Vermeiden Sie eine Sperrung Ihres Girokontos

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie jemals versucht haben, einen großen Scheck bei Ihrer Bank einzuzahlen, haben Sie möglicherweise erlebt, dass die Bank den Betrag zurückbehalten hat.

Es kann frustrierend sein, nicht sofort Zugriff auf Ihr Geld zu haben, aber es ist wichtig zu verstehen, wie Sperren funktionieren – und warum es sie gibt.

Wenn Sie vielleicht einen Halt bekommen

Wenn Sie eine Einzahlung tätigen, wird das Geld der Bank nicht sofort gutgeschrieben. Es muss über eine zentrale Clearingstelle der US-Notenbank laufen, bevor die Bank den Kredit erhält und Ihnen das Geld auszahlt. Während einige Zahlungen sofort ausgeführt werden, gibt es bestimmte Transaktionen, die eine vorübergehende Sperrung des Guthabens auf Ihrem Konto erfordern können 

Notiz

Jede Scheckeinreichung kann dazu führen, dass die Bank Ihr Konto kurzzeitig sperrt. Bei einigen Arten von Schecks ist die Wahrscheinlichkeit einer Sperrung jedoch höher.

Ihre Bank kann die folgenden Arten von Schecks sperren:

  • Überprüfung der Versicherungsabwicklung:Versicherungsschecks werden häufig zurückgegeben oder angefochten. Aus diesem Grund kann es zu einer automatischen Vormerkung für eine Sperre kommen, selbst wenn der Betrag sehr gering ist. Wenn Sie diese Art von Scheck einreichen, müssen Sie damit rechnen, dass der Scheck möglicherweise zurückgehalten wird und ihm einige Tage Zeit für die Bearbeitung durch die Bank gegeben werden.
  • Große Schecks:Schecks über große Beträge werden in der Regel zurückbehalten. Damit kann sich die Bank vor Geldverlusten schützen, wenn der Scheck nicht eingelöst wird. Wenn Ihr Scheck mindestens 5.000 US-Dollar oder mehr beträgt, müssen Sie damit rechnen, dass der Scheck zurückgehalten wird, bis er eingelöst wird.Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie keinen nennenswerten Geldbetrag auf der Bank haben (d. h. nicht genug, um den Scheck zu decken) oder wenn es sich bei dem Scheck um einen Privatscheck und nicht um einen Geschäftsscheck handelt.
  • Kontrollen außerhalb des Staates:Auch Schecks von Banken außerhalb des Bundesstaates können zu Sperren führen. Diese Aufbewahrungsfristen können länger sein als die anderen Arten von Aufbewahrungsfristen, da die Bank etwas länger warten muss, um das Geld von der anderen Bank einzuziehen, da sie ihren Sitz außerhalb des Staates hat. Diese Sperren können für bis zu 10 Werktage erfolgen.

Notiz

Wenn Ihr Konto erst kürzlich eröffnet wurde oder wenn Sie viele Überziehungskredite hatten oder Schecks zurückgegeben haben, besteht möglicherweise ein erhöhtes Risiko, dass Ihr Guthaben zurückgehalten wird.

Sobald Ihr Konto gesperrt wurde, müssen Sie warten, bis Ihnen das Geld ausgezahlt wird. Die Bank legt in der Regel eine pauschale Sperre fest, die möglicherweise bis zu 5–10 Werktage dauern kann. Nach ein paar Tagen können Sie die Bank anrufen, um zu erfahren, ob das Geld eingezogen wurde und ob die Bank die Sperre vorzeitig aufheben wird. Sprechen Sie unbedingt mit einem Vertreter und beziehen Sie sich nicht auf den auf einem Geldautomatenauszug angezeigten Kontostand.

Jede Bank hat ihre eigenen Richtlinien und Banken können Bankschecks und Bareinlagen auch vorübergehend sperren. Denken Sie also auch daran.

So gehen Sie mit einer Sperrung Ihres Kontos um

Wenn Ihr Konto gesperrt wird, sind Sie möglicherweise frustriert, insbesondere wenn Sie das Geld sofort benötigen. Leider kann der Kassierer oder Kundendienstmitarbeiter, der Ihnen hilft, die Richtlinien der Bank nicht ändern.

Wenn Sie eine Ausnahme von der Richtlinie wünschen, müssen Sie höchstwahrscheinlich mit dem Manager sprechen. Im Allgemeinen machen sie keine Ausnahme, es sei denn, Sie sind schon längere Zeit bei der Bank und haben eine beträchtliche Menge Geld auf der Bank. Möglicherweise können sie Ihnen jedoch einen Teil der Anzahlung sofort zur Verfügung stellen.

So vermeiden Sie eine Kontosperre

Es ist wichtig, darüber nachzudenken, wie Sie die Kontosperrsituation vollständig vermeiden können. Sie können sich unter anderem das Geld über ACH direkt auf Ihr Konto überweisen lassen. Viele Unternehmen können dies tun, und es hängt wirklich davon ab, wer Ihnen das Geld zahlt und aus welchem ​​Grund.

Notiz

Bevor Sie einen großen Scheck annehmen, möchten Sie vielleicht prüfen, ob stattdessen eine ACH-Überweisung eine Option ist.

Sie können auch einen Bankscheck anfordern, der aus garantierten Mitteln besteht, die Bank kann diese Mittel jedoch auch noch für kurze Zeit zurückhalten.

Denken Sie daran: Feste schützen Sie

Obwohl es frustrierend sein kann, keinen sofortigen Zugriff auf Ihr Geld zu haben, ist es wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, dass die Sperre auch Sie schützt. Wenn der Scheck zurückkommt und Sie bereits das gesamte Geld ausgegeben haben, müssen Sie ihn zurückzahlen. Dies kann zu einer Überlastung Ihres Kontos führen und dazu führen, dass andere Zahlungen zurückgehen. 

Wenn es sich um einen Scheck über einen hohen Betrag handelt, kann es schwierig sein, schnell an das Geld zu kommen, oder Ihre Kreditwürdigkeit könnte durch die Rückgabe des Schecks geschädigt werden. Aus diesem Grund ist es ratsam, sicherzustellen, dass das Geld auf Ihrem Konto eingegangen ist, bevor Sie mit der Ausgabe beginnen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie lange kann eine Bank einen Scheck gesetzlich aufbewahren?

In den meisten Fällen kann eine Bank einen Scheck nicht länger als fünf oder sechs Werktage aufbewahren. Wenn Ihr Scheck länger aufbewahrt wird, muss es den Nachweis erbringen, dass dies erforderlich ist.

Woher weiß ich, ob mein Scheck gesperrt ist?

Der Bankangestellte sollte Ihnen bei der Einzahlung eine Quittung ausstellen. Es wird Ihr verfügbares Guthaben angezeigt. Wenn dieser Betrag geringer ist als der Gesamtsaldo auf Ihrem Konto, hat die Bank den Scheck wahrscheinlich gesperrt. Wenn Sie keinen Beleg haben, können Sie Ihren Kontostand online oder telefonisch überprüfen.