Verbessert die Zahlung einer Abbuchung Ihre Kreditwürdigkeit?

ByDr. J. K. Hartmann

Eine Abbuchung ist eines der schlimmsten Dinge, die Ihrer Kreditwürdigkeit passieren können, da sie auf ein ernstes Zahlungsproblem hinweist. Diese Art der abfälligen Bonitätsauskunft ist darauf zurückzuführen, dass Ihre Zahlungen für eine Schuld über einen Zeitraum, der im Allgemeinen zwischen 120 und 180 Tagen liegt, ausbleiben.

Nach diesem Zeitraum der ausbleibenden Zahlungen erklärt der Gläubiger Ihr Konto als Verlust und schreibt es aus buchhalterischer Sicht als uneinbringlich ab. Ihr Konto wird wegen neuer Belastungen geschlossen, Sie schulden jedoch weiterhin Swip Health. Der Gläubiger wird weiterhin Versuche unternehmen, den überfälligen Restbetrag einzutreiben, und möglicherweise sogar die Hilfe eines externen Inkassounternehmens in Anspruch nehmen.

Was passiert, wenn Sie eine Abbuchung bezahlen?

Wenn Sie eine Abbuchung leisten, können Sie damit rechnen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit sofort verbessert, da Sie den überfälligen Betrag beglichen haben. Leider ist es nicht so einfach.

Durch die Zahlung einer Abbuchung wird das Konto nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Das liegt daran, dass die Begleichung des überfälligen Saldos nicht die Tatsache löscht, dass Ihr Konto tatsächlich abgebucht wurde. Auch die Zahlung einer Abbuchung wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessern – zumindest nicht sofort.

Im Laufe der Zeit kann sich Ihre Kreditwürdigkeit nach einer Abbuchung verbessern, wenn Sie alle Ihre anderen Konten weiterhin pünktlich begleichen und verantwortungsbewusst mit Ihren Schulden umgehen. Wenn Sie jedoch erneut zu spät kommen oder ein anderes Konto abgebucht wird (oder etwas Schlimmeres wie eine Zwangsvollstreckung oder Zwangsvollstreckung erfolgt), kann Ihre Kreditwürdigkeit noch weiter sinken und die Wiederherstellung kann länger dauern.

Die Abbuchung wird irgendwann aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden, unabhängig davon, ob Sie sie bezahlen oder nicht. Die Bonitätsauskunftsfrist für Abbuchungen endet sieben Jahre und 180 Tage ab dem Datum des ersten Zahlungsverzugs, der zur Abbuchung Ihres Kontos geführt hat.

Notiz

Wenn in Ihrer Kreditauskunft nach Ablauf der Kreditauskunftsfrist immer noch eine Abbuchung aufgeführt ist, können Sie bei den Kreditauskunfteien einen Streitfall einreichen, um die Abbuchung zu erwirken.

Der Vorteil der Zahlung Ihrer Abbuchung

Die meisten Menschen würden eine Abbuchung nur dann zahlen, wenn sie dadurch eine spätere Erhöhung ihrer Kreditwürdigkeit erhalten würden. Sie sind möglicherweise weniger geneigt, Ihre Abbuchung zu begleichen, da Sie wahrscheinlich keine sofortige Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erleben werden. Dennoch gibt es noch andere gute Gründe für eine Abbuchung.

Zum einen sorgt die Zahlung einer Abbuchung dafür, dass Sie bei der Beantragung eines Kredits besser dastehen. Es ist weniger wahrscheinlich, dass Kreditgeber, Gläubiger und andere Unternehmen einen Antrag genehmigen, solange in Ihrer Kreditauskunft ausstehende, überfällige Beträge vorliegen. Es wird die Nachricht gesendet, dass Sie auch keine neuen Konten bezahlen dürfen. Sobald Sie die Abbuchung begleichen, erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung Ihrer Anträge.

Durch die Begleichung eines abgebuchten Restbetrags verringern sich auch Ihre Gesamtschulden, was Ihre Kreditwürdigkeit verbessern könnte, da 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit auf der Höhe Ihrer Schulden basiert.

Verhandlung einer Bezahlung für die Löschung

Möglicherweise können Sie die Abbuchung aufheben, indem Sie mit dem Kredit- oder Inkassobüro eine Zahlung für die Löschung aushandeln. Bei einer Zahlung für die Löschung wird angeboten, das Konto im Gegenzug für die Löschung aus Ihrer Kreditauskunft vollständig zu bezahlen.

Sie können Ihrem Gläubiger die Umstände erläutern, die zu Ihrer Zahlungsverpflichtung geführt haben, und ihn um eine Entschädigung für die Löschung bitten. Wenn Sie eine Bezahlung für die Löschung aushandeln können (dies kann ein langer Weg sein), ist es wahrscheinlicher, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, nachdem der Artikel aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wurde.

Notiz

Gläubiger sind nicht verpflichtet, korrekte und rechtzeitig gemeldete Konten aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, selbst wenn Sie den vollen Betrag bezahlen.

So vermeiden Sie eine Abbuchung

Wenn Sie den Zeitpunkt einer Abbuchung kennen, sind Sie besser in der Lage, eine so schwere Straftat zu vermeiden. Mit jeder versäumten Zahlung wird es schwieriger, Gebühren und Zinsen nachzuholen, die zu Ihrem fälligen Restbetrag hinzukommen. Wenn Sie in Verzug geraten, holen Sie versäumte Zahlungen so schnell wie möglich nach.

Wenn Sie Probleme bei Ihrer Kreditkartenzahlung vorhersehen, wenden Sie sich lieber früher als später an Ihren Kreditkartenaussteller. Möglicherweise können Sie eine Zahlungsvereinbarung treffen, mit der Sie eine Abbuchung vermeiden können. Wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten stecken, gestattet Ihnen Ihr Kreditkartenaussteller möglicherweise den Abschluss eines Härtefallzahlungsplans mit reduzierten monatlichen Zahlungen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Könnte ich meine Abbuchung begleichen oder ist es besser, den gesamten Betrag zu bezahlen?

Es ist immer besser, eine Schuld vollständig zu begleichen, das gilt auch für Abschreibungen. In Ihrer Kreditauskunft wird die Abbuchung als „abgerechnet“ und nicht als „vollständig bezahlt“ gekennzeichnet, was potenziellen Kreditgebern eine andere Botschaft vermittelt.

Ist eine Abschreibung schlimmer als die Eintreibung der Schulden?

Sobald Ihre unbezahlte Abbuchung ins Inkasso gelangt, erscheint der Vorfall zweimal in Ihrer Kreditauskunft, was sich weiter negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn Sie mit dem Gläubiger sprechen und eine Abbuchung leisten, können Sie verhindern, dass die Forderung zum Inkasso geführt wird, sodass sich beides nicht auf Ihren Punktestand auswirkt. Kreditgeber sind oft nachsichtiger, wenn sie feststellen, dass die Zahlungen vollständig bezahlt wurden.