So funktionieren Schweizer Bankkonten

Schweizer Banken genießen den Ruf, anonym und sicher zu sein, und diese Merkmale sind größtenteils immer noch vorhanden. Doch Ausländer, die Private-Banking-Dienstleistungen nutzen, sollten wissen, dass es in den letzten Jahren Veränderungen gegeben hat. Schweizer Banken zögern, mit ausländischen Kunden zusammenzuarbeiten, und die Zeiten streng geheimer Konten sind vorbei.

Dennoch könnten US-Bürger von der Nutzung von Schweizer Bankkonten profitieren. Die Schweiz ist ein weltweit führendes Vermögensverwaltungsunternehmen. Das Land bietet wirtschaftliche und politische Stabilität, die nicht von der Fähigkeit abhängt, als Steueroase zu dienen, und es ist möglich, Konten so zu strukturieren, dass andere davon abgehalten werden, sich um Ihr Vermögen zu kümmern.

Datenschutz für Schweizer Bankkonten

Schweizer Banken haben eine lange Tradition darin, Kontoinformationen vertraulich zu behandeln. Nach der Verhaftung zweier Mitarbeiter einer führenden Schweizer Bank im Jahr 1932 erließ die Schweiz das Bankengesetz von 1934. Demzufolge müssen sich Banker, die Informationen über Privatkunden preisgeben oder die Existenz von Kundenkonten anerkennen, strafbar machen.Im Laufe der Zeit wurde die Privatsphäre der Schweizer Banken dazu genutzt, das Vermögen der Nazis zu verbergen, das Vermögen der Verfolgten zu schützen und zahllosen anderen dabei zu helfen, unauffällig zu bleiben.

Den stärksten Datenschutz bieten Nummernkonten, die intern durch eine Nummer identifiziert werden (anstatt den Namen des Kontoinhabers zu verwenden). Nummernkonten sind jedoch nicht anonym – Sie müssen bei der Eröffnung eines Kontos Ihre Identität angeben und ausgewählte Mitarbeiter haben Zugriff auf die echten Namen hinter Nummernkonten. Durch die Nummerierung wird lediglich eingeschränkt, wer von Ihrem Konto weiß und wer es finden kann.

Vor- und Nachteile des Datenschutzes

Die Privatsphäre, die Schweizer Bankkonten bieten, hat viele Vor- und Nachteile. Selbst wenn Sie ein gesetzestreuer Bürger sind, werden Sie möglicherweise zusätzliche Privatsphärenebenen zu schätzen wissen. Wohlhabende Personen möchten möglicherweise unter dem Radar bleiben, um nicht mit Klagen oder anderer unerwünschter Aufmerksamkeit konfrontiert zu werden. Diese Konten sind für ihre Fähigkeit bekannt, diese Art von Schutz zu bieten.

Allerdings stehen Schweizer Bankkonten auch im Ruf, für Steuerhinterziehung oder andere kriminelle Aktivitäten missbraucht zu werden. Es gibt seit langem Debatten darüber, welche Schutzmaßnahmen reduziert werden sollten, und im Laufe der Jahre wurden einige Änderungen vorgenommen. Dennoch bieten diese Konten mehr Möglichkeiten für diese Art von Aktivitäten als vielleicht irgendwo auf der Welt.

Informationsaustausch

In der Vergangenheit wurden Schweizer Bankkonten dazu genutzt, Vermögenswerte vor Strafverfolgungsbehörden, Gläubigern und Steuerbehörden zu schützen. Superschurken in Filmen nutzen Schweizer Konten, um Zahlungen per Überweisung zu akzeptieren und unauffällig zu bleiben. Es besteht jedoch kein Vermögensschutz, wenn Sie etwas tun, was nach Schweizer Recht illegal ist.

Schweizer Banken stehen in der Kritik und stehen unter Druck, mit ausländischen Regierungen zusammenzuarbeiten, die an Steuereinnahmen, der Bekämpfung des Terrorismus und der Betrugsbekämpfung interessiert sind. Daher stellen Banken in zahlreichen Situationen Informationen über Kunden zur Verfügung, darunter strafrechtliche Vorwürfe, Steuerermittlungen und Scheidungsverfahren. Auch wenn es möglich ist, Vermögenswerte im Ausland zu verstecken, ist dies wahrscheinlich illegal und es wird immer schwieriger, damit durchzukommen.

FATCA-Abkommen

Aufgrund des Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) ist Steuerhinterziehung besonders schwer zu begehen. FATCA ist US-amerikanisches Recht, aber Schweizer Banken haben sich bereit erklärt, Informationen über US-Kontoinhaber weiterzugeben, zweifellos aufgrund strenger Sanktionen bei Nichteinhaltung.Es ist nicht illegal, Vermögenswerte im Ausland zu halten, aber US-Steuerzahler müssen diese Konten angeben, was zu Steuerschulden führen kann. Wenn Sie die Existenz der Konten nicht offenlegen, übernimmt Ihre Bank dies möglicherweise für Sie.

Gläubigerschutz

Die meisten US-Bürger genießen allein durch den Besitz von Schweizer Bankkonten keinen nennenswerten Gläubigerschutz. Schweizer Banken kooperieren mit zivil- und strafrechtlichen Urteilen, was sie praktisch nutzlos macht, um Strafen zu vermeiden, Geld zu waschen oder gestohlene Gelder zu verstecken, wenn Urteile von US-Gerichten kommen. 

Dennoch ist es möglich, Schutzebenen hinzuzufügen und Vermögenswerte vor Gläubigern zu schützen, ohne Vermögenswerte zu verbergen oder gegen das Gesetz zu verstoßen. Victor J. Medina, CFP, ein Anwalt für Nachlassplanung und Finanzplaner mit Schwerpunkt auf Vermögensschutz, sagt, dass Einzelpersonen zusätzlichen Schutz bieten können, indem sie Vermögenswerte in Unternehmen wie Trusts und LLCs halten, die sich in Gerichtsbarkeiten außerhalb der USA befinden, was die Einholung von Urteilen in diesen spezifischen Regionen erfordern würde.

Aber es ist keine kugelsichere Strategie. „Man muss vermeiden, gegen die Vorschriften zur betrügerischen Übertragung zu verstoßen, und irgendwann ist der Wert der Forderung die Kosten des Rechtsstreits wert, um Urteile in diesen abgelegenen Gerichtsbarkeiten durchzusetzen“, sagt Medina. Mit anderen Worten: Motivierte Antragsteller mit großen finanziellen Mitteln können Hürden überwinden. Einwohner von Ländern, die anfällig für grundlose Pfändungen oder unfaire Systeme sind, profitieren eher vom Gläubigerschutz auf Schweizer Konten.

So eröffnen Sie ein Schweizer Bankkonto

Wenn Sie die Einschränkungen verstehen und dennoch fortfahren möchten, müssen Sie sich auf einen langen Prozess einstellen. Sie eröffnen kein Online-Bankkonto – die Aufgabe wird Hunderte von Seiten Papierkram (viele davon auf Seiten der Bank) und zahlreiche Arbeitsstunden nach sich ziehen.

Bereiten Sie die Dokumentation vor

Aufgrund der zunehmenden Kontrolle und möglicher Strafen verfügen Schweizer Banken über strenge Verfahren zur Due-Diligence-Prüfung ihrer Kunden vor der Kontoeröffnung. Zusätzlich zu einem gültigen Ausweis, beispielsweise einem Reisepass, müssen Sie die Herkunft Ihres Vermögens dokumentieren. Private Banker müssen verstehen, wie Sie Ihr Einkommen erzielen und woher Ihr Geld kommt. Bei großen Einzahlungen (z. B. durch den Verkauf einer Immobilie oder eines Unternehmens) müssen Sie möglicherweise Kontoauszüge und Kopien von Vereinbarungen vorlegen, aus denen die Herkunft der Mittel hervorgeht.

Beantragen Sie das Konto

Ziel ist es, sicherzustellen, dass Banken wissen, wer ihre Kunden sind und woher das Geld kommt. Machen Sie jedoch keine Reise in die Schweiz in der Hoffnung, einfach in eine Bank zu gehen und einen Antrag zu stellen; Führen Sie Ihre Recherchen durch und beginnen Sie das Gespräch, lange bevor Sie ein Konto eröffnen müssen. Bedenken Sie die Herausforderungen, die sich für Banken ergeben, die mit US-Bürgern zusammenarbeiten, wie zum Beispiel das finanzielle Risiko für die Bank, regulatorische Belastungen und Papierkram. Seien Sie darauf vorbereitet, „Nein“ zu hören. Ihre Chancen auf eine Genehmigung sind wahrscheinlich am besten, wenn Sie mit einem erfahrenen Team zusammenarbeiten, das dies bereits getan hat und über Beziehungen in der Schweiz verfügt.

Nutzen Sie Ihr Konto sinnvoll

Die meisten Ausländer nutzen Schweizer Banken nicht für alltägliche Konten. Sie können Debit- und Kreditkarten für Ausgaben erhalten, aber die Hauptvorteile privater Schweizer Konten sind die Stabilität des Bankensystems und die Privatsphäre. Wenn Sie Debitkarten verwenden oder in der Öffentlichkeit Schecks ausstellen, teilen Sie der Welt mit, dass Sie Geld auf einem Schweizer Bankkonto haben, und eliminieren damit einen Großteil der Privatsphäre, die Sie sich so hart erarbeitet haben.

Schweizer Bankalternativen

Auch wenn die Gründung einer Schweizer Bank für Sie nach mehr Aufwand klingt, als es sich lohnt, gibt es noch andere Möglichkeiten, wie Sie von der Stabilität und Privatsphäre profitieren können, die das Schweizer Bankensystem bietet. Die Schweiz ist bekannt für Zusatzdienstleistungen wie Tresore zur Aufbewahrung von Gold und anderen Wertgegenständen. Für diese Vereinbarungen gelten nicht die gleichen Offenlegungs- und Informationspflichten wie für Bankkonten, sie weisen jedoch einzigartige Risiken und Chancen auf.

Unabhängig davon, welche Art von Bankgeschäft Sie in der Schweiz oder anderswo im Ausland betreiben möchten, stellen Sie sicher, dass Sie sich zunächst gut informieren. Bevor Sie Vermögenswerte auf ein Auslandskonto übertragen, prüfen Sie lokale Faktoren wie das aktuelle politische Umfeld, relevante Gesetze, Währungsstabilität und andere Probleme. Sprechen Sie mit einem Steueranwalt, um Ihre Pflichten als US-Steuerzahler zu verstehen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)