Warum Kredite vorzeitig abbezahlen?

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie Geld zur Verfügung haben, ist die Schuldentilgung oft eine gute Wahl. Zusätzlich zu den psychologischen Vorteilen der Schuldenfreiheit genießen Sie messbare finanzielle Vorteile. Die vorzeitige Rückzahlung von Krediten ist nicht immer die optimale Strategie, aber selten eine schlechte.

Um zu entscheiden, was in Ihrem Fall das Beste ist, bewerten Sie, wie Sie von der Verschuldung profitieren, und vergleichen Sie diese Vorteile mit den Kosten für die Aufrechterhaltung der Kredite. Normalerweise sparen Sie Geld, wenn Sie Ihre Schulden frühzeitig abbauen, es kann jedoch gute Gründe dafür geben, einen alternativen Ansatz zu wählen.

Sparen Sie Geld

Der beste Grund, Schulden vorzeitig abzubezahlen, besteht darin, Geld zu sparen und keine Zinsen mehr zu zahlen. Zinsaufwendungen kaufen nicht Dir alles außer Zeit. Anstatt sofort den vollen Betrag für den Kauf eines Hauses oder eines Autos zu benötigen, können Sie die Zahlungen über mehrere Jahre verteilen. Ihr Haus wird nicht größer, wenn Sie Zinsen für eine Hypothek zahlen, und Sie erhalten Ihre Zinsen nicht zurück, wenn Sie es verkaufen. Daher ist es am besten, nicht mehr Zeit zu bezahlen, als Sie benötigen.

Manche Kredite dauern 30 Jahre oder länger und die Zinskosten summieren sich mit der Zeit. Andere Kredite haben möglicherweise kürzere Laufzeiten, sind aber aufgrund der hohen Zinssätze teuer. Bei Schulden mit hohen Kosten, wie zum Beispiel Kreditkartenschulden, ist es fast eine Selbstverständlichkeit, sie so schnell wie möglich zurückzuzahlen: Nur das Minimum zu zahlen ist eine schlechte Idee. Im Laufe Ihres Lebens behalten Sie mehr von dem, was Sie verdienen, wenn Sie Kredite schnell abbezahlen.

Verbessern Sie die Finanzkraft

Sobald Sie Ihre Schulden abbezahlt haben, sind Sie finanziell besser aufgestellt. Das Geld, das Sie für die monatlichen Zahlungen eingesetzt haben, steht für andere Zwecke zur Verfügung. Wenn Sie beispielsweise einen Autokredit abbezahlen, können Sie den Betrag, den Sie für die monatlichen Raten ausgegeben haben, für Ersparnisse oder die Tilgung anderer Schulden verwenden.

Auch als Kreditnehmer werden Sie attraktiver. Kreditgeber müssen sicherstellen, dass Sie über genügend Einkommen verfügen, um Kredite zurückzuzahlen, und dass bestehende Kredite nicht bereits zu viel von Ihrem monatlichen Einkommen verschlingen. Dazu berechnen sie den Prozentsatz des Einkommens, der für die Schuldentilgung verwendet wird, ein sogenanntes Schulden-Einkommens-Verhältnis. Wenn Sie Kredite vorzeitig abbezahlen, verbessern Sie Ihre Quote und erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass Ihnen ein neuer Kredit zu günstigen Konditionen genehmigt wird.

Ihre Kreditwürdigkeit kann sich auch verbessern, wenn Sie Schulden abbezahlen. Ein Teil Ihrer Kreditwürdigkeit hängt davon ab, wie viel Sie derzeit leihen, im Verhältnis zum Höchstbetrag, den Sie möglicherweise leihen könnten. Wenn Sie das Maximum erreicht haben, wird Ihre Kreditwürdigkeit niedriger sein, aber durch die Tilgung der Schulden wird Kreditkapazität frei – die Sie hoffentlich nicht nutzen müssen.

Seelenfrieden

Der Schuldenabbau kann sich lohnen und Stress reduzieren. Manche Menschen entscheiden sich dafür, Kredite so schnell wie möglich zurückzuzahlen, auch wenn sie wissen, dass dies finanziell nicht den besten Sinn ergibt. Das ist in Ordnung, solange Sie sich darüber im Klaren sind, was Sie tun und warum.

Man kann Glück nicht mit einem Preis beziffern. Vielleicht möchten Sie Ihre Schulden abbauen, bevor Sie in den Ruhestand gehen, Sie haben es satt, monatliche Zahlungen zu leisten, oder Sie hassen die Idee, den Kreditgebern Zinsen zu zahlen. Bewerten Sie die Vor- und Nachteile der Nutzung von Schulden und treffen Sie eine fundierte Entscheidung, mit der Sie leben können.

Wann man nicht vorzeitig zahlen sollte

Wenn Sie Ihre Schulden vorzeitig abbezahlen, haben Sie weniger Geld für andere Dinge übrig, als wenn Sie jeden Monat nur den fälligen Mindestbetrag zahlen würden. Das könnte bedeuten, dass Sie in Ihrem Monatsbudget weniger Luxus genießen oder mit einem kleineren Bargeldpolster auskommen müssen, was es schwieriger machen könnte, unerwartete Ausgaben zu bezahlen. Darüber hinaus zahlen Sie Opportunitätskosten: Sie müssen zusätzliche Mittel aufbringen, die Sie für andere Ziele verwenden können, beispielsweise für den Ruhestand oder eine Anzahlung für ein Haus.

Notiz

Nur Sie können entscheiden, ob Ihr Geld besser für die Tilgung von Schulden oder für Investitionen in den Ruhestand, ein neues Zuhause oder Bildungsausgaben verwendet werden sollte. Wenn die Zinsen, die Sie für Investitionen verdienen, höher sind als die Zinsen, die Sie für Ihre Schulden zahlen, ist eine Investition sinnvoller als eine vorzeitige Tilgung der Schulden. Dies ist jedoch selten eine einfache Gleichung, daher ist es am besten, einen Finanzexperten zu konsultieren.

Wenn Sie einen vorab berechneten Kredit haben, sparen Sie nicht durch eine vorzeitige Rückzahlung, da die Kosten bereits im Kredit enthalten sind. Bei den meisten Standarddarlehen werden die Zinsen jedoch täglich oder auf der Grundlage von Swip Health berechnet, die jeden Monat an einem bestimmten Datum fällig sind.Stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen Ihres Darlehens verstehen, wenn Sie planen, die Schulden vorzeitig zu begleichen.

Wie es geht

Da Sie nun mehr über die Rückzahlung dieser Kredite wissen, möchten Sie vielleicht weitermachen. In vielen Fällen reicht es aus, einfach zusätzliches Geld zu überweisen, unabhängig davon, ob Sie die Schulden mit einer einzigen Zahlung tilgen oder einfach jeden Monat etwas mehr zahlen. Rufen Sie Ihren Kreditgeber an oder senden Sie ihm eine E-Mail und erklären Sie ihm, was Ihre Ziele sind. Erkundigen Sie sich, wie Sie vorgehen müssen, damit Ihre Zahlungen ordnungsgemäß auf die Rückzahlung des Darlehensbetrags angewendet werden, sodass Sie genau wissen, wie viel Sie überweisen müssen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Hilft die Rückzahlung eines Autokredits Ihrer Kreditwürdigkeit?

Ob die Rückzahlung eines Autokredits Ihrer Kreditwürdigkeit hilft, hängt von Ihrer Situation ab. Wenn Sie einen Kredit aufbauen, ist es möglicherweise am besten, den Kredit eine Weile zu behalten. Es hilft auch Ihrem Kreditmix. Wenn Sie ein hohes Schulden-Einkommens-Verhältnis oder einen hohen Zinssatz haben, ist es möglicherweise am besten, Ihren Autokredit frühzeitig abzubezahlen, unabhängig von den Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Wie tilgt man Kreditkartenschulden?

Um Kreditkartenschulden zu begleichen, ermitteln Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat für die Schuldentilgung aufwenden können. Als nächstes entscheiden Sie, ob Sie Ihre Schulden beginnend mit dem kleinsten Saldo (Schuldenschneeball) oder mit dem höchsten Zinssatz (Schuldenlawine) abbezahlen möchten. Zahlen Sie dann Ihre Mindestzahlungen und wenden Sie die zusätzlichen Mittel auf die Schulden an, mit denen Sie beginnen möchten. Wenn diese Schulden beglichen sind, wenden Sie den Betrag, den Sie mit dieser Karte bezahlt haben, auf die nächste Schuld an.