So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit für ein Immobiliendarlehen

Um den besten Hypothekarzins zu erhalten, ist es wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit auf den Kreditantrag vorzubereiten. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft bereinigen und Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, erhöhen sich Ihre Chancen auf eine Genehmigung für ein Wohnungsbaudarlehen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit bereits gut ist, ist die Beibehaltung dieser Bonität der Schlüssel zur Sicherung eines niedrigen Zinssatzes.

Erfahren Sie, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit für eine Hypothek am besten aufbauen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte

Wenn Sie einen Immobilienkredit beantragen, achtet der Hypothekengeber vor allem auf drei Dinge. Das erste ist, dass Sie – und Ihr Ehepartner, wenn Sie gemeinsam einen Antrag stellen – über ein stabiles Einkommen verfügen. Die nächste Überlegung wird sein, wie hoch die Anzahlung sein kann, die Sie leisten können. Der letzte Punkt ist, ob Sie über eine solide Bonitätshistorie verfügen.

Anhand Ihrer Bonitätshistorie wissen Kreditgeber, welche Art von Krediten Sie aufgenommen haben und ob Sie Ihre Schulden pünktlich zurückgezahlt haben. Es teilt ihnen auch mit, ob bei Ihnen Ereignisse wie eine Zwangsvollstreckung oder ein Konkurs eingetreten sind.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, können Sie sehen, was die Kreditgeber sehen. Sie können herausfinden, ob Ihrer Kreditwürdigkeit etwas schadet.

Um Ihre Kreditauskunft zu überprüfen, fordern Sie Berichte von den drei Kreditauskunfteien an: Experian, TransUnion und Equifax. Da Sie nicht wissen, welche Kreditauskunftei Ihre Bank mit der Bewertung Ihrer Bonität beauftragt, sollten Sie von allen drei eine Auskunft einholen.

Überprüfen Sie Ihren FICO-Score

Zusätzlich zu Ihrer Kreditauskunft können Sie Ihre FICO-Scores bei myFICO.com bestellen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wo Ihre Kreditwürdigkeit steht.

Ihr FICO-Score wirkt sich auf die Zinsen aus, die Sie für Ihr Darlehen zahlen, und ist daher ein wichtiger Faktor für Ihre Hypothek. Ein Unterschied von 100 Punkten in den FICO-Scores könnte den Zinssatz Ihrer Hypothek um 0,5 % oder mehr beeinflussen und über die Laufzeit des Darlehens Zehntausende von Dollar kosten.

Beanstanden Sie unrichtige Informationen

Überprüfen Sie Ihre aufgeführte Bonitätshistorie sorgfältig auf etwaige Fehler. Falsche Angaben können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und dazu führen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird.

Wenn Sie unrichtige Informationen entdecken, beanstanden Sie dies bei der Kreditauskunftei. Versuchen Sie, Unterlagen zu finden, die Ihren Anspruch stützen. Wenn Sie den Fehler nachweisen, können Sie sicherstellen, dass er aus Ihrem Bericht entfernt wird.

Zahlen Sie säumige Konten ab 

Wenn Sie Zahlungsrückstände haben, begleichen Sie diese. Ausstehende Zahlungsrückstände werden in Ihrer Kreditauskunft auftauchen und Ihre Chancen auf eine Hypothek beeinträchtigen. Zu den überfälligen Rechnungen zählen alle verspäteten Rechnungen, Ausbuchungen, Inkassoforderungen oder Urteile.

Schulden, die sich im Inkasso befinden, wirken sich auf die Zahlungshistorie Ihres FICO-Scores aus, der die größte Komponente Ihrer Kreditwürdigkeit darstellt. Der Versuch, diese Probleme zu beheben, ist eine gute Idee, da Kreditgeber sie möglicherweise bei der Bewertung Ihres Hypothekenantrags berücksichtigen.

Begleichen Sie Zahlungsrückstände durch pünktliche Zahlungen

Verspätete Zahlungen können sieben Jahre lang in Ihrer Bonitätshistorie verbleiben, am schädlichsten sind sie jedoch, wenn sie zum ersten Mal auftreten.Wenn Sie kürzlich mit der Zahlung in Verzug geraten sind oder gerade einige Zahlungsrückstände beglichen haben, versuchen Sie, mindestens sechs Monate zu warten, bevor Sie eine Hypothek beantragen.

Dieser Zeitraum von sechs Monaten wird es ermöglichen, dass die älteren Straftaten in Ihrer Akte weiter nach unten fallen und weniger schädlich aussehen. In der Zwischenzeit können sechs Monate pünktliche Zahlungen dazu beitragen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbaut.

Reduzieren Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Der Hypothekenversicherer Ihrer Bank wird Ihre Fähigkeit in Frage stellen, Ihre Hypothekenzahlungen zu leisten, wenn Ihre Schulden im Verhältnis zu Ihrem Einkommen hoch sind. Diese Zahl wird auch als „Schulden-Einkommens-Verhältnis“ bezeichnet und vergleicht das Geld, das Sie schulden (Ihre Schulden), mit dem Geld, das Sie erhalten (Ihr Einkommen).

Kreditgeber möchten, dass dieser Wert so niedrig wie möglich ist. Um eine qualifizierte Hypothek zu erhalten, muss Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis tatsächlich unter 43 % liegen. Mit anderen Worten: Sie dürfen nicht mehr als 43 % Ihres Einkommens für Schulden ausgeben.

Um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu senken, können Sie Ihr Einkommen erhöhen, vielleicht indem Sie einen besser bezahlten Job annehmen. Es kann jedoch einfacher sein, Ihre Schulden zu reduzieren, indem Sie alle ausstehenden Kredite oder Rechnungen abbezahlen und nicht mehr Kredite aufnehmen, als Sie sich leisten können.

Machen Sie keine neuen Schulden

Die Aufnahme neuer Schulden kann einen Hypothekengeber gegenüber Ihrer finanziellen Stabilität misstrauisch machen – selbst wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis niedrig bleibt. Halten Sie sich am besten von neuen kreditbasierten Transaktionen fern, bis Sie Ihre Hypothek abgesichert haben. Dazu gehört auch die Beantragung von Kreditkarten, insbesondere da Kreditanfragen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Zur Sicherheit gehören auch Autokredite und Privatkredite dazu.

Sobald Sie Ihre Hypothek gesichert und das Haus gekauft haben, möchten Sie vielleicht nach weiteren neuen Schulden suchen.