Was ist die tägliche Zinseszinsformel?

Definition

Der tägliche Zinseszins ist der tägliche Zins, den Sie auf Ihr Sparkontoguthaben erhalten, nachdem Zinsen vom Vortag hinzugerechnet wurden. Es handelt sich um einen finanziellen Anreiz, den Banken als Zahlungsmittel für die Verwendung Ihres Geldes und als Anreiz nutzen, es auf einem Sparkonto zu behalten.

Definition und Beispiele des täglichen Zinseszinses

Die Grundidee des täglichen Zinseszinses besteht darin, dass Sie Zinsen auf den ursprünglich eingezahlten Geldbetrag, den sogenannten Kapitalbetrag, erhalten. Diese Zinsen werden zu Ihrem Kapital addiert und Sie erhalten dann Zinsen auf den neuen Betrag. Die neuen Zinsen, die Sie verdienen, werden höher sein als der vorherige Betrag, und sie erhöhen sich jedes Mal, wenn Sie eine Zinszahlung erhalten.

Angenommen, Sie haben ein Konto, das Ihnen 1 % jährlich mit täglicher Aufzinsung einbringt. Sie beginnen mit 100 $, verdienen also täglich 0,00274 % (1 % ÷ 365) an Zinsen und erhalten am Ende 100,0000274 $. Am nächsten Tag verdienen Sie weitere 0,00274 %. Am Ende eines Jahres (365 Tage) hätten Sie 101,01 $.

Wie berechnet man den täglichen Zinseszins?

Um den Zinseszins zu berechnen, verwenden Sie die folgende Formel:

Wo:

• A = der zukünftige Gesamtwert. oder was du haben wirst
• P = die Ersteinzahlung
• r = der Zinssatz
• n = die Häufigkeit, mit der die Zinsen pro Periode aufgezinst werden
• t = die Anzahl der Perioden

Im Laufe der Zeit kann der Zinseszins zu zusätzlichen Erträgen führen, vorausgesetzt, Sie verfügen über genügend Kapital, das Zinsen generiert. Je mehr Sie einzahlen können, desto mehr verdienen Sie langfristig, da sich Ihre Einlagen und Zinsen ansammeln.

So würde die Berechnung für eine Einzahlung von 100 $ ohne zusätzliche Einzahlungen nach einem Jahr aussehen: 100 $ ( 1 + ( 1 % ÷ 365 ) )^365×1= 101,01 $.

Tägliche Zinsen mit regelmäßigen Einzahlungen verzinsen

Wenn Sie berechnen möchten, wie viel Sie nach einem Jahr regelmäßiger Einzahlungen auf Ihrem Sparkonto haben würden, lautet die Formel:

Wenn Sie mit 100 $ auf Ihrem Sparkonto begonnen haben, das einen jährlichen Zinssatz von 1 % bietet, der täglich aufgezinst wird, und ein Jahr lang einmal im Monat Einzahlungen in Höhe von 100 $ getätigt haben, würden Sie die Einzahlung zum letzten Saldo addieren und die Berechnung erneut durchführen:

• 100 $ + 101,01 $ ( 1 + ( 1 % ÷ 365 ) )³⁶⁵= 203,03 $
• 100 $ + 203,03 $ ( 1 + ( 1 % ÷ 365 ) )³⁶⁵= 306,07 $
• 100 $ + 306,07 $ ( 1 + ( 1 % ÷ 365 ) )³⁶⁵= 410,15 $
• 100 $ + 410,15 $ ( 1 + ( 1 % ÷ 365 ) )³⁶⁵= 511,16 $

Nach einem Jahr hätten Sie etwa 1.308 US-Dollar übrig, wovon 1.300 US-Dollar auf Ihre Einzahlungen entfielen – Sie würden also über einen Zeitraum von 12 Monaten etwa 8 US-Dollar verdienen.

Wie Zinseszins funktioniert

Der Zinseszins lässt Ihr Geld in dieser Reihenfolge wachsen:

• Das Kapital eines Kontos wird über einen festgelegten Zeitraum verzinst.
• Die Zinsen werden zum Kapital hinzugerechnet.
• Der neue Gesamtbetrag wird verzinst.
• Das neue Interesse wird zu Swip Health hinzugefügt.
• Der neue Betrag wird verzinst und der Zyklus geht weiter.

Die Formel vereinfacht diesen Ablauf und gibt Ihnen eine Schätzung darüber, wie viel Geld Sie im Laufe des von Ihnen berechneten Zeitraums erhalten werden. Die Formel funktioniert für tägliche, monatliche, jährliche oder andere Zinsperioden, die Ihnen begegnen könnten.

So berechnen Sie den täglichen Zinseszins in Excel

Excel und Google Sheets verwenden die Zukunftswertfunktion zur Berechnung des Zinseszinses. Damit die Funktion funktioniert, benötigen Sie alle in den vorherigen Beispielen verwendeten Informationen.

Die Funktionsformel lautet:

Wo:

• Zinssatz = Zinssatz pro Periode
• Nper = Anzahl der Perioden
• Pmt = Zahlung pro Periode. Es wird eine negative Zahl verwendet.
• Pv = Barwert; der Pauschalbetrag, den eine Reihe von Zahlungen wert ist. Es wird eine negative Zahl verwendet. Optional.
• Typ = Zahlungen, die am Ende der Periode (0) oder am Anfang der Periode (1) fällig sind. Optional.

Einschränkungen der täglichen Aufzinsung

Tägliche Zinseszinsen sind zwar eine hervorragende Möglichkeit, mit Ihrem Geld Geld zu verdienen, haben jedoch bei der Verwendung auf einem Sparkonto nur begrenzte Möglichkeiten, da Sie selten eines finden, das genügend Zinsen zahlt, um Wirkung zu erzielen. In den obigen Beispielen haben Sie fast 8 US-Dollar verdient, indem Sie ein Jahr lang jeden Monat kontinuierlich 100 US-Dollar auf Ihr Konto eingezahlt haben. Wenn Sie das Konto nur auf den anfänglichen Betrag von 100 US-Dollar aufgestockt hätten, hätten Sie etwas mehr als 1 US-Dollar verdient.

Welchen Unterschied machte die tägliche Aufzinsung? Sie würde die Inflation kaum übertreffen – was bei einer Rate von 5 % pro Jahr mehr Kaufkraft rauben würde, als Sie verdienen. Wenn aus Ihren 100 US-Dollar beispielsweise 101,01 US-Dollar werden, die Inflation im darauffolgenden Jahr jedoch 5 % beträgt, können mit diesen 101,01 US-Dollar nur Waren oder Dienstleistungen im Wert von 95,95 US-Dollar gekauft werden. Die Zielinflationsrate der Federal Reserve liegt bei 2 % pro Jahr – die meisten Sparkonten bieten keine Zinssätze in dieser Größenordnung an, sodass Ihr Geld an Wert verliert, wenn es auf einem Sparkonto verbleibt.

Sie könnten 250.000 US-Dollar auf ein Sparkonto einzahlen (der durch die FDIC geschützte Höchstbetrag).Viele „hochverzinsliche“ Sparkonten bieten Zinssätze um 1,05 %. Bei diesem Tarif haben Sie nach fünf Jahren etwa 13.500 US-Dollar zusätzlich in der Tasche. Allerdings werden sich die meisten Menschen dies nicht leisten können, daher ist ein Kapital von 1.000 US-Dollar mit monatlichen Einzahlungen von 100 US-Dollar realistischer. Dies würde Ihnen über einen Zeitraum von fünf Jahren Zinsen in Höhe von etwa 215 US-Dollar einbringen.

Als Verbraucher und Sparer sollten Sie verstehen, dass die tägliche Aufzinsung zwar wichtig ist, Sie aber mit Ihrem Sparkonto nicht reich werden. Sparkonten eignen sich zum Sparen – der Zinseszinseffekt funktioniert jedoch besser bei Produkten mit höheren Zinssätzen und mehr Mitteln.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)