Verlorene oder gestohlene Debitkarten: Was jetzt zu tun ist, Risiken minimieren

Wenn Ihre Debitkarte verloren geht oder Diebe Ihre Kartennummer missbrauchen, ist schnelles Handeln wichtig. Unautorisierte Belastungen verursachen sowohl bei Debit- als auch bei Kreditkarten Probleme – Debitkarten sind jedoch besonders problematisch:

1. Debitkartengebühren werden direkt Ihrem Girokonto belastet, sodass unerwartete Transaktionen Ihr Konto belasten können. Infolgedessen könnten Sie wichtige Zahlungen wie Miete, Hypothek und Versicherungsprämien nicht leisten.
2. Ihre Haftung für eine gestohlene Debitkarte ist größer als Ihr Risiko bei Kreditkarten – es sei denn, Sie melden das Problem schnell genug.

Der Lösungsprozess ist derselbe, unabhängig davon, ob Diebe Ihre Karte stehlen oder ob Sie sie noch haben (und sie verwenden lediglich die Kartennummer). Sie haben jedoch mehr Zeit, Verluste zu verhindern, wenn Sie im Besitz Ihrer Karte sind.

Kontaktieren Sie Ihre Bank

Der wichtigste Schritt besteht darin, sich umgehend an Ihre Bank zu wenden. Teilen Sie ihnen mit, dass Ihre Debitkarte gestohlen wurde oder dass Sie den Verdacht einer betrügerischen Verwendung Ihrer Kartennummer haben. Je früher Sie dies tun, desto mehr begrenzen Sie Ihr Risiko. Das Bundesgesetz schützt Sie vor Betrug und Fehlern in Ihrem Konto, aber Ihr Schutz hängt von bestimmten Kriterien ab:

• Wenn Sie Ihre Bank benachrichtigen, bevor Diebe Ihre Karte verwenden, sind Sie nicht für etwaige Gebühren verantwortlich.
• Ihr Verlust ist auf 50 $ begrenzt, wenn Sie Ihr Finanzinstitut innerhalb von zwei Werktagen nach Kenntnisnahme des Diebstahls benachrichtigen.
• Danach kann Ihr Verlust bis zu 500 $ betragen, sofern Sie ihn innerhalb von 60 Tagen nach dem Datum Ihres Kontoauszugs melden.
• Danach riskieren Sie einen unbegrenzten Verlust und die volle Verantwortung für die Gebühren auf Ihrem Konto.

Wenn Sie die Karte noch haben, Aber jemand hat Ihre Kartennummer gestohlen. Sie haben 60 Tage Zeit, betrügerische Transaktionen zu melden und die Bank für Ihre Verluste aufkommen zu lassen. Nach 60 Tagen sind Sie für die Gebühren verantwortlich.

Wenn Sie glauben, dass die Karte einfach verloren gegangen ist,aber nicht gestohlen, müssen Sie entscheiden, wie Sie vorgehen. Am sichersten ist es, sich umgehend an Ihre Bank zu wenden und einen Ersatz zu bestellen. Bei einigen Banken können Sie Ihre Karte jedoch online oder über eine App sperren. Dadurch wird verhindert, dass jemand die Karte verwendet, während Sie herausfinden, ob sie endgültig verloren ist.

Um Ihre Bank zu kontaktieren,Verwenden Sie eine Telefonnummer auf der Website Ihrer Bank oder über die mobile App Ihrer Bank. Banken akzeptieren diese Berichte in der Regel rund um die Uhr. Warten Sie also nicht bis Montag. Möglicherweise haben Sie auch die Möglichkeit, eine Meldung online (oder über die App Ihrer Bank) einzureichen. Nachdem Sie Ihre Bank mündlich benachrichtigt haben, müssen Sie möglicherweise einen schriftlichen Bericht einreichen – dies ist zum Schutz Ihrer Rechte unerlässlich. Wenn Sie den Papierkram nicht erledigen (ja, es ist mühsam), könnte das bedeuten, dass Sie den Diebstahl nicht „gemeldet“ haben.

Zusätzlich zu Ihrem Schutz nach Bundesrecht bietet Ihre Bank oder Ihr Kartenaussteller möglicherweise einen „Null-Haftungs“-Schutz. Manchmal sind diese Funktionen großzügiger, als das Gesetz vorschreibt.

Kreditkartenrisiko vs. Debitkartenrisiko

Kreditkarten sind sicherer als Debitkarten und daher wahrscheinlich die bessere Wahl für alltägliche Ausgaben. Jedes Mal, wenn Sie eine Zahlungskarte verwenden, gehen Sie ein Risiko ein, indem Sie Ihre Kartennummer der Öffentlichkeit preisgeben.

Begrenzte Verluste: Bei einer verlorenen oder gestohlenen Kreditkarte haften Sie gemäß Bundesgesetz nur für unbefugte Belastungen in Höhe von bis zu 50 US-Dollar. Und genau wie bei Debitkarten sind Sie nicht für Belastungen verantwortlich, die Ihrem Konto belastet werden, nachdem Sie den Verlust gemeldet haben.

Cashflow: Mit Ihrer Debitkarte werden die Beträge direkt und sofort von Ihrem Girokonto abgebucht. Bei einer Kreditkarte hingegen erhöhen betrügerische Belastungen lediglich den „hypothetischen“ Kontostand, den Sie zusätzlich 30 Tage lang abbezahlen müssen und den die Gläubiger im Streitfall nicht eintreiben können. Wenn Diebe Ihre Debitkarte verwenden, um Ihr Girokonto zu leeren, fällt es Ihnen schwerer, Rechnungen zu bezahlen und wichtige Einkäufe zu tätigen, weil Ihr Geld weg ist.

Langsame Auflösung: Sobald Sie Ihre Bank über ein Problem mit der Debitkarte informieren, hat die Bank bis zu zehn Tage Zeit, um Ihren Anspruch zu untersuchen und das Guthaben auf Ihrem Konto vorübergehend (bis zum Abschluss der Untersuchung) zu ersetzen. Zehn Tage lang ohne Geld zu leben, ist möglicherweise nicht machbar. Wenn Sie nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten, müssen Ihnen zusätzliche Verzugsgebühren von Anbietern und Gebühren für unzureichende Deckung von Ihrer Bank drohen. Addieren Sie diese Gebühren zu der Zeit, die Sie für die Reinigung aller Dinge aufwenden müssen, dann sehen Kreditkarten besonders attraktiv aus.

Eine Debitkarte kann dennoch sicherer sein als Bargeld: Wenn ein Taschendieb eine Brieftasche mit Bargeld erbeutet, wird man das Geld nie wieder sehen. Die Verwendung einer gestohlenen Karte ist riskant und die meisten Diebe werden diese Grenze nicht überschreiten. Außerdem können Sie betrügerische Belastungen rückgängig machen, wenn Ihre Bank diese übernimmt.

Wie haben sie meine Kartennummer erhalten?

Wenn Sie noch im Besitz Ihrer Karte sind, fragen Sie sich vielleicht, wie Diebe sie für Online-Einkäufe und sogar für Abhebungen an Geldautomaten nutzen.

Debitkartennummern werden regelmäßig gestohlen, und manchmal sind Sie gar nicht beteiligt.

• Hacker können bei massiven Datenschutzverletzungen Kartennummern stehlen, wenn sie in die Computersysteme von Einzelhändlern eindringen.
• Geldautomaten- und Pocket-Skimmer erfassen Ihre Kartennummer und versteckte Kameras können Ihre PIN erfassen, während Sie diese eingeben.
• Unehrliche Mitarbeiter können fast überall Ihre Karteninformationen kopieren.

Um sich selbst zu schützen, vermeiden Sie die Verwendung Ihrer Debitkarte bei Händlern, die Sie nicht kennen. Auch hier sind Kreditkarten sicherer. Jeder Puffer, den Sie zwischen Ihrem Girokonto und einem Dieb schaffen können, ist hilfreich. Zahlungsdienste wie PayPal sind ebenfalls wirksame Puffer, um Ihre Kontoinformationen zu verbergen.Verwenden Sie Ihre Chipkarte – und führen Sie die Karte ein, anstatt sie durchzuziehen –, um das Risiko gestohlener Daten zu verringern.

Wenn Sie Debitkarten wirklich mögen, sollten Sie eine Prepaid-Debitkarte für Einkäufe an Orten in Betracht ziehen, an denen Ihre Nummer gestohlen werden könnte. Für diese Karten ist keine Bonitätsprüfung erforderlich, und Diebe können nur das mitnehmen, was Sie auf die Karte laden.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge. Leider ist es nicht sicher, Dinge auf Autopilot laufen zu lassen. Richten Sie zur Vereinfachung Text- oder E-Mail-Benachrichtigungen in Ihrem Girokonto ein, um Sie über Aktivitäten in Ihrem Konto zu informieren. So können Sie Probleme erkennen und einen Diebstahl schnell Ihrer Bank melden, was Ihre Haftung minimiert.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)