Was ist ein Kreditlimit?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

DeinKreditlimitist der Höchstbetrag, den Sie mit einer Kreditkarte oder einem Kreditrahmen ausleihen können.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ihr Kreditlimit ist der maximale ausstehende Betrag, den Sie auf einer Kreditkarte oder einem Kreditrahmen haben können, ohne dass Ihnen dafür Strafen entstehen.
  • Ihr Kreditkartenaussteller legt Ihr Kreditlimit fest, wenn Sie eine Kreditkarte oder einen Kreditrahmen beantragen.
  • Sie können Einkäufe bis zu Ihrem Kreditlimit tätigen, können Ihr Kreditlimit jedoch möglicherweise nicht überschreiten, wenn Sie sich nicht dafür entschieden haben, dass Transaktionen über dem Limit verarbeitet werden. 
  • Einige Kreditkarten haben kein festes Kreditlimit oder voreingestelltes Ausgabenlimit. Stattdessen haben diese Karten ein schwankendes Ausgabenlimit, das sich je nach Ihren aktuellen Ausgabegewohnheiten, Ihrem Einkommen, Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen Faktoren ändert. 

Definition und Beispiele eines Kreditlimits

Ihr Kreditlimit ist der maximale ausstehende Betrag, den Sie auf einer Kreditkarte oder einem Kreditrahmen haben können, ohne dass Ihnen dafür Strafen entstehen. Eine Kreditlinie ist ein flexibles Darlehen einer Bank oder Kreditgenossenschaft. Die Verwaltung Ihres Kreditlimits ist wichtig, um schuldenfrei zu bleiben und eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte beantragt haben und diese genehmigt wurde, wird Ihnen möglicherweise ein Höchstlimit von 5.000 US-Dollar gewährt, wenn Sie über eine angemessene Bonität verfügen. Andererseits kann jemandem mit ausgezeichneter Bonität ein Kreditkartenlimit von mehr als 20.000 US-Dollar gewährt werden. Die Verwendung der Karte und Ihr Zahlungsverhalten bestimmen dann, ob Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern oder verringern, unabhängig von der Höhe des Limits.

So funktioniert ein Kreditlimit

Ihr Kreditgeber legt Ihr Kreditlimit fest, wenn Sie eine Kreditkarte oder einen Kreditrahmen beantragen. Für die Entscheidungsfindung werden Ihr Einkommen, Ihr aktueller Schuldenstand und Ihre Bonität beurteilt. Wenn Sie beispielsweise in der Vergangenheit mit verspäteten Zahlungen zu kämpfen haben oder im Vergleich zu Ihrem Einkommen einen erheblichen Schuldenbetrag haben, kann Ihnen zunächst ein niedriges Kreditlimit genehmigt werden.

Notiz

Ihr Kreditlimit wird durch Ihre Zahlungshistorie, die Dauer Ihrer Kreditkonten, Kreditanfragen, Kredit-Scores und die Art Ihres Kredits beeinflusst.

Normalerweise erfahren Sie Ihr Kreditlimit erst, wenn Sie einen Antrag ausgefüllt haben und die Genehmigung für eine Kreditkarte erhalten hat. Eine Ausnahme bildet eine gesicherte Kreditkarte, die durch eine Bareinzahlung abgesichert ist. Die Bareinzahlung wird zur Tilgung Ihrer Karte verwendet, wenn Sie Ihre Zahlungen einstellen. Kartenherausgeber gewähren Ihnen in der Regel ein Kreditlimit, das Ihrer Kaution entspricht.

Wenn Sie mit dem erhaltenen Kreditlimit (einigermaßen) unzufrieden sind, können Sie ein höheres Limit beantragen oder die Kreditkarte ablehnen.

Ihr Kreditlimit bleibt möglicherweise nicht während der gesamten Zeit, in der Sie die Kreditkarte besitzen, gleich. Wenn Sie Ihre Kreditkarte sinnvoll einsetzen und Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich leisten, können Ihnen periodische Kreditlimiterhöhungen genehmigt werden, manchmal ohne eine solche zu beantragen. Ebenso kann Ihr Kreditlimit gesenkt werden, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten oder wenn Ihre Schulden auf ein Niveau ansteigen, das der Kreditkartenaussteller als riskant erachtet.

Ihr Kreditlimit können Sie Ihrer Rechnung entnehmen, indem Sie sich in Ihr Online-Konto einloggen oder den Kundenservice Ihrer Kreditkarte anrufen.

Wie viel von Ihrem Kreditlimit können Sie nutzen?

Sie können Einkäufe bis zu Ihrem Kreditlimit tätigen. Möglicherweise können Sie Ihr Kreditlimit jedoch nicht überschreiten, wenn Sie sich nicht für die Verarbeitung von Transaktionen entschieden haben, die das Limit überschreiten. Wenn Sie sich nicht anmelden, werden Transaktionen, die Ihr Limit überschreiten könnten, abgelehnt.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, kann die Überschreitung Ihres Kreditlimits zu einer Gebühr für die Überschreitung des Limits führen, die auch einen Strafzins nach sich ziehen kann. Ein Strafsatz ist ein höherer Zinssatz, den Ihr Kartenaussteller unter bestimmten Umständen berechnen kann.

Notiz

Damit Sie nicht überrascht werden, prüfen Sie unbedingt Ihren Kreditkartenvertrag und prüfen Sie, ob Ihr Kartenaussteller Sie wegen der Überschreitung Ihres Kreditlimits bestraft.

Ihr Kreditlimit wirkt sich auch auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Jeden Monat werden Ihr Kreditlimit und Ihr Kartenguthaben an die Kreditauskunfteien gemeldet. Diese Informationen werden zur Berechnung Ihrer Kreditauslastung verwendet, die die Höhe Ihres von Ihnen genutzten Kreditlimits misst. Es zählt bis zu 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit.

Je höher Ihr Kreditkartenguthaben im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit ist, desto höher ist Ihre Kreditauslastung. Dadurch sinkt Ihre Kreditwürdigkeit, wodurch es schwieriger wird, sich für Kredite und Kredite zu qualifizieren. Kartenherausgeber können auch Erhöhungen des Kreditlimits verweigern, wenn Sie über ein hohes Kreditkartenguthaben verfügen. Um die beste Kreditwürdigkeit zu erreichen, ist es am besten, Ihr Kreditkartenguthaben bei weniger als 30 % Ihres Kreditlimits zu halten.

Alternativen zu einem Kreditlimit

Einige Kreditkarten haben kein festes Kreditlimit oder ein voreingestelltes Ausgabenlimit. Bei Kreditkarten ohne voreingestelltes Ausgabenlimit steht Ihnen nicht unendlich viel Guthaben zur Verfügung. Stattdessen haben diese Karten ein schwankendes Ausgabenlimit, das sich je nach Ihren aktuellen Ausgabegewohnheiten, Ihrem Einkommen, Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen Faktoren ändert. Jeder Kartenaussteller hat seine eigene Formel zur Bestimmung Ihres Ausgabenlimits, und nach Ermessen des Ausstellers können Sie Ihr Limit möglicherweise ohne Strafe überschreiten.