So wählen Sie die richtige gesicherte Kreditkarte aus

Der Versuch, in der heutigen Gesellschaft ohne Kreditkarte auszukommen, ist schwierig. Der Kauf von Flugtickets, die Reservierung eines Hotelzimmers oder die Anmietung eines Autos sind nur einige Beispiele für Einkäufe, die ohne Kreditkarte schwierig sind. Selbst wenn Sie genug Bargeld haben, um Ihren Einkauf zu bezahlen, verlangen viele Orte immer noch, dass Sie mit Kreditkarte bezahlen oder zumindest eine Kreditkarte verwenden, um Ihre Reservierung zu sichern. Die Verwendung einer Debitkarte kann ausreichen, aber in manchen Fällen kann das Unternehmen den Betrag einbehalten oder eine hohe Kaution von Ihnen verlangen. Prepaid-Karten werden oft nicht akzeptiert und sind daher keine Option.

Die Genehmigung einer Kreditkarte ohne Bonität oder mit schlechter Bonität ist schwierig. Eine gesicherte Kreditkarte ist möglicherweise die einzige Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen oder Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Gesicherte Kreditkarten ähneln Prepaid-Karten, da sie nur selten das tatsächliche Guthaben verlängern. Sie müssen eine Kaution hinterlegen, die in der Regel Ihrem „Kreditlimit“ entspricht. Sie sind jedoch eine bessere Option als eine Prepaid-Karte, wenn Sie versuchen, Kredite aufzubauen, da Ihre Kartennutzung den großen Kreditauskunfteien gemeldet wird. Gehen Sie verantwortungsvoll mit der Karte um und Sie können mit dem Aufbau oder der Reparatur Ihres Guthabens beginnen. Ihre Kaution wird in der Regel zurückerstattet, wenn Sie Ihr Konto schließen oder der Kartenaussteller Ihre Karte in eine ungesicherte Karte umwandelt. Dies ist manchmal eine Option, wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten und Ihr Konto in gutem Zustand bleibt.

Wie hoch sind die Gebühren?

Für eine gesicherte Kreditkarte können Antragsgebühren, Bearbeitungsgebühren und Jahresgebühren anfallen. Wie bei anderen Kreditkarten auch, sind die Gebühren im Angebot und dessen Geschäftsbedingungen offengelegt. Informieren Sie sich unbedingt über die Kreditkartengebühren, bevor Sie einen Antrag stellen. Vergleichen Sie die Gebühren der Karte, die Sie in Betracht ziehen, mit den Gebühren anderer gesicherter Kreditkarten, um eine Vorstellung davon zu bekommen, ob Sie zu viel bezahlen.

Beantragen Sie keine teure, gesicherte Kreditkarte. Das Ziel besteht darin, Ihr Guthaben so weit aufzubauen, dass Sie sich für eine ungesicherte Kreditkarte qualifizieren. Es macht keinen Sinn, mehr zu bezahlen als nötig.

Wie hoch ist die Mindestkaution?

Gesicherte Kreditkarten werden durch eine Kaution gesichert, die auf einem Sparkonto (manchmal einem verzinslichen Konto) gehalten wird und nur verwendet wird, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Es gibt Mindest- und Höchsteinzahlungslimits.

Karten mit niedrigen Mindesteinzahlungen sind einfacher zu bekommen, haben aber auch ein niedrigeres Limit. Machen Sie sich beim Einkaufen eine Vorstellung von der Kaution, die Sie zahlen können, und schließen Sie die Karten aus, deren Mindestkautionsanforderungen außerhalb Ihres Budgets liegen.

Wie hoch wird Ihr Kreditlimit sein?

Ihr Kreditlimit entspricht wahrscheinlich Ihrer Kaution. Einige Karten bieten ein von der Kaution abweichendes Kreditlimit.

Was ist der effektive Jahreszins?

Der effektive Jahreszins oder jährliche Prozentsatz ist der Zinssatz, der auf Guthaben angewendet wird, die Sie über die Nachfrist hinaus haben. Je höher der Zinssatz, desto höher sind Ihre Finanzierungskosten, wenn Sie über ein Guthaben verfügen.

Der effektive Jahreszins ist einer der wichtigsten Entscheidungsfaktoren bei jeder Kreditkarte, da er die Kosten für das Führen eines Guthabens beeinflusst. Für gesicherte Kreditkarten gelten tendenziell höhere Zinssätze als für ungesicherte Kreditkarten. Erwarten Sie also nicht, den günstigsten Zinssatz zu erhalten. Sie können die Zahlung von Zinsen auf Ihr Guthaben vermeiden, indem Sie es jeden Monat vollständig begleichen.

Meldet es sich bei den Kreditauskunfteien?

Wenn Sie möchten, dass die Kreditkarte bei der Herstellung oder Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit hilft, stellen Sie sicher, dass der Kreditkartenaussteller den wichtigsten Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – Bericht erstattet. Gesicherte Kreditkarten, die sich nicht bei Kreditinstituten melden, sind praktisch nur Prepaid-Karten und tragen nicht zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bei. Auch die Meldung an eine alternative Kreditauskunftei bringt Ihnen keinen Nutzen, da nur wenige Kreditgeber diese Kreditauskünfte nutzen.

Können Sie in eine ungesicherte Kreditkarte umwandeln?

Mit den am besten gesicherten Kreditkarten können Sie nach einem Zeitraum pünktlicher Zahlungen, z. B. 12 bis 18 Monate, in eine ungesicherte Karte umwandeln. Für ungesicherte Karten fallen oft niedrigere Gebühren (oder gar keine Gebühren), ein niedrigerer Zinssatz und weniger Einschränkungen an. Das Beste daran: Für ungesicherte Karten ist keine Kaution erforderlich.

Wenn die beste Karte für Sie eine ist, die sich nicht in eine ungesicherte Kreditkarte umwandeln lässt, ist das kein Grund zur Sorge. Sie können jederzeit eine ungesicherte Kreditkarte beantragen, sobald Sie in der Vergangenheit verantwortungsbewusst Kredite aufgenommen und zurückgezahlt haben.

Wird die Karte von einer seriösen Bank angeboten?

Wenn Sie nach einer gesicherten Kreditkarte suchen, haben Sie wahrscheinlich keine oder nur eine schlechte Bonität und könnten ins Visier derer geraten, die Raubprodukte verkaufen. Einige gesicherte Kreditkarten auf dem Markt haben absurd hohe Zinssätze und Gebühren. Vermeiden Sie es, bei einer Bank eine Karte zu beantragen, die oberflächlich klingt, auch wenn das Angebot wie ein Schnäppchen erscheint.

Suchen Sie im Internet nach der Kreditkarte, die Sie in Betracht ziehen, um Bewertungen zu lesen und zu erfahren, was andere mit dieser Karte und ihrem Kreditkartenaussteller erlebt haben.