berechnet werden kann. Dies hängt jedoch davon ab, wie der Aussteller die Karte strukturiert hat.

Prepaid-Debitkarten vs. Girokonto

Prepaid-Debitkarten vs. Girokonto
Prepaid-Debitkarten Girokonto
Kann an den meisten Orten verwendet werden. Karten werden akzeptiert Kann an den meisten Orten verwendet werden. Karten werden akzeptiert
Nicht an ein Bankkonto gebunden Debitkarte an Konto gebunden
Kann in vielen Geschäften und Unternehmen erworben werden Muss von einem Finanzinstitut stammen

Prepaid-Karten funktionieren ähnlich wie eine Debitkarte, die an ein Girokonto gebunden ist, es gibt jedoch einige wesentliche Unterschiede, die Sie beachten sollten.

Der Hauptunterschied zwischen einer Prepaid-Karte und einer Bank-Debitkarte besteht darin, dass Sie kein reguläres Bankkonto benötigen, um eine Prepaid-Karte zu erhalten und zu verwenden. Sie können ein normales Bankkonto haben und nebenbei eine Prepaid-Karte verwenden, um einen Teil Ihrer Ausgaben zu verwalten, oder Sie können ausschließlich Prepaid-Karten nutzen – ohne jegliches Bankkonto.

Da Prepaid-Debitkarten nicht an ein Girokonto gebunden sind, sind sie auch einfacher zu erwerben. Möglicherweise finden Sie eines, während Sie Lebensmittel einkaufen oder Kleinkram für das Haus besorgen. Debitkarten, die mit einem Girokonto verknüpft sind, müssen hingegen bei einem Finanzinstitut erworben werden, das ein Girokonto anbietet. Das bedeutet, dass der Antragsprozess viel strenger sein wird, als wenn man einfach eine Prepaid-Debitkarte in einem Geschäft bezahlen würde.

Vor- und Nachteile der Verwendung einer Prepaid-Debitkarte

Vorteile

  • Keine Bonitätshistorie erforderlich

  • Kein Bankkonto erforderlich

  • Hilfe bei der Budgetierung

  • Zusätzliche Privatsphäre

Nachteile

  • Weniger Schutzmaßnahmen

  • Hohe Gebühren

  • Kein Kredit

  • Überziehungskredite

Vorteile erklärt

  • Keine Bonitätshistorie erforderlich:Jeder kann sich für die Nutzung einer Prepaid-Karte qualifizieren. Da Sie sich kein Geld leihen, prüft der Kartenaussteller vor der Ausstellung der Karte nicht Ihre Kreditwürdigkeit. Dies ist besonders attraktiv für Menschen mit nicht perfekter Bonität, einschließlich junger Menschen, die ihre Bonität noch nicht aufgebaut haben. Manche Menschen verzichten sogar auf Schulden und Kreditwürdigkeit.
  • Kein Bankkonto erforderlich:Eine Prepaid-Karte kann als Alternative zu einem Girokonto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft dienen. Wenn Sie kein Girokonto eröffnen können oder wollen, können Sie mit einer Prepaid-Karte dennoch den Komfort des Bezahlens mit Plastik nutzen, z. B. die Online-Rechnungszahlung und die mobile Scheckeinzahlung. InmancheIn einigen Fällen kann die Nutzung einer Prepaid-Karte auch günstiger sein als die Nutzung eines Bankkontos.
  • Hilfe bei der Budgetierung:Wenn Kreditkarten zu verlockend sind, kann eine Prepaid-Karte dabei helfen, Schulden zu vermeiden. Wenn das Geld nicht auf Ihre Karte geladen ist, können Sie es nicht ausgeben. Prepaid-Karten eignen sich gut für Teenager und Studenten, die noch keine gesunden Kaufgewohnheiten entwickelt haben, aber auch für diejenigen, die über ein festes Einkommen verfügen oder für Verwandte, die aus einem anderen Land zu Besuch kommen.

  • Zusätzliche Privatsphäre:Wenn jemand Ihre vorinstallierte Debitkarte stiehlt, hat er nur Zugriff auf so viel Geld, wie Sie auf der Karte haben, und hat keine finanziellen Informationen über Sie. Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, die mit einem Bankkonto verknüpft ist, kann ein Dieb, der die Karte entwendet, viel mehr Finanzinformationen über Sie in Erfahrung bringen.

Nachteile erklärt

  • Weniger Schutz:Während Sie im Falle eines Diebstahls über einen zusätzlichen Datenschutz verfügen, ist der Schutz bei der Wiedererlangung gestohlener Gelder tatsächlich geringer. Prepaid-Debitkarten werden ähnlicher gehandhabt wie Bargeld – die gestohlenen Gelder sind weg. Debit- und Kreditkarten hingegen verfügen über einen integrierten Betrugsschutz, der es Verbrauchern erleichtert, gestohlene Gelder zurückzuerlangen.Ihr Guthaben auf der Prepaid-Debitkarte ist möglicherweise nicht durch die FDIC versichert. Obwohl sich der Verbraucherschutz verbessert und viele Kartenherausgeber freiwillig einige Vorteile gewähren, bieten einige Karten deutlich weniger Schutz als andere.
  • Hohe Gebühren:Prepaid-Karten können mit hohen Gebühren oder verwirrenden Gebührenstrukturen verbunden sein, die am Ende einen erheblichen Teil Ihres Guthabens verschlingen. Möglicherweise können Sie einige Gebühren durch Preisvergleiche einsparen, aber es liegt in der Verantwortung des Verbrauchers, eine günstige Gebührenstruktur zu finden.
  • Kein Kredit:Prepaid-Karten helfen nicht dabei, Kredite aufzubauen. Sie ermöglichen es Ihnen, durch Wischen Geld auszugeben, als ob Sie eine Kreditkarte hätten, Ihre Aktivität wird jedoch nicht an Kreditauskunfteien gemeldet.Das bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit weder positiv noch negativ beeinträchtigt wird.

  • Überziehungskredite:Prepaid-Karten sind dafür gedacht, Ihr Geld zu verwenden, nicht das eines Kreditgebers. Die Idee dahinter ist, dass Sie die Karte nicht mehr nutzen, wenn Ihnen das Geld ausgeht. Einige Karten ermutigen Sie jedoch dazu, mehr auszugeben, indem Sie Überziehungskredite zulassen und dann hohe Gebühren erheben.