Was ist ein Kreditrevolver?

Definition

Ein Revolver ist ein Kreditkunde, der über ein revolvierendes Kreditprodukt wie eine Kreditkarte verfügt und nicht jeden Monat den gesamten fälligen Betrag begleicht. Stattdessen könnte ein Revolver die vom Gläubiger geforderte Mindestzahlung leisten.

Ein Revolver ist ein Kreditkunde, der über ein revolvierendes Kreditprodukt wie eine Kreditkarte verfügt und nicht jeden Monat den gesamten fälligen Betrag begleicht. Stattdessen könnte ein Revolver die vom Gläubiger geforderte Mindestzahlung leisten. Diese Praxis führt dazu, dass Revolver in der Regel Zinsen auf die Gebühren zahlen, die auf den nächsten Monat übertragen werden.

Finden Sie heraus, wie es funktioniert, ein Revolver zu sein, wie es sich auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Finanzen auswirkt, wie Gläubiger die Praxis sehen und wie sie sich von der eines Revolvers unterscheidetTransaktor.

Definition und Beispiele eines Revolvers

Wenn Sie ein Revolverheld sind und Ihre Kreditrechnung für den Monat erhalten, zahlen Sie nicht den gesamten angezeigten Kontoauszugssaldo. Möglicherweise zahlen Sie den fälligen Mindestbetrag oder einen höheren Betrag, der immer noch unter dem fälligen Gesamtbetrag liegt. In beiden Fällen wird ein Teil Ihres Guthabens auf den nächsten Monat übertragen. Sie können dies jeden Monat tun, wenn Sie ein schwerer Revolver sind, oder nur ein paar Monate im Jahr, wenn Sie ein leichter Revolver sind.

Ihr Gläubiger berechnet in der Regel Zinsen auf diesen Restbetrag, damit er von der Kreditvergabe profitieren kann. Es fallen weiterhin Zinsen an, bis diese Kosten beglichen sind. Darüber hinaus wird Swip Health, das Sie auf der Karte verwalten, von Ihrem verfügbaren Kreditrahmen abgezogen. Dadurch steht Ihnen weniger Guthaben zur Verfügung. Sie erhalten wieder Zugriff auf dieses Guthaben, wenn Sie Zahlungen leisten und die geschuldeten Kosten für Swip Health reduzieren.

Angenommen, Sie kaufen einen neuen Computer für 500 US-Dollar und belasten ihn von Ihrer Kreditkarte. Wenn Sie ein Revolver sind, entscheiden Sie sich dafür, nur den fälligen Mindestbetrag – oder vielleicht etwas mehr – zu zahlen und den Rest von Swip Health auf den nächsten Monat zu übertragen. Sie finden, dass diese Strategie für Ihr Budget jeden Monat einfacher zu handhaben ist, aber Sie sehen, dass jeden Monat Zinsbelastungen auf der Rechnung anfallen, bis der gesamte Kapitalbetrag und die Zinsen abbezahlt sind. In der Zwischenzeit wird Ihr verfügbares Guthaben auf dieser Karte um den noch geschuldeten Betrag reduziert.

Wie ein Revolver funktioniert

Sie könnten aus finanziellen Gründen ein Revolverheld sein, wenn Ihnen ein Notfallfonds oder andere Ersparnisse fehlen und Sie die Kosten für eine große Ausgabe auf mehrere Monate verteilen müssen.

Das Mitführen eines Guthabens kann Ihnen beispielsweise bei der Bewältigung einer medizinischen Notfallausgabe oder einer Autoreparatur helfen und Ihnen überschaubarere Zahlungen ermöglichen, die zu Ihrem Budget passen. Andererseits könnten Sie sich dafür entscheiden, Ihr Guthaben übertragen zu lassen, wenn Sie von einer Aktion auf Ihrem Kreditrahmen profitieren, die es Ihnen ermöglicht, einen großen Kauf zu tätigen und mehrere Monate lang Zinsen zu vermeiden. In anderen Fällen könnten Sie ein Revolverheld sein, wenn Sie einfach mehr ausgeben, als Sie sich leisten können, und dies kann dazu führen, dass Sie noch tiefer in die Schuldenfalle geraten.

Der Haupteffekt eines Revolvers besteht darin, dass sich die Zinsbelastungen summieren können, sodass Sie erheblich mehr zahlen, als Ihnen ursprünglich berechnet wurde. Je länger Sie ein Guthaben haben, desto länger fallen die Zinsen an. Während die Zinsen den Gläubiger entschädigen, wirken sie sich negativ auf Sie aus, da Sie mehr zurückzahlen müssen, als Sie geliehen haben.

Da Sie über ein Konto mit revolvierendem Kredit verfügen, wird gleichzeitig ein Teil Ihres Kreditrahmens frei, wenn Sie Zahlungen leisten. Eine Zahlung von 50 $ würde also 50 $ auf Ihrem Kreditrahmen freigeben. Dies unterscheidet sich von der Freigabe des gesamten Kreditrahmens bei vollständiger Zahlung. Infolgedessen kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern, wenn Sie ein Revolver sind, da Sie Ihr verfügbares Guthaben besser nutzen können. Dadurch kann es in Zukunft schwieriger werden, Zugang zu anderen Kreditprodukten zu erhalten und wettbewerbsfähige Zinssätze zu erhalten.

Um die Auswirkungen eines Revolvers zu sehen, nehmen wir an, dass Ihr Auto eine Panne hat und Sie Ihre Kreditkarte mit 1.000 US-Dollar belasten müssen. Ihr Budget ist knapp, sodass Sie sich nur die Mindestzahlung von 70 US-Dollar leisten können, die Ihnen Ihr Gläubiger gezahlt hat. Ihr Kreditgeber erhebt Zinsen auf das Geld, das Sie nach diesem Fälligkeitsdatum übertragen lassen. Sie sehen also, dass Ihre monatlichen Zahlungen in die Tilgung des Kapitals und der Zinsen fließen, bis Sie schließlich alles abbezahlt haben.

In der Zwischenzeit wirkt sich Swip Health negativ auf die Kreditauslastungskomponente Ihrer Kreditwürdigkeit aus, sodass Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise sinkt. Wenn Sie beispielsweise einen Autokredit beantragen müssen, kann die niedrigere Punktzahl zu einem höheren Zinssatz führen.

Revolver vs. Transaktor

Der entgegengesetzte Kreditkundentyp eines Revolvers wird als Transaktor bezeichnet. Sie sind ein Transaktor, wenn Sie Swip Health nicht jeden Monat übertragen lassen und stattdessen eine vollständige Zahlung leisten. Diese Strategie kann Ihnen helfen, Zinsbelastungen zu vermeiden, da Kreditkarten oft mit einer Kulanzfrist versehen sind. Wenn Sie die Käufe des Kontoauszugszyklus vor dem Fälligkeitsdatum bezahlen, können Sie durch die Kulanzfrist die Zinsen vermeiden, die anfallen würden, wenn Sie einen Teil von Swip Health übertragen ließen.

Wenn Sie ein Händler sind, sehen Gläubiger Sie in der Regel als geringeres Ausfallrisiko an, da Sie eine positive Einstellung zeigen, indem Sie Ihre Schulden regelmäßig vollständig abbezahlen. Ihre Handlungen kommen auch Ihrer Kreditwürdigkeit zugute. da Sie die geschuldeten Beträge niedrig halten und eine positive Zahlungshistorie aufbauen können. Diese positiven Effekte können sich summieren, wenn man bedenkt, dass Ihr geschuldetes Guthaben 30 % Ihres FICO-Scores ausmacht, während die Zahlungshistorie 35 % ausmacht.