Verlustzahlungsempfänger einer Versicherungspolice

In Versicherungspolicen wird häufig der Begriff Schadensempfänger verwendet. In der Versicherungswelt ist der Schadensempfänger einfach die Person, die mit einer Erstattung durch die Versicherungsgesellschaft rechnen kann, wenn ein Anspruch eingereicht und genehmigt wird. Wenn Sie derjenige sind, der eine Autoversicherung abschließt und Ihr Fahrzeug vollständig besitzt, sind Sie der Schadensempfänger.

Schwierig wird es allerdings, wenn Kreditgeber involviert sind.

Immer wenn Sie Sicherheiten zur Absicherung des Kredits nutzen – etwa bei einem Auto-, Motorrad- oder Hauskredit –, muss ein Schadensempfänger in eine Versicherungspolice aufgenommen werden.

Im Standard-Kreditgebervertrag müssen Sie einer Versicherung des gesicherten Eigentums zustimmen und den Kreditgeber in der Police als Schadensempfänger angeben.

Anforderungen an den Kreditgeber

Der Schadensempfänger sollte hinzugefügt werden, sobald Sie eine Versicherung für den versicherten Betrag abschließen. Der Versicherungsnachweis kann kein Versicherungsausweis sein. Es muss sich um eine Deklarationsseite handeln, auf der einige wichtige Daten für Ihren Kreditgeber aufgeführt sind:  

• Datum des Inkrafttretens der Richtlinie
• VIN des versicherten Fahrzeugs
• Fahrzeugdeckungsbetrag
• Der Schadensempfänger ist ordnungsgemäß aufgeführt

Wenn Sie Hilfe bei der Vorlage von Nachweisen zur Zufriedenheit Ihres Kreditgebers benötigen, helfen Ihnen Ihr Versicherungsvertreter und der Kreditgeber gerne weiter.

Zweck des Verlustzahlungsempfängers

Sobald Ihr Kreditgeber in Ihrer Versicherungspolice als Schadensempfänger aufgeführt ist, erhält der Kreditgeber Aktualisierungen über den Status Ihrer Versicherungspolice. Durch die Aktualisierungen wird der Kreditgeber über alle Aktivitäten in Ihrer Police informiert. Wann erhält Ihr Kreditgeber Benachrichtigungen?

• Sobald der Verlustzahlungsempfänger zur Police hinzugefügt wird
• Wenn Änderungen am Versicherungsschutz vorgenommen werden
• Verspätete Zahlung der Police
• Kündigung der Police

Der Abschnitt „Schadensempfänger“ Ihrer Police ist mehr als eine direkte Verbindung zwischen Ihrer Versicherungsgesellschaft und dem Kreditgeber. Da Sie nicht der alleinige Eigentümer der Sicherheiten sind, werden Forderungsschecks sowohl auf Sie als auch auf den Kreditgeber oder direkt auf eine Reparaturwerkstatt ausgestellt. 

Im Falle eines Totalschadens wird zunächst der Kreditgeber ausgezahlt. Wenn der von der Versicherungsgesellschaft ausgezahlte Betrag geringer ist als Ihr geschuldeter Betrag, müssen Sie Swip Health bezahlen. Hier bietet sich eine Gap-Versicherung an. Ist der von der Versicherung gezahlte Betrag höher als der geschuldete Betrag, erhalten Sie den Restbetrag.

Durch die Auflistung des Kreditgebers als Verlustempfänger wird sichergestellt, dass der Kreditgeber für seine Sicherheiten bezahlt wird. Der Verlustzahlungsempfänger dient dem Kreditgeber als Sicherheitsnetz, um Kreditausfälle zu reduzieren. Wenn Sie Ihren Kreditgeber nicht als Verlustempfänger angeben, wird der Kreditgeber wahrscheinlich eine „Zwangsversicherung“ für Ihre Sicherheiten abschließen. Dies kann weitaus teurer sein als Ihre Police, also riskieren Sie es nicht, indem Sie Ihre Versicherung auslaufen lassen.

Zwangsversicherung

Eine Zwangsversicherung entsteht, wenn der Schadensempfänger nicht oder nicht ordnungsgemäß in einer Versicherungspolice aufgeführt ist. Der Kreditgeber hat das Recht, sich selbst zu schützen. Wenn Sie Ihren Teil des Darlehensvertrags nicht durch Vorlage eines Versicherungsnachweises eingehalten haben, könnte der Kreditgeber eine Zwangsversicherung abschließen. Zu den Dingen, die Sie über eine Zwangsvollstreckungsversicherung wissen sollten, gehören:

• Es ist sehr teuer.
• Es deckt nur körperliche Schäden ab.
• Sie sind dafür verantwortlich, dafür zu bezahlen.

So fügen Sie einen Verlustzahlungsempfänger ordnungsgemäß hinzu

Um einen Verlustempfänger hinzuzufügen, stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Adresse für Ihren Kreditgeber haben. Kreditgeber haben mehrere Adressen. Dabei kann es sich um eine Adresse für Zahlungen, eine für den Kundenservice und eine für Versicherungskorrespondenz handeln. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, welche Adresse er für den Schadensempfänger in Ihrer Versicherungspolice verwenden möchte. Sobald Sie die richtige Adresse haben, bitten Sie Ihren Vertreter oder Kundendienstmitarbeiter, Ihren Kreditgeber als Verlustempfänger hinzuzufügen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Schadensempfänger und einem Zusatzversicherten?

Der Unterschied zwischen einem Schadensempfänger und einem Zusatzversicherten kann verwirrend sein. Kurz gesagt: Der Schadensempfänger hat im Rahmen der Police mehr Rechte als ein zusätzlicher Versicherter.

Es kann auch Unterschiede in der Deckung geben. Der auf einen weiteren Versicherten ausgeweitete Versicherungsschutz beschränkt sich häufig in seinem Umfang auf die Haftpflichtversicherung. Eine Partei, die als Schadensempfänger identifiziert wird, wäre in der Regel für Sachschäden oder -verluste versichert.

Im Gegensatz zu einem Zusatzversicherten erhält der Schadensempfänger im Falle eines gedeckten Schadens immer zuerst sein Geld und wird im Voraus benachrichtigt, wenn der Versicherer beabsichtigt, die Police zu kündigen.

Wann kann ich einen Verlustzahlungsempfänger entfernen? 

Ein Schadensempfänger sollte aus der Police gestrichen werden, sobald der Kredit abbezahlt ist. Der Kreditgeber ist nicht mehr an der Sicherheit beteiligt. Wenn der Schadensempfänger nicht entfernt wird, müssen Sie wahrscheinlich einen Nachweis über die Auszahlung vorlegen, wenn Sie einen Anspruch aus Ihrer Versicherungspolice haben. Das kann mühsam sein und lässt sich leicht verhindern, indem Sie Ihren Versicherungsagenten oder -vertreter anrufen, sobald Sie Ihren Kredit abbezahlt haben.

Das Wissen um die Bedeutung des Verlustempfängers sollte Sie davon überzeugen, die Hinweise Ihres Kreditgebers ernst zu nehmen. Eine Zwangsversicherung ist kein Weg, den Sie einschlagen möchten. Fügen Sie Ihren Kreditgeber so schnell wie möglich als Schadensempfänger in Ihre Police ein.