Warum Sie eine Hundehaftpflichtversicherung benötigen

Ein Hund bietet Gesellschaft und ist oft ein wichtiger Teil der Familie. Laut Statistiken des Centers for Disease Control and Prevention (CDC) besitzen in den Vereinigten Staaten 36 % der Hausbesitzer mindestens einen Hund. Leider können Hunde auch Menschen beißen, und wenn dies geschieht, kann ein Hundebiss schwere Verletzungen oder Krankheiten verursachen.

Laut CDC benötigt jeder fünfte Mensch, der von einem Hund gebissen wird, ärztliche Hilfe. Verletzungen durch Hundebisse können schmerzhaft sein und Nervenschäden, Krankheiten wie MRSA und andere schwere Verletzungen verursachen. In schwersten Fällen ist sogar der Tod möglich. 

Wenn Sie einen Hund besitzen, denken Sie darüber nach, sich vor einer möglichen Haftung für Verletzungen zu schützen, die dadurch entstehen, dass Ihr Hund jemanden beißt oder ein kleines Kind oder einen Radfahrer umstößt. Eine Hundehaftpflichtversicherung kann hilfreich sein. Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen.

Was ist eine Hundehaftpflichtversicherung?

Eine Hundehaftpflichtversicherung trägt zur Deckung aller Verletzungen oder rechtlichen Verpflichtungen bei, die dadurch entstehen können, dass Ihr Hund einer anderen Person Schaden zufügt. Einige Hausratversicherungen können eine Hundehaftpflicht bis zu einer bestimmten Höhe beinhalten. Normalerweise deckt die Versicherung Ihres Hausbesitzers die Kosten eines Hundebissangriffs sowie bis zu 300.000 US-Dollar an persönlichen, rechtlichen und medizinischen Kosten ab. 

Ihr Versicherer kann jedoch Hunderassen ausschließen, die als „aggressiv“ gelten, wie unter anderem Pitbulls, Rottweiler und Chow-Chows. Es kann auch Hunde aufgrund der Bissgeschichte ausschließen oder eine höhere Prämie für Hunde verlangen, bei denen ein höheres Bissrisiko besteht. 

Einige Staaten verlangen möglicherweise sogar, dass Hundebesitzer einen bösartigen Hund versichern. Beispielsweise verlangt Ohio von Besitzern von als „bösartig“ eingestuften Hunden den Abschluss einer Haftpflichtversicherung in Höhe von 100.000 US-Dollar.

Was deckt die Hundehaftpflichtversicherung ab? 

Die Hundehaftpflichtversicherung kann Personen- und Sachschäden an Dritten einschließen. Der Versicherungsschutz für den Versicherten oder seine Familie bei medizinischen Verletzungen oder Sachschäden ist ausgeschlossen. 

Eine Hundehaftpflichtversicherung kann bis zu einem bestimmten Betrag medizinische Kosten, Rechtsverteidigung und Kosten für Sachschäden an Dritten abdecken. Denken Sie daran, dass die Haftpflichtversicherung für Schäden an Dritten aufkommt. Diese deckt also nicht etwaige Schäden an Ihnen selbst, einem Familienmitglied oder Ihrem eigenen Eigentum ab.

Wie viel kosten Hundebisse Hausbesitzer jedes Jahr?

Nach Angaben des Insurance Information Institute (III) und der State Farm Insurance steigen die Kosten, obwohl die Ansprüche zurückgehen. Im Jahr 2017 gab es 18.522 Klagen von Hausbesitzern wegen Hundebissen, mit einer durchschnittlichen Entschädigung von 37.051 US-Dollar. Im Jahr 2018 gab es 17.297 Klagen wegen Hundebissen, aber die durchschnittlichen Kosten pro Schadensfall betrugen 39.017 US-Dollar.

Insgesamt beliefen sich die Hundebisse und die damit verbundenen Haftpflichtansprüche im Jahr 2018 auf 675 Millionen US-Dollar.

Sind Hundebesitzer für Bisse rechtlich verantwortlich?

Die Gesetze Ihres Bundesstaats oder Ihrer Stadt legen fest, ob Sie rechtlich für den Biss Ihres Hundes verantwortlich sind. Beispielsweise ist in einigen Städten und Bundesstaaten der Besitzer eines Hundes für jeden Biss auf öffentlichem oder privatem Grundstück gesetzlich verantwortlich, unabhängig davon, ob der Besitzer wusste, dass der Hund „bösartig“ oder gefährlich sein könnte.

In einigen Bereichen wird die Haftung reduziert, wenn der Besitzer ein Warnschild anbringt, z. B. „Schlechter Hund“ oder „Vorsicht vor dem Hund“, oder wenn die gebissene Person den Hund provoziert. Darüber hinaus verlangen einige Staaten möglicherweise, dass der Besitzer bereits über die Bösartigkeit seines Hundes Bescheid weiß, oder schränken die Haftung ein, wenn die gebissene Person nicht ernsthaft verletzt oder getötet wurde.

Hundebisse können zu strafrechtlichen Sanktionen und Zivilklagen führen, wenn staatliche Gesetze den Bissopfern die Erstattung wirtschaftlicher Schäden ermöglichen, beispielsweise Krankenhausrechnungen für einen gebrochenen Arm oder Bisswunden. 

Rassenspezifische Gesetze identifizieren gefährliche Hunde oder verlangen, dass Sie bestimmte Haftungshöchstgrenzen bei der Versicherung tragen, wenn Sie einen Hund wie einen Rottweiler, einen Deutschen Schäferhund oder einen Pitbull besitzen. Städte erlassen häufig rassespezifische Gesetze. 

Möglichkeiten der Hundehaftpflichtversicherung

Wenn Sie auf der Suche nach einer Hundehaftpflichtversicherung sind, um Ihren pelzigen Freund und eventuelle Verletzungen, die er verursachen könnte, abzusichern, haben Sie mehrere Möglichkeiten.  

Hausbesitzer- oder Mieterversicherung

Je nach Hausratversicherungsgesellschaft verfügen Sie möglicherweise über eine bestimmte Deckungssumme durch Ihre Hausratversicherung oder Ihre Mieterversicherung mit bestimmten Grenzen und Ausschlüssen. In der Regel deckt Ihre Hausrat- oder Mieterversicherung die Kosten für Hundebisse bis zur Höhe der Haftungshöchstgrenzen Ihrer Police ab. Wenn Sie beispielsweise eine gesetzliche Haftungsobergrenze von 100.000 US-Dollar haben, sind Sie für alle über diesen Betrag hinausgehenden Kosten im Zusammenhang mit Bissen verantwortlich. 

Umbrella-Richtlinie

Wenn Ihre Hausratversicherung keinen ausreichenden Versicherungsschutz für die Haftpflichtkosten bei Hundebissen bietet, übernimmt eine Rahmenpolice die überschüssigen Kosten, sobald die maximale Auszahlung Ihrer Versicherungspolice erreicht ist. Sie müssen zunächst über eine zugrunde liegende Police (z. B. eine Hausbesitzerpolice) verfügen, um eine Dachversicherung abschließen zu können. Diese kann Ihnen eine Haftpflichtversicherung in Höhe von bis zu 10 Millionen US-Dollar für unerwartete Ereignisse wie einen Hundebissunfall ermöglichen. 

Hundehaftpflichtversicherung

Wenn Sie aufgrund einer eingeschränkten Rasse- oder Bissgeschichte vom Versicherungsschutz Ihrer Hausbesitzer- oder Mieterversicherung ausgeschlossen sind, sollten Sie eine separate Hundehaftpflichtversicherung in Betracht ziehen. Die Tarife hierfür variieren je nach Rasse, Größe des Hundes, Wohnort und den von Ihnen gewählten Deckungsgrenzen.

Fazit: Brauchen Sie eine Versicherung für Ihren Hund?

Die Statistiken lügen nicht. Ohne einen Hundehaftpflichtschutz könnten Sie möglicherweise für Zehntausende Dollar haftbar gemacht werden. Einige Hundebesitzer versuchen möglicherweise, die Meldung eines Bisses bei ihrer Versicherungsgesellschaft zu vermeiden. Dies könnte jedoch gegen Ihre Police verstoßen oder Ihren Hund von der künftigen Deckung ausschließen. Wenn Sie einen Hund besitzen, lohnt es sich, sich mit einer Haftpflichtversicherung abzusichern, die Hundebisse abdeckt und gleichzeitig verhindert, dass Hundebisse passieren.