Was ist eine Bonitätsprüfung für ein Arbeitsverhältnis?

Eine Beschäftigungsbonitätsprüfung findet statt, wenn ein potenzieller Arbeitgeber Ihre Bonität überprüft, um zu sehen, wie Sie mit Verbraucherschulden umgegangen sind. Arbeitgeber erhalten diesen Bericht von Drittunternehmen.

Erfahren Sie mehr über die Prüfung der Arbeitsbonität und wie Sie sich darauf vorbereiten können.

Was ist eine Bonitätsprüfung für ein Arbeitsverhältnis?

Zusätzlich zur Überprüfung des Beschäftigungsverlaufs und der Vorstrafen führen einige Arbeitgeber auch Bonitätsprüfungen von Bewerbern durch und nutzen diese Informationen, um Einstellungsentscheidungen zu treffen. Eine Umfrage der National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) ergab, dass 31 % der Arbeitgeber bei einigen Bewerbern Bonitätsprüfungen durchführten und 16 % die Bonität aller Bewerber überprüften. Die meisten Hintergrundüberprüfungen fanden nach einem bedingten Stellenangebot statt.

Am häufigsten prüfen Arbeitgeber die Bonität derjenigen, die sich für Stellen bewerben, bei denen es um Geld geht. Beispielsweise erfordern Positionen im Bankwesen, in der Buchhaltung und im Investmentbereich häufig eine Bonitätsprüfung.

So funktionieren Bonitätsprüfungen bei Arbeitsverhältnissen

Sobald Ihnen eine Stelle (oder manchmal auch eine Beförderung) angeboten wird, fordert der Arbeitgeber eine Bonitätsprüfung bei einem Drittunternehmen an. Eine Beschäftigungskreditauskunft enthält identifizierende Informationen wie Ihren Namen, Ihre Adresse, frühere Namen und Adressen sowie die Sozialversicherungsnummer.

Es zeigt auch die Schulden an, die Sie gemacht haben, einschließlich Kreditkartenschulden, Hypotheken- und Autozahlungen, Studien- und andere Darlehen, sowie Ihre Zahlungshistorie für diese Schulden und Darlehen, einschließlich verspäteter Zahlungen.

Allerdings gibt es bestimmte Informationen, die nicht in einer Arbeitskreditauskunft enthalten sind, wie zum Beispiel Ihr Geburtsdatum. Diese Informationen werden ausgeschlossen, da sie dazu verwendet werden könnten, Kandidaten aufgrund ihres Alters zu diskriminieren. Es enthält auch nicht Ihre Kreditwürdigkeit.

Bundesgesetze zur Bonitätsprüfung bei Arbeitsverhältnissen

Der „Fair Credit Reporting Act“ (FCRA) ist ein Bundesgesetz, das die Standards für Beschäftigungsüberprüfungen, einschließlich Bonitätsprüfungen, festlegt.

Nach dem FCRA müssen Arbeitgeber Folgendes tun (oder nicht tun), wenn sie eine Bonitätsprüfung eines potenziellen oder aktuellen Arbeitnehmers durchführen:

• Der Arbeitgeber muss Ihre schriftliche Zustimmung einholen: Bevor ein Arbeitgeber eine Bonitätsprüfung bei Ihnen durchführt, muss das Unternehmen Sie schriftlich benachrichtigen und Ihre schriftliche Genehmigung einholen. Wenn Sie der Bonitätsprüfung nicht zustimmen, führt der Arbeitgeber möglicherweise das Vorstellungsgespräch fort, kann Ihre Bewerbung aber auch sofort ablehnen.
• Der Bericht darf keine alten Informationen enthalten: Im Allgemeinen darf die Kreditauskunft keine negativen Informationen enthalten, die sieben oder mehr Jahre alt sind. Es können auch keine Insolvenzen berücksichtigt werden, die älter als 10 Jahre sind.
• Es gibt Gesetze bezüglich Insolvenzinformationen: Laut FCRA können Sie nicht allein deshalb diskriminiert werden, weil Sie Insolvenz angemeldet haben. Da Insolvenzen jedoch öffentlich bekannt sind, ist es für Arbeitgeber einfach, an die entsprechenden Informationen zu gelangen.
• Es muss Ihnen mitgeteilt werden, wenn die Meldung gegen Sie verwendet wird: Wenn der Arbeitgeber Sie aufgrund der Meldung nicht einstellt, muss das Unternehmen Sie darüber informieren. Der Arbeitgeber muss Ihnen außerdem die Kontaktinformationen der Drittagentur mitteilen, die für die Einholung Ihrer Kreditauskunft verwendet wurde.
• Sie können sehen, was im Bericht steht: Sie haben das Recht, kostenlos eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten. Sie haben außerdem jederzeit Anspruch auf eine kostenlose Anzeige, wenn diese von einem Arbeitgeber gegen Sie verwendet wird.
• Sie können den Angaben widersprechen: Wenn die Daten im Bericht ungenau sind, können Sie die Ergebnisse anfechten.

Die Equal Employment Opportunity Commission (EEOC) überwacht, wie Arbeitgeber Informationen aus Bonitätsprüfungen nutzen können. Arbeitgebern ist es untersagt, bei der Nutzung von Finanzinformationen für Beschäftigungsentscheidungen rechtswidrig zu diskriminieren. Beispielsweise kann ein Arbeitgeber nicht einen Standard für weibliche Kandidaten und einen anderen Standard für männliche Kandidaten verwenden.

Wenn Sie vermuten, dass ein Arbeitgeber Bonitätsprüfungen eingesetzt hat, um Kandidaten aufgrund von Rasse, ethnischer Zugehörigkeit, Behinderung, Alter oder Geschlecht negativ zu beeinflussen, können Sie die Organisation dem EEOC melden.

Staatliche und lokale Gesetze zur Bonitätsprüfung bei Arbeitsverhältnissen

Die meisten Bundesstaaten erlauben es Arbeitgebern, Kreditauskünfte im Rahmen des Einstellungsprozesses auf faire und gerechte Weise zu nutzen. Allerdings haben einige Standorte die Verwendung von Kreditauskünften reguliert und Einschränkungen hinsichtlich der Verwendung der Informationen erlassen. In Kalifornien, Colorado, Connecticut, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont, Washington und im District of Columbia gibt es Gesetze, die die Verwendung von Kreditauskünften einschränken.

In diesen Staaten ist der Einsatz von Bonitätsprüfungen auf bestimmte Berufe oder Situationen beschränkt, in denen es um Finanztransaktionen oder vertrauliche Informationen geht.In vielen anderen Bundesstaaten sind Gesetze in Vorbereitung, die die Verwendung von Kreditauskünften durch Arbeitgeber verbieten oder deren Verwendung einschränken könnten.

Darüber hinaus gibt es in manchen Kommunen auch Einschränkungen und Verbote bei der Bonitätsprüfung von Bewerbern. Beispielsweise verbietet New York City bei den meisten Bewerbern eine Bonitätsprüfung. Ausnahmen bilden Polizeibeamte und Kandidaten auf Führungsebene mit treuhänderischen Aufgaben. Auch Chicago und Philadelphia schränken den Einsatz von Bonitätsprüfungen ein.

Anforderungen für die Bonitätsprüfung einer Beschäftigung

Der beste Weg, sich auf eine Bonitätsprüfung vorzubereiten, besteht darin, so schnell wie möglich eine Kopie Ihrer Bonitätsauskunft zu erhalten. Sie haben gesetzlich Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft jedes Jahr von jedem der drei bundesweit tätigen Kreditauskunfteien. Auf diese Weise können Sie nach etwaigen Problemen oder Fehlern suchen und diese anfechten, bevor ein Arbeitgeber sie sieht.

Sie können Ihrer Kreditauskunft auch eine kurze Streitbeilegung hinzufügen, um zu erläutern, warum ein Problem aufgetreten ist. Sie könnten beispielsweise erklären, dass Sie aufgrund eines medizinischen Notfalls mit der Zahlung Ihres Autos in Verzug geraten sind.

Da der Arbeitgeber für die Durchführung einer Bonitätsprüfung Ihre schriftliche Genehmigung benötigt, wissen Sie, ob Sie sich um etwaige Probleme kümmern müssen. Bereiten Sie eine kurze Erläuterung möglicher Probleme vor, die der Arbeitgeber sehen könnte, und erläutern Sie, was Sie getan haben, um die Situation zu beheben.

Arbeitgeber haben Verständnis dafür, dass Bewerber mit finanziellen Herausforderungen wie Arbeitslosigkeit konfrontiert sind. Daher bedeuten frühere Kreditprobleme nicht zwangsläufig, dass Sie nicht eingestellt werden.