Sollten Sie die Schulden eines erwachsenen Kindes begleichen?

ByDr. J. K. Hartmann

Die Entscheidung, ob Sie Ihren erwachsenen Kindern bei der Bezahlung ihrer Rechnungen helfen möchten, kann eine schwierige Entscheidung sein. Mehrere Faktoren können eine Rolle spielen, aber es kommt auf zwei grundlegende Fragen an: die Auswirkungen auf Ihre Finanzen und ob die Zahlung der Schulden Ihrem Kind wirklich hilft oder es ihm lediglich ermöglicht.

Untersuchungen der New York Federal Reserve zeigen, dass viele junge Erwachsene im Alter zwischen 18 und 39 Jahren mit hohen Zahlungsrückständen bei Kreditkarten und Krediten konfrontiert sind, was dazu führen könnte, dass sie sich auf die Hilfe ihrer Eltern verlassen.In einer Studie von Merrill gaben 79 % der Eltern erwachsener Kinder an, dass sie eine gewisse finanzielle Unterstützung für ihre großen und kleinen Lebenshaltungskosten leisten, von Hochzeiten bis hin zu Telefonrechnungen.

Können Sie es sich leisten, die Schulden Ihres erwachsenen Kindes zu begleichen?

Denken Sie zunächst an Ihre eigenen Finanzen. Zahlen Sie immer noch Ihre eigenen Schulden? Würde sich die Unterstützung Ihres Kindes auf Ihre Altersvorsorge auswirken oder würde es Ihnen erschweren, Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten selbst zu bezahlen? Was ist, wenn Sie Schulden machen müssen, damit Sie Ihrem Kind helfen können, die von ihm verursachten Schulden zu begleichen? Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihrem Kind helfen, wenn Sie dadurch Ihre eigene finanzielle Sicherheit gefährden.

Gibt es steuerliche Auswirkungen?

Es könnte steuerliche Auswirkungen haben, wenn Sie die Schulden Ihres Kindes begleichen und planen, im Jahr 2021 mehr als den jährlichen Schenkungsausschluss von 15.000 US-Dollar zu zahlen. Diese Grenze erhöht sich im Steuerjahr 2022 auf 16.000 US-Dollar.Wenden Sie sich an Ihren Steuerberater oder Buchhalter, um die möglichen Auswirkungen auf Ihre Einkommenssteuern zu erfahren.

Notiz

Das IRS definiert eine Schenkung als „jede direkte oder indirekte Übertragung an eine Einzelperson, bei der nicht die volle Gegenleistung (gemessen in Geld oder Geldwert) als Gegenleistung erhalten wird.“ Der Spender ist im Allgemeinen für die Zahlung der Schenkungssteuer verantwortlich.

Sind Sie Mitunterzeichner der betreffenden Schulden?

Es besteht kein Zweifel daran, dass Sie Zahlungen leisten sollten. Wenn Ihr Kind Schwierigkeiten hat, einen Kredit oder eine von Ihnen mitunterzeichnete Kreditkarte zu bezahlen. Eine Verweigerung der Hilfe in diesem Fall würde Ihrer eigenen Bonität schaden, da diese Konten auch in Ihrer Bonitätsauskunft aufgeführt sind. Zahlen Sie mindestens den Mindestbetrag, um einen Zahlungsausfall zu verhindern, denken Sie aber über eine langfristige Lösung nach, wie z. B. einen eventuellen Ausstieg aus dem Kredit, wenn Ihr Kind nach einigen Monaten nicht in der Lage ist, die Zahlung fortzusetzen.

Notiz

Ihre Mitunterschrift gibt dem Kreditgeber auch das Recht, Sie zur Zahlung einzufordern. Sie könnten Sie verklagen und eine gerichtliche Erlaubnis einholen, Ihren Lohn zu pfänden oder Ihr Bankkonto zu belasten. Sie tragen die volle Verantwortung für den verbleibenden Restbetrag auf gemeinsam unterzeichneten Konten, wenn Ihr Kind eine Insolvenzeröffnung für Ihre gemeinsamen Schulden erhält.

Hüten Sie sich vor unbeabsichtigten Folgen

Die Begleichung der Schulden Ihres erwachsenen Kindes könnte zu einer Abhängigkeit führen, die schwer zu lösen ist. Sie pflegen möglicherweise keine guten finanziellen Gewohnheiten, wenn sie wissen, dass Sie da sind, um sie zu retten. Machen Sie deutlich, dass Sie ihm nur einmal helfen, und setzen Sie strenge finanzielle Grenzen, wenn Ihr Kind Sie erneut um Hilfe bittet.

Durch die Reduzierung des Kreditkartenguthabens Ihres Kindes wird auch dessen verfügbares Guthaben frei, sodass es die Möglichkeit hat, wieder große Guthaben anzuhäufen. Es könnte sich auch positiv auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken, sodass sie sich für mehr Kreditkarten qualifizieren könnten.

Bedenken Sie, dass durch die Zustimmung, Ihrem Kind Geld zu leihen, eine Kreditgeber-Kreditnehmer-Beziehung entsteht, die Sie wie jeder andere Kreditgeber angehen sollten. Beurteilen Sie nicht nur, ob Ihr Kind es sich leisten kann, Ihnen das Geld zurückzuzahlen, sondern auch, ob es Ihnen wahrscheinlich auch das Geld zurückzahlen wird. Es ist eine Sache, einem Kind zu helfen, das eine schwierige Zeit durchmacht, und eine andere, einem Kind zu helfen, das einfach verantwortungslos ist und schlecht mit seinem Geld umgeht.

Möglicherweise entscheiden Sie sich dafür, Ihrem Kind das Geld zu leihen, um seine Schulden zu begleichen, anstatt es ihm zu geben. Seien Sie sich jedoch darüber im Klaren, dass die Schulden Ihres Kindes Ihre Beziehung belasten können, insbesondere wenn Ihr Kind es sich nicht leisten kann, es Ihnen zurückzuzahlen, oder sich nicht dazu verpflichtet, es Ihnen zurückzuzahlen. Ihr Kind willigt möglicherweise ein, es Ihnen zurückzuzahlen, wenn es verzweifelt Hilfe braucht, und ärgert sich dann später über die Rückzahlung.

Wenn Sie sich entscheiden, zu helfen

Erkunden Sie die finanziellen Gewohnheiten, die Ihr Kind in die Schulden getrieben haben, und überlegen Sie sich einen Plan, wie Sie das ändern können. Machen Sie dies zur Bedingung, ihnen zu helfen.

Sie können mit Ihrem Kind einen Deal abschließen. Sie könnten zustimmen, die Hälfte der Schulden zu begleichen, wenn die andere Hälfte durch eine Pauschalzahlung oder einen monatlichen Ausgleich ihrer Zahlungen beglichen wird, ähnlich einem Arbeitgeber-401(k)-Match.

Notiz

Sie könnten verlangen, dass sie als Bedingung für Ihre Hilfe finanzielle Unterstützung von einem Kreditgeber oder einem anderen persönlichen Finanzexperten in Anspruch nehmen. Ihr Kind sollte grundlegende Finanzkonzepte wie Geldmanagement und Schuldenabbau beherrschen.

Wenn Sie sich entscheiden, nicht zu helfen

Wenn Sie sich entscheiden, nicht zu helfen, erklären Sie, warum. Sie könnten sagen: „Wir können es uns im Moment nicht leisten, Ihnen zu helfen“ oder „Wir glauben, dass es das Beste für Sie ist, sich selbst aus dieser Situation herauszuarbeiten.“ Sie können auch dann für Beratung und Unterstützung da sein, wenn Sie ihnen kein Geld leihen. Weisen Sie sie auf gute finanzielle Ressourcen hin, die ihnen aus der Situation helfen können.