Was ist ein Studentendarlehensdienstleister?

ByDr. J. K. Hartmann

Ein Studienkreditdienstleister ist ein Unternehmen, das Ihre Bundesstudienkredite verwaltet. Es ist für die gesamte kreditbezogene Verwaltung verantwortlich, einschließlich der Beantwortung von Fragen, der Zahlungsabwicklung und der Vornahme von Änderungen an Ihrem Rückzahlungsplan.

Erfahren Sie, wie Studienkreditdienstleister arbeiten und wie sich die Änderungen des Bildungsministeriums (DOE) am Prozess auf Sie und Ihre Bundesstudienkredite auswirken.

Definition und Beispiele von Studentendarlehensdienstleistern 

Ein Studienkreditdienstleister ist ein Unternehmen, das das Bildungsministerium mit der Abwicklung der Rückzahlung, Abrechnung und anderen Aspekten Ihrer bundesstaatlichen Studienkredite beauftragt. Sobald der Kredit des Kreditnehmers ausgezahlt ist, weist das DOE jeden Kreditnehmer einem Servicer zu. 

Derzeit gibt es mehrere verschiedene Kreditdienstleister des Bundes:

  • FedLoan-Service
  • Great Lakes Educational Loan Services, Inc.
  • HESC/Edfinancial
  • Missouri Higher Education Loan Authority (MOHELA)
  • Hilfsvorteil
  • Nelnet
  • OLSA-Wartung
  • ECSI

Zur Bedienung von Krediten, die in Verzug geraten sind, nutzt das DOE die Default Resolution Group.

Notiz

Mehrere Kreditdienstleister, darunter auch Navient, haben die Bearbeitung staatlicher Studienkredite eingestellt oder werden dies bald tun.Im Januar 2022 gab Generalstaatsanwalt Josh Shapiro bekannt, dass Navient einem Vergleich in Höhe von 1,85 Milliarden US-Dollar zugestimmt hat, um Ansprüche wegen missbräuchlicher Kreditbearbeitungspraktiken zu klären. Durch den Deal werden 66.000 Kreditnehmern die Darlehensschulden erlassen und 350.000 anderen werden Zahlungen in Höhe von jeweils etwa 260 US-Dollar gewährt.

Wie arbeiten Studentendarlehensdienstleister? 

Ein Studienkreditdienstleister verwaltet große und kleine Details im Zusammenhang mit Ihren bundesstaatlichen Studienkrediten. Da es sich bei Bundesdarlehen um komplexe Produkte mit einer Vielzahl von Rückzahlungsoptionen, monatlichen Zahlungsbeträgen und Krediterlasskriterien handelt, führt ein Servicer während der gesamten Laufzeit eines Bundesstudiendarlehens viele Aufgaben aus. Zu den Aufgaben gehören: 

  • Verfolgung von Studienkrediten, die Kreditnehmer erhalten haben 
  • Beantwortung von Kreditnehmerfragen und Bereitstellung von Kundenservice
  • Zahlungen einziehen 
  • Führung von Aufzeichnungen über geliehene Mittel und den Rückzahlungsfortschritt 
  • Bearbeitung von Änderungswünschen zu Rückzahlungsplänen 
  • Bearbeitung von Anträgen auf Aufschub oder Unterlassung 
  • Arbeiten Sie mit Kreditnehmern an Optionen zur Vermeidung von Zahlungsausfällen
  • Bereitstellung der Steuerformulare 1098-E, wenn Sie im Laufe des Jahres mindestens 600 US-Dollar an Studiendarlehenszinsen gezahlt haben

Im aktuellen System weist das DOE einen Kredit einem Servicer zu, der dann den Kreditnehmer kontaktiert, um mit der Kreditverwaltung zu beginnen. Kreditnehmer können sich auch an das Federal Student Aid Information Center (FSAIC) unter 1-800-433-3243 wenden, um herauszufinden, wer ihr Dienstleister ist.

Servicer können jederzeit neu zugewiesen werden, und ein Kreditnehmer kann mehrere Servicer haben. Wenn Ihre Bundesstudiendarlehen von einem Dienstleister auf einen anderen übertragen werden, bleiben Ihre Darlehen weiterhin geschuldet.

Wie werden Kreditdienstleister bezahlt?

Kreditnehmer zahlen die Gebühren nicht direkt an die Dienstleister. Stattdessen bezahlt das DOE Kreditdienstleister auf der Grundlage der Vertragsbedingungen – deren Einzelheiten nicht bekannt gegeben wurden. 

Das Bildungsministerium gab im Jahr 2020 883 Millionen US-Dollar für die Verwaltung von Studienkrediten aus und soll im Jahr 2021 mehr als eine Milliarde zahlen.Es wird jedoch erwartet, dass der Übergang zu Next Gen – der Initiative des DOE zur Rationalisierung des Bedienungsprozesses – zu geringeren Ausgaben für die Kreditbearbeitung führen wird. Durch das Next-Gen-Programm konnte das DOE sein Budget für die Kreditabwicklung im Jahr 2020 um fast 300 Millionen US-Dollar kürzen. 

Notiz

Zahlen Sie niemals eine Gebühr für die Unterstützung bei der Verwaltung Ihres Studienkredits, da die Kreditdienstleister dafür verantwortlich sind, den Kreditnehmern kostenlose Hilfe zu leisten. 

Änderungen bei der Betreuung von Studienkrediten

Im Juni 2020 kündigte das DOE an, dass es sein Kreditbedienungsprogramm überarbeiten werde, um den Bedienungsprozess zu rationalisieren – ein Plan, der ursprünglich im Jahr 2017 ins Leben gerufen wurde. Das als Next-Gen-Projekt (kurz für Next Gen Business Process Operations) bekannte DOE führt im Rahmen des Programms die folgenden Änderungen durch:

  • Es wird eine Website geben, über die Kreditnehmer auf ihr Servicer-Konto zugreifen, und nicht separate Websites für jeden Servicer
  • Neue Verträge mit Dienstleistern werden Anreize für eine erfolgreiche Kontoverwaltung schaffen und Konsequenzen für nicht erfüllte vertragliche Anforderungen mit sich bringen
  • Verträge mit fünf neuen Kreditdienstleistern
  • Die Verträge für Granite State und Navient laufen bis Dezember 2021
  • Verträge für Great Lakes, Nelnet, HESC/Edfinancial, MOHELA und OSLA Servicing werden bis Dezember 2023 verlängert
  • Verträge für FedLoan Servicing werden bis Dezember 2022 verlängert

Notiz

Kreditnehmer werden im Voraus über jede Änderung ihres Kreditdienstleisters informiert. Das DOE weist darauf hin, dass Servicer-Änderungen eine plattformübergreifende Kampagne (E-Mails, soziale Medien usw.) vorausgeht, um Sie darüber zu informieren, was Sie bei den bevorstehenden Änderungen erwartet

Die fünf Dienstleister, die an der neuen Serviceplattform für Studienkredite teilnehmen, sind: 

  • Edfinancial Services LLC
  • F.H. Cann & Associates LLC
  • MAXIMUS Federal Services Inc.
  • Ein Modell
  • Texas Guaranteed Student Loan Corporation (Trellis Company)

Das DOE wird diese neuen Servicer im Laufe der Zeit schrittweise einführen, wobei die Verträge für bestehende Servicer so weit verlängert werden, dass Zeit für den Übergang bleibt. Nach der Umstellung werden Kreditnehmer von einem optimierten Service profitieren. Sie können nur eine Nummer anrufen, um mit ihrem Dienstleister in Kontakt zu treten, und die Dienstleister werden für die Bearbeitung von Studienkrediten, FAFSA-Fragen, Zuschüssen und anderen Aspekten der Kreditaufnahme über Kredite hinaus geschult. 

Wichtige Erkenntnisse

  • Das DOE beauftragt Anbieter von Studienkrediten mit der Verwaltung von Bundesstudienkrediten.
  • Studentendarlehensdienstleister verarbeiten Zahlungen, beantworten Fragen von Kreditnehmern und verwalten Anfragen zu Zahlungsplanänderungen, Stundungen oder Nachsicht. 
  • Es gibt verschiedene staatliche Anbieter von Studienkrediten, obwohl einige Unternehmen ihre Verträge beenden und ihre vertraglich vereinbarten Kredite an neue Anbieter übertragen. 
  • Im Rahmen des Next-Gen-Systems hat das DOE Verträge mit fünf neuen Kreditdienstleistern abgeschlossen, um den Kreditnehmern ein optimiertes Erlebnis zu bieten.
  • Wenn sich der Kreditdienstleister ändert, erhalten Kreditnehmer eine Vorankündigung.