Strategien zur Budgetierung und zum Geldsparen

Budgetieren und Geldsparen sind für viele Menschen aus offensichtlichen Gründen nicht selbstverständlich. Es ist so einfach, Geld für Unwesentliches auszugeben, selbst wenn Sie einen gut durchdachten Ausgabenplan verfolgen.

Dennoch ist es möglicherweise nicht so schwierig, mit einem realistischen Budget auf den richtigen Weg zu kommen und Geld wegzuschaffen, wie Sie denken. Nehmen Sie sich zunächst die Zeit, ein Budget zu erstellen, das Ihnen dabei helfen kann, Ihre Finanzen neu zu organisieren, Ausgaben zu priorisieren und Schulden zu verwalten, sodass Sie Fortschritte bei der Erreichung Ihrer langfristigen finanziellen Ziele erzielen können.

Erstellen Sie ein klassisches Budget

Die Budgetierung Ihres Geldes ist der Eckpfeiler eines soliden Finanzplans. Wenn Sie alle Zahlen schwarz auf weiß sehen, können Sie wertvolle Erkenntnisse darüber gewinnen, wohin Ihr Geld fließt und wo Sie es besser einsetzen können.

Mithilfe eines Budgets können Sie Bereiche erkennen, in denen Sie mehr ausgeben, als Ihnen bewusst ist. Es kann auch so eingerichtet werden, dass es gelegentlichen Genuss sowie unvorhergesehene Notfälle ermöglicht. Es gibt viele Gründe, sich ein paar Stunden Zeit zu nehmen, um ein klassisches Budget zu erstellen, insbesondere wenn Sie dies in vier praktisch schmerzlosen Schritten tun können.

1. Sammeln Sie alle Ihre elektronischen oder Papierrechnungen, Quittungen, Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge an einem Ortund alle anderen Aufzeichnungen über Einnahmen oder Ausgaben für mindestens einen Monat. Oder behalten Sie den Überblick über die monatlichen Einnahmen und Ausgaben, sobald diese anfallen.
2. Erstellen Sie ein Budget-Arbeitsblatt, indem Sie eine Budgetvorlage aus Google Sheets, eine Excel-Tabelle oder Papier und Stift verwenden. Listen Sie Ihr gesamtes Einkommen nach Steuern auf – zum Beispiel das Einkommen von Arbeitnehmern und Freiberuflern, Kapitalerträge und Zinserträge auf etwaige Sparkonten. Listen Sie dann alle Ausgaben auf – zum Beispiel Miet- oder Hypothekenzahlungen, Kreditkartenzahlungen, Ratenzahlungen für Kredite, Lebensmittelquittungen und Stromrechnungen.
3. Addieren Sie jeden Zahlensatz,und subtrahieren Sie die Ausgabensumme von der Einnahmensumme, um ein allgemeines Bild Ihrer finanziellen Situation zu erhalten. Wenn Ihre Einnahmen insgesamt höher sind als Ihre Ausgaben – herzlichen Glückwunsch – haben Sie gerade mehr Geld zum Sparen, Investieren und Bezahlen Ihrer Schulden gefunden. Wenn Ihre Ausgabensumme höher ist als Ihre Einnahmensumme, ist nicht alles verloren, aber Sie müssen einige Entscheidungen darüber treffen, wofür Sie künftig einen Teil Ihres Geldes ausgeben, wenn Sie Ihr Budget ausgleichen möchten.
4. Machen Sie sich einen Überblick über Ihre Ausgabenund sie weiter in feste, variable und diskretionäre Ausgaben kategorisieren.Fixkosten(z. B. Ihre Miete) bleiben von Monat zu Monat gleich und bilden daher häufig die Grundlage Ihres Budgets.Variable Ausgaben,B. Stromrechnungen, können in der Regel durch Verhaltensänderungen wie das Ausschalten des Lichts beim Verlassen eines Raums gesenkt werdenErmessensausgabenbestehen eher aus Wünschen als aus Bedürfnissen und bieten die meisten Möglichkeiten zum Sparen.

Übernehmen Sie den 50-20-30-Ansatz

Wenn Sie kein klassisches Budget erstellen möchten, haben Sie Alternativen. Sie könnten beispielsweise erwägen, Ihren Plan entsprechend zu strukturieren 50-20-30-Regel. Bei diesem Budgetierungsansatz geben Sie Folgendes aus:

• 50 % Ihres Einkommens nach Steuern für Wohnen, Lebensmittel und andere lebensnotwendige Dinge
• 20 % auf die Tilgung von Schulden oder die Erhöhung der Ersparnisse
• 30 % auf alles, was Sie wollen – Ausgaben nach eigenem Ermessen

Obwohl dieser Plan einfach ist, sagen einige Kritiker, dass er zu viele diskretionäre Ausgaben zulässt und den Schuldenabbau oder das Sparen nicht ausreichend betont.

Verwenden Sie Apps

Eine weitere Alternative zum klassischen Budget ist eine Budget-App, die Sie auf Ihr Telefon, Tablet oder Ihren Computer herunterladen können. Im Allgemeinen verknüpfen Sie die App Ihrer Wahl mit Ihren Giro- und Kreditkartenkonten. Die App verfolgt Ihre Ausgaben und erstellt einen monatlichen Bericht nach Ausgabenkategorie.

Budget-Apps können oft so eingerichtet werden, dass sie Sie benachrichtigen, wenn eine Zahlung fällig wird, wenn der Kontostand zu niedrig wird oder wenn auf Ihrem Konto verdächtige Aktivitäten stattfinden. Die Kosten für die meisten Apps liegen zwischen null und mehreren Dollar pro Monat, einige bieten jedoch kostenlose Einführungsphasen an, damit Sie sie vor dem Kauf ausprobieren können.

Setzen Sie Ihr Budget ein

Sobald Sie herausgefunden haben, wie viel Geld Sie ausgeben und wo Sie in einer besseren Position sind, unternehmen Sie die notwendigen Schritte, um Ihre finanzielle Zukunft in den Mittelpunkt zu stellen.

Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Beginnen Sie damit, die Ausgaben für Artikel zu reduzieren, die Sie nicht benötigen. Brauchen Sie zum Beispiel jeden Morgen einen Kaffee für 5 $? Könnten Sie mit einem kleineren, älteren Auto auskommen? Wären Sie statt eines teuren Urlaubs bereit, einen Urlaub zu Hause („Staycation“) auszuprobieren?

Diese Art von Entscheidungen sind sehr persönlich, daher gibt es keine richtige oder falsche Antwort. Aber wenn Sie sie auf den Tisch legen, können Sie zumindest Ihre Prioritäten und einige der Möglichkeiten zum Geldsparen verstehen, von denen Sie vielleicht nicht wussten, dass Sie sie haben.

Bekommen Sie Ihre Schulden in den Griff

Ein Aspekt, der mit dem Erwachsenwerden einhergeht, ist die Anhäufung von Schulden. Kreditkarten, Studienkredite, Autokredite und Hypothekenzahlungen sind häufige Arten von Schulden. Kreditkarten und andere Formen der Verschuldung können ein wesentlicher Bestandteil Ihres Finanzinstrumentariums sein, da sie Ihre Kredithistorie beeinflussen, Sie sollten jedoch bei der Verwendung vorsichtig sein. Das Verständnis des Unterschieds zwischen guten und uneinbringlichen Schulden kann einen großen Beitrag dazu leisten, sicherzustellen, dass Sie Kredite sinnvoll nutzen und eine gute Bonitätsgeschichte aufrechterhalten.

Gleichzeitig sollten Sie immer nach Möglichkeiten suchen, Ihre Schulden während der Tilgung kostengünstiger zu machen. Wenn Sie beispielsweise Ihr Kreditkartenguthaben auf eine Karte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % übertragen oder Ihr Studiendarlehen umfinanzieren, können Sie den Zinsaufwand reduzieren und Ihre Schuldentilgungspläne beschleunigen.

Um Wohlstand aufzubauen, muss man irgendwo anfangen. Die Fähigkeit, Geld zu sparen, ist unerlässlich, aber der erste Schritt beim Sparen besteht darin, weniger auszugeben, als man einnimmt. Dieser Punkt mag offensichtlich erscheinen, ist aber oft leichter gesagt als getan. Glücklicherweise gibt es Dutzende Möglichkeiten, Geld zu sparen, selbst wenn Ihr Budget nicht viel Spielraum lässt.

Reduzieren Sie Ihre Steuerlast

Niemand zahlt gerne Steuern, aber sie sind ein wichtiger Aspekt jeder Finanzplanung. Selbst wenn Sie nicht viel Geld verdienen, werden Sie überrascht sein, wie sich bestimmte Steuerstrategien und -entscheidungen auf Ihre Finanzen auswirken können.

Wenn Sie lernen, die Auswirkungen von Steuern auf Ihre Finanzen zu minimieren, können Sie sicherstellen, dass mehr Geld in Ihre Tasche fließt und Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen. Zur Steuerplanung gehört die Inanspruchnahme aller Abzüge und Steuergutschriften, auf die Sie Anspruch haben, und die Maximierung der Beiträge zu steuerbegünstigten Konten, z. B. dem 401(k)-Plan eines Arbeitgebers, einer IRA oder einem Health Savings Account (HSA), so oft wie möglich.

Automatisches Sparen einrichten

Einer der besten und bequemsten Wege zum Vermögensaufbau ist die Anmeldung zum automatischen Sparen. Eröffnen Sie ein Sparkonto und verknüpfen Sie anschließend Ihr Girokonto damit, sodass jeden Monat automatisch ein günstiger, fester Betrag auf Ihr Sparkonto überwiesen wird.

Clever einkaufen und sparsam leben

Planen Sie wöchentliche Menüs und Essenszubereitungen rund um preiswerte, nahrhafte Lebensmittel und erstellen Sie Ihre Einkaufsliste direkt aus diesen Menüs. Versuchen Sie zu vermeiden, mehrmals pro Woche zum Geschäft zu laufen, indem Sie einen Tag pro Woche als Ihren Einkaufstag festlegen. Wenn dieser Tag vor der Tür steht, gehen Sie mit Ihrer Liste zu einem lokalen Discountmarkt und bleiben Sie bei der Liste.

Schneiden Sie Papiergutscheine aus, um sie in Lebensmittelgeschäften, Drogerien, Restaurants usw. einzulösen, oder versuchen Sie es mit einer der vielen verfügbaren Gutschein-Apps, um das Umblättern und Scheren zu überflüssig zu machen.

Kaufen Sie Kleidung, Möbel und Spielzeug auf Flohmärkten, Secondhand-Läden und Vintage-Läden, kaufen Sie aber im Frühjahr neue Matratzen, Polstermöbel, Badeanzüge, Unterwäsche, Fahrradhelme, Schuhe und dergleichen. Kaufen Sie diese letztgenannten Artikel niemals gebraucht.

Versuchen Sie, Geld nur dann auszugeben, wenn es wirklich notwendig ist. Nutzen Sie beispielsweise Ihre örtliche Bibliothek für Bücher, anstatt Ihren Platz mit teuren Wälzern vollzustopfen, die Sie wahrscheinlich, wenn überhaupt, nur einmal lesen werden.

Geben Sie Geld aus, um Geld zu sparen

Dieser Rat mag wie ein Oxymoron klingen, aber viele Beispiele aus der Praxis können Ihnen den Weg weisen, wie Sie viel Geld sparen können. Bringen Sie beispielsweise Ihr Auto zur planmäßigen Wartung und lassen Sie die halbjährliche Zahnreinigung und -kontrolle nicht aus. Diese vorbeugenden Strategien können Ihren Geldbeutel belasten, aber das Aufschieben der Wartung – sei es für Sie persönlich oder für Gegenstände, die Sie besitzen – könnte später zu viel mehr Schmerzen und Kosten führen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)