Was ist ein Tagesgeldkonto?

Definition

ATagesgeldkontoist ein Bankkonto, das wie eine Mischung aus Spar- und Girokonto funktioniert, da Sie damit Zinsen sammeln und beliebig oft Geld hinzufügen oder abheben können.

Definition und Beispiele eines Tagesgeldkontos

Ein Tagesgeldkonto ist ein Bankkonto, das es Ihnen ermöglicht, Geld einzuzahlen, Zinsen zu verdienen und bei Bedarf jederzeit frei Geld abheben zu können. 

In den Vereinigten Staaten handelt es sich bei Tagesgeldkonten in der Regel um Girokonten, die Zinsen abwerfen und möglicherweise höhere Mindestguthaben erfordern, um von den besten Zinssätzen zu profitieren. Häufig werden diese Konten als „Vorteils-Girokonten“ beworben, für die je nach Guthaben unterschiedliche Stufen verfügbar sein können. 

Im Ausland werden Tagesgeldkonten häufiger als Möglichkeit beworben, Ihr Geld in mehreren Währungsoptionen anzulegen. Wenn Sie beispielsweise in Südafrika leben, könnten Sie sich entscheiden, ein Tagesgeldkonto zu eröffnen und Ihr Geld in US-Dollar umzutauschen. In manchen Fällen benötigen Sie ein Mindestguthaben, um Zinsen zu erhalten.  Sie können Ihre Fremdwährung dann bei Bedarf abheben, vorbehaltlich einer Bankmitteilungspflicht, für diese Art von Transaktion kann jedoch eine Bearbeitungsgebühr anfallen.

So funktioniert ein Tagesgeldkonto

Tagesgeldkonten funktionieren ähnlich wie andere verzinsliche Bankkonten, da die Bank Ihnen als Gegenleistung für Ihr eingezahltes Geld Zinsen zahlt, mit denen sie anderen Kredite gewähren können. Die Zinsen, die Sie auf diesen Konten erhalten, können von Ihrem Kontostand abhängen.

Einige Banken zahlen unabhängig von Swip Health den gleichen Satz, andere zahlen einen höheren Satz für Guthaben bis beispielsweise 10.000 US-Dollar und senken den Satz für Guthaben über 10.000 US-Dollar. Andere benötigen möglicherweise ein Mindestguthaben, um Zinsen zu erhalten. Die für diese Konten angebotenen Zinssätze können sich je nach Marktbedingungen und den Entscheidungen Ihrer Bank ändern, sodass Ihre tatsächlichen Renditen variieren können.

Viele Tagesgeldkonten können Sie wie ein normales Girokonto nutzen: Online-Überweisungen tätigen, mobile Einzahlungen tätigen, Rechnungen online bezahlen, Geldautomaten nutzen und für Einkäufe eine Debitkarte erhalten. Es gibt für Sie keine Beschränkungen hinsichtlich der Anzahl der Abhebungen pro Zyklus und keine damit verbundenen Gebühren für überschüssige Abhebungen, wie dies bei einigen Sparkonten der Fall wäre.

Sie müssen in der Regel auch nicht wie bei einer Einzahlungsbescheinigung (CD) eine bestimmte Zeit warten, um auf Ihr Geld zuzugreifen oder eine Strafe zu zahlen.

Für Tagesgeldkonten können unterschiedliche Anforderungen und Gebühren gelten. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise Folgendes tun:

• Zahlen Sie einen Mindestbetrag ein, um das Konto zu eröffnen
• Behalten Sie ein bestimmtes Guthaben bei, um zu vermeiden, dass Sie für die monatliche Wartung bezahlen oder in eine andere Stufe fallen. 

Andere Gebühren sind für andere Girokonten typisch und können für Transaktionen an Geldautomaten außerhalb des Netzwerks, Überziehungskredite und zurückgegebene Schecks oder gestoppte Zahlungen anfallen.

Vor- und Nachteile eines Tagesgeldkontos

Vorteile erklärt

• Flexibler Zugriff auf Ihr Bargeld: Da es ähnlich wie ein einfaches Girokonto funktioniert, gibt Ihnen ein Tagesgeldkonto in der Regel die Freiheit, über Ihr Geld zu verfügen, wann immer Sie es benötigen. Dies ist hilfreich, wenn Sie mehrere Transaktionen durchführen müssen, die andernfalls möglicherweise begrenzt wären, und vermeidet den Ärger, der mit CDs einhergeht.
• Möglichkeit, Zinsen zu verdienen: Tagesgeldkonten bieten Ihnen die Flexibilität eines Standard-Girokontos und den Vorteil von Zinsen. Die Zinssätze variieren je nach Bank. Schauen Sie sich also unbedingt um, um den besten Zinssatz zu finden.

Nachteile erklärt

• Mindesteinzahlungs- und Guthabenanforderungen: Einige Banken legen Mindestbeträge dafür fest, wie viel Sie zum ersten Mal einzahlen und wie viel Sie auf Ihrem Konto behalten müssen, um Zinsen zu erhalten. Die Nichteinhaltung des Mindestguthabens kann auch eine monatliche Wartungsgebühr zur Folge haben.
• Kontogebühren: Wie bei anderen Arten von Bankkonten können aus verschiedenen Gründen Gebühren anfallen, z. B. wenn Sie einen Geldautomaten außerhalb des Netzwerks nutzen, eingelöste Schecks ausstellen oder die Mindestguthabenanforderungen nicht erfüllen.

Tagesgeldkonto vs. Festgeldkonto

Tagesgeldkonten stehen im Gegensatz zu Festgeldkonten, die auch als Einlagenzertifikate (CDs) bezeichnet werden. Während Tageseinlagen kein Fälligkeitsdatum haben, haben CDs üblicherweise eine Laufzeit zwischen Wochen, Monaten oder Jahren. Normalerweise müssen Sie einen Mindestbetrag in eine CD investieren und können diesen nicht wie bei einem Tagesgeldkonto aufstocken.

Ein CD bietet den Vorteil, dass die Zinsen höher ausfallen können als bei einem Tagesgeldkonto. Der Satz kann auch entweder fest oder variabel sein. Da die Bank vorsieht, dass Sie bis zum Enddatum kein Geld von Ihrer CD abheben, zahlen Sie in der Regel eine Strafe in Form von verfallenen Zinsen für vorzeitige Abhebungen. Aufgrund dieser Merkmale bieten CDs weniger Liquidität und Flexibilität als Tagesgeldkonten.

So erhalten Sie ein Tagesgeldkonto

Tagesgeldkonten wie Vorteilsgirokonten finden Sie in der Regel bei Banken und Kreditgenossenschaften. Sie können sich jedoch an internationale Banken wenden, wenn Sie an Investitionen in Fremdwährungen interessiert sind. 

Bei der von Ihnen gewählten Bank können Sie das Tagesgeldkonto möglicherweise online beantragen oder müssen eine Filiale aufsuchen. Sie müssen einen Ausweis vorlegen und möglicherweise eine erste Anzahlung leisten.