So richten Sie ein Umschlagbudgetierungssystem ein

ByDr. J. K. Hartmann

Eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu verfolgen, ist die Umstellung auf ein Umschlagbudgetierungssystem. Auch wenn dies wie eine trendige neue Art der Verwaltung Ihres Tagesbudgets erscheint, handelt es sich tatsächlich um ein System, das mehr als 100 Jahre alt ist. Höchstwahrscheinlich haben Ihre Großeltern dieses oder ein ähnliches System verwendet.

So funktioniert es: Sie teilen alle Ihre diskretionären Ausgaben in Umschläge nach Kategorien auf. Also eine für Essen gehen, eine für Lebensmittel, eine für Kleidung, eine für verschiedene Ausgaben usw.

Im Allgemeinen würden Sie Ihre Rechnungen nicht über dieses System bezahlen; Vielmehr würden Sie diese weiterhin per Lastschrift von Ihrem Girokonto begleichen. Damit das Umschlagsystem jedoch für Sie funktioniert, sollten Sie keine Ausgaben mehr tätigen und Ihr Girokonto nicht mehr verwenden, außer zum Bezahlen von Rechnungen.

Lesen Sie weiter, um weitere Tipps und Tricks zu erhalten, wie Sie ein Umschlagbudgetierungssystem für sich nutzen können.

Entscheiden Sie, welche Kategorien Sie auf Bargeld umstellen möchten

Bevor Sie mit dem Umschlagbudgetierungssystem beginnen, müssen Sie Ihr Budget erstellen. Anschließend müssen Sie festlegen, welche Kategorien Sie auf das Umschlagsystem umstellen möchten. Profi-Tipp: Diese Kategorien sollten alle Werbebuchungen sein, die diskretionäre Ausgaben beinhalten.

Übliche Kategorien, die verwendet werden, sind Lebensmittel, Essen gehen, Benzin oder Taxifahrten, Unterhaltungskategorien, Spaßgeld, Kleidungskosten und Haushaltsausgaben.

Heben Sie das Bargeld zu Beginn des Monats ab

Der nächste Schritt besteht darin, Ihre frei verfügbaren Ausgaben zu addieren und den Gesamtbetrag bei Ihrer Bank abzuheben. Im Allgemeinen ist es am besten, einen Scheck auszustellen und die erforderlichen Nennwerte für jede Kategorie anzufordern. Wenn Sie beispielsweise 25 US-Dollar pro Monat für Haushaltsgegenstände bereitstellen, benötigen Sie in diesem Umschlag einen Zwanzig-Dollar-Schein und einen Fünf-Dollar-Schein. Denken Sie daran, kein „Ausleihen“ von anderen Umschlägen!

Organisieren Sie Ihre Umschläge für jede Kategorie

Anschließend beschriften Sie Ihre Umschläge mit den Kategorien und den monatlichen Ausgaben und stecken dann den korrekten Betrag in jeden Umschlag. Finden Sie einen sicheren Ort in Ihrem Zuhause, um Ihre Umschläge aufzubewahren, und denken Sie daran, sie nicht immer bei sich zu haben.

Auch wenn es nie eine gute Idee ist, eine große Menge Bargeld bei sich zu haben, sollten Sie sich angewöhnen, immer 20 US-Dollar in bar bei sich zu haben, um unerwartete Ausgaben oder mögliche Ausgaben in einem Geschäft, in dem nur Barzahlung möglich ist, zu decken.

Nehmen Sie die Umschläge beim Einkaufen mit

Wenn Sie einkaufen gehen oder Spaß haben, nehmen Sie Geld aus dem entsprechenden Umschlag. Sie möchten nicht den gesamten Betrag mitnehmen, da die Wahrscheinlichkeit höher ist, dass Sie alles ausgeben. Dies gilt insbesondere für Ihre Lebensmittel- und Unterhaltungskategorien. Nehmen Sie also das, was Sie für diesen bestimmten Ausflug ausgeben möchten, und wenn es weg ist, ist es weg.

Anschließend stecken Sie die Quittungen in die Umschläge, damit Sie Ihre Ausgaben am Monatsende nachverfolgen können. Dies kann Ihnen helfen, Ausgabenprobleme zu erkennen und Problembereiche wie Einkaufen oder Essen gehen zu identifizieren.

Hören Sie auf, Geld auszugeben, wenn Ihnen das Geld ausgeht

Die wichtigste Erkenntnis aus dem Budgetierungssystem für Umschläge ist, dass Sie die Ausgaben in dieser Kategorie einstellen müssen, wenn Ihnen das Geld für einen bestimmten Umschlag ausgeht. Deshalb ist dieses Budgetierungssystem so wirkungsvoll – es hilft Ihnen, Ihr Budget einzuhalten, ohne dass Ihnen jeden Monat das Geld ausgeht.

Ein weiterer Pluspunkt: Wenn Ihnen jeden Monat das Geld in einem Umschlag ausgeht, kann das ein Hinweis darauf sein, dass Sie in dieser Kategorie ein Budget- oder Ausgabenproblem haben.

Übertragen Sie das verbleibende Geld auf den nächsten Monat

Wenn Sie in den Kategorien noch Geld übrig haben, können Sie es auf den nächsten Monat übertragen. Dies kann für einige Kategorien wie Lebensmittel funktionieren, sodass Sie sich dort eindecken können, wo es gute Angebote gibt oder wenn Sie für etwas teureres sparen.

Sie können sich auch mit zusätzlichem Geld verwöhnen, damit Ihren Notfallfonds auffüllen oder es für eines Ihrer langfristigen finanziellen Ziele einsetzen. 

Weitere Tipps:

  • Teilen Sie einige Kategorien in wöchentliche Beträge auf.Sie können Unterumschläge für wöchentliche Ausgaben erstellen, damit Sie nicht Ihr gesamtes Geld zu Beginn des Monats ausgeben. Dies funktioniert besonders gut für Kategorien wie Ihre Lebensmittel. Auf diese Weise wissen Sie, dass Sie am Ende des Monats etwas Geld haben werden, sodass Sie nicht nur Ramen essen.
  • Es gibt Vorteile, Bargeld auszugeben.Menschen neigen dazu, weniger auszugeben, wenn sie beim Einkaufen das Bargeld abzählen müssen, während sie dazu neigen, zu viel auszugeben, wenn sie wissen, dass sie eine Kredit- oder Debitkarte verwenden. Sie werden möglicherweise feststellen, dass Ihre Ausgaben sinken, wenn Sie diese Methode verwenden. 
  • Kaufen Sie mit einer spezifischen Liste ein und schätzen Sie Ihre Kosten ab, bevor Sie in den Laden gehen.Zusätzlich zu einer Einkaufsliste. Sie können den Rechner auf Ihrem Telefon verwenden, um zu verfolgen, was Sie ausgegeben haben. Dies kann Ihnen helfen, Ihr Budget einzuhalten, insbesondere bei großen Einkaufstouren wie zum Lebensmittelgeschäft oder wenn Sie zu einem Großhändler gehen, um sich mit Vorräten einzudecken. Sie können die Kosten der Artikel auf der Liste abschätzen, bevor Sie in den Laden gehen, um den Überblick zu behalten. 

  • Erwägen Sie die Verwendung einer Brieftasche oder eines Coupon-Organizers für Ihr Bargeld. Wenn Sie keine Umschläge mit sich herumtragen möchten, sind dies gute Alternativen. Sie finden sie in Bürobedarfsgeschäften.
  • Lassen Sie Ihre Karten zu Hause.Wenn Sie wissen, dass Sie beim Einkaufen in Versuchung geraten könnten, auf Ihr Girokonto zurückzugreifen, lassen Sie Ihre Karten zu Hause. Dies wird Sie dazu zwingen, beim Besuch im Geschäft mehr auf Ihre Ausgaben zu achten. Sie können den Taschenrechner auf Ihrem Telefon verwenden, um Ihren Gesamtbetrag zu verfolgen, bevor Sie zur Kasse gehen.

Aktualisiert von Rachel Morgan Cautero.