Durch die Übertragung hoch verzinster Kreditkartenschulden auf eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz (oder 0 %) können Sie bei der Rückzahlung der Schulden Zeit und Geld sparen.
Um zu erfahren, wie Sie eine Guthabenübertragung durchführen, sehen Sie sich diesen Schritt-für-Schritt-Prozess an.
Inhaltsverzeichnis
Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre Kreditkartenschulden
Bewerten Sie zunächst Ansätze für Ihre Kreditkartenschuldensituation. Übertragen Sie Swip Health nur von einer Karte oder konsolidieren Sie die Schulden mehrerer hochverzinslicher Karten auf einer Karte? Haben Sie ein Zieldatum für die Schuldenfreiheit vor Augen? Überprüfen Sie Ihren aktuellen effektiven Jahreszins (APR) und entscheiden Sie, wie viel Sie auf eine andere Karte übertragen möchten. Diese Informationen erleichtern die Auswahl der besten Guthabentransferkarte.
Eine Saldoübertragung ist am besten, wenn Sie Schulden von einer Karte mit hohem Zinssatz auf eine Karte mit niedrigerem Zinssatz übertragen können. Halten Sie jedoch Ihren Kreditauslastungsgrad (die Höhe Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem verfügbaren Kredit) niedrig.
Notiz
Stellen Sie sicher, dass Ihre bestehenden Kreditkartenkonten und Ihre Bonitätshistorie in gutem Zustand sind, bevor Sie Maßnahmen ergreifen. Für die meisten Guthabentransferkarten ist eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit erforderlich. Für FICO-Scores liegt „gut“ bei 670 und mehr.
Schritt 2: Übertragen Sie Schulden auf eine bestehende oder neue Kreditkarte?
Sie haben zwei Möglichkeiten zur Übertragung des Guthabens: Eröffnen Sie eine neue Kreditkarte mit einem zeitlich begrenzten effektiven Jahreszins von 0 % oder übertragen Sie das Guthaben einer Karte auf eine bestehende Karte mit einem niedrigeren Zinssatz.
Notiz
Die meisten Emittenten verhindern die Übertragung von Guthaben auf eine neue Karte desselben Emittenten. Informieren Sie sich über etwaige Einschränkungen wie diese, bevor Sie eine neue Karte beantragen.
Mit der ersten Option sparen Sie am meisten Geld bei den Zinsen. Stellen Sie bei der zweiten Option fest, ob Ihre bestehende, zinsgünstigere Karte die Übertragung unterstützen kann, ohne dass das Limit ausgeschöpft wird. Wenn nicht, müssen Sie entweder eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen oder entscheiden, ob Sie eine neue Karte beantragen möchten.
Hier ist ein einfaches Beispiel für mögliche Kosteneinsparungen bei der Guthabenübertragung:
| Karten vergleichen | ||
|---|---|---|
| Bestehende Karte: 20 % effektiver Jahreszins | Neue Karte: 0 % effektiver Jahreszins für die Übertragung des Guthabens für 12 Monate | |
| Gleichgewicht | 5.000 $ | 5.000 $ |
| Gebühr für die Überweisung des Restbetrags | N / A | 3 % (mindestens 5 $) |
| Zeit der Schuldenrückzahlung | 12 Monate | 12 Monate |
| Gesamtzins | 1.000 $ | 150 $ |
| Gesamtbetrag zurückgezahlt | 6.000 $ | 5.150 $(850 $ Ersparnis) |
Um Schulden auf eine Karte zu übertragen, die Sie besitzen, fahren Sie mit Schritt 5 unten fort.
Schritt 3: Lesen Sie die Angebotsbedingungen für die Guthabenübertragungskarte
Es sind viele Angebote für Guthabenübertragungskarten verfügbar. Konzentrieren Sie sich also auf Karten, die Ihren finanziellen Bedürfnissen entsprechen. Achten Sie unbedingt auf die folgenden Begriffe:
Dauer des Nullzinsgeschäfts: Die meisten Laufzeiten liegen zwischen 12 und 21 Monaten. Achten Sie jedoch auf Sonderangebote, die sich über einen längeren Zeitraum erstrecken und Ihnen mehr Zeit für den Schuldenabbau und die Senkung des Betrags geben, den Sie monatlich zahlen müssen.
Gebühr für die Überweisung des Restbetrags: Bei einigen Karten wird keine Gebühr für die Überweisung des Guthabens erhoben, bei den meisten Karten jedoch, normalerweise 3 % bis 5 % des Überweisungsbetrags oder 5 bis 10 $, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Suchen Sie nach Karten mit niedrigen Gebühren und ermitteln Sie die Gebühren für jede Karte.
Notiz
Um mögliche Gebühren für die Überweisung des Restbetrags zu berechnen, befolgen Sie diese Formel: Gesamtbetrag, den Sie übertragen möchten, Betrag der Gebühr für die Überweisung des Restbetrags (% als Dezimalzahl geschrieben) = Gesamtgebühr. Beispiel: 2.500 $ Überweisung x 0,03 (3 % Gebühr) = 75 $ Gebühr.
Übertragungsfristen: Um sich für das APR-Einführungsangebot oder den Rabatt auf eine Überweisungsgebühr zu qualifizieren, ist möglicherweise eine schnelle Überweisung des Guthabens erforderlich. Um den gesamten zinsfreien Zeitraum zu genießen, veranlassen Sie sofort die Überweisung des Guthabens.
Anforderungen an die Kreditwürdigkeit: Wenn die von Ihnen gewünschte Karte eine ausgezeichnete Bonität erfordert, Ihre Kreditwürdigkeit jedoch im „fairen“ Bereich liegt, wird Ihr Antrag wahrscheinlich nicht genehmigt. Im Falle einer Genehmigung ist Ihr Kreditlimit möglicherweise zu niedrig für Ihre Ziele bei der Übertragung des Guthabens. Konzentrieren Sie sich auf Karten, die mit Ihrem Kreditprofil kompatibel sind.
Schritt 4: Analysieren Sie Ihre Top-Tipps
Vergleichen Sie Karten, indem Sie berechnen, wie viel Sie monatlich zahlen müssen, um den übertragenen Restbetrag vor Ablauf des effektiven Jahreszinszeitraums auszugleichen:
Nehmen Sie den gesamten Schuldenbetrag, den Sie auf die Karte übertragen, und addieren Sie die Überweisungsgebühr von Swip Health dazu. Dies sind die Gesamtkosten für die Übertragung des Restbetrags.
Beispiel: 5.000 $ Schulden + 150 $ Gebühr = 5.150 $ Gesamtkosten für die Restbetragübertragung
Teilen Sie als Nächstes die gesamten Kosten für die Übertragung des Restbetrags durch die Angebotsdauer des effektiven Jahreszinses für die Übertragung des Restbetrags von 0 % in Monaten. Damit erhalten Sie den Mindestbetrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, um die übertragenen Schulden zinslos zu begleichen.
Beispiel: 5.150 $ / 12 Monate = 429,16 $ monatliche Mindestzahlung
Wenn die monatliche Mindestzahlung für Ihr Budget zu hoch ist, suchen Sie sich eine andere Karte mit einem längeren Einführungs-APR-Angebot, um die monatliche Zahlung zu verteilen und zu reduzieren.
Notiz
Wenn Sie Swip Health nicht rechtzeitig begleichen, zahlen Sie für den Restbetrag den Standardzinssatz für die Übertragung des Restbetrags.
Schritt 5: Beantragen Sie die neue Karte
Dies ist der einfachste Teil. Für einen Online-Kreditkartenantrag sind nur wenige Klicks erforderlich. Zur Identitätsüberprüfung benötigen Sie Ihre Sozialversicherungsnummer, Adresse, Beschäftigung, Einkommensinformationen und möglicherweise eine Bonitätshistorie.Nicht sofort genehmigt? Machen Sie sich keine Sorgen. Die ausstellende Bank benötigt möglicherweise einfach mehr Zeit. Warten Sie auf die per Post versandten Informationen, bevor Sie eine weitere Karte beantragen.
Schritt 6: Informationen sammeln
Machen Sie sich bereit für die Übertragung von Swip Health auf Ihre neue Karte. Wenn Sie Schulden von mehreren Konten übertragen, müssen Sie die Daten für jedes Konto erfassen:
- Die Kontonummer für jedes Konto, von dem Sie Schulden übertragen.
- Die genauen Schuldenbeträge, die Sie auf die neue Karte übertragen werden.
Schritt 7: Fordern Sie eine Guthabenübertragung an
Fordern Sie online oder telefonisch eine Guthabenübertragung an. Beginnen Sie den Vorgang, indem Sie sich an den Kundendienst Ihrer neuen Karte wenden, ihm mitteilen, dass Sie eine Guthabenübertragung starten möchten, und die Informationen aus Schritt 6 weitergeben.
Der neue Kartenaussteller wird den Aussteller Ihrer alten Karte kontaktieren und den von Ihnen angegebenen Swip Health-Betrag verschieben. Sei geduldig. Der Übertragungsvorgang kann bei neuen Kartenkonten einige Werktage bis hin zu einigen Wochen dauern.
Wenn Sie Schulden mehrerer Karten konsolidieren, wiederholen Sie diesen Schritt für jeden Überweisungssaldo und priorisieren Sie dabei die Überweisungen von Karten mit den höchsten Zinssätzen.
Schritt 8: Erstellen Sie einen Plan zur Tilgung der übertragenen Schulden
Sie verwenden eine Karte mit 0 % effektivem Jahreszins, um Zinskosten zu senken und Schulden loszuwerden. Wenn Sie also Ihren Überweisungsbetrag nicht vor Ablauf des Einführungszinsangebots begleichen, kann der kostensparende Wert der Überweisung verloren gehen.
Tipps, damit Sie bei der Rückzahlung des Restbetrags den Überblick behalten:
- Erstellen oder aktualisieren Sie Ihr Budget: Stellen Sie sicher, dass Ihr Monatsbudget die Mindestzahlung enthält, die für eine pünktliche Rückzahlung von Swip Health erforderlich ist.
- Verfolgen Sie Ihre Ausgaben: Erstellen Sie einen benutzerdefinierten Tabellenkalkulationsassistenten, nutzen Sie Kredit- und Debitkonten, bieten Sie Ausgabenanalysen an oder laden Sie Apps wie Mint oder Wally herunter.
- Reduzieren oder eliminieren Sie zusätzliche Kosten: Investieren Sie Geld in die Schuldentilgung, indem Sie unnötige Kosten einsparen. Trimmen Sie hier und da und die Dollars summieren sich.
- Schulden abbezahlt? Geben Sie weiterhin vorsichtig aus: Nachdem Sie Ihre Guthabenübertragungskarte abbezahlt haben, können Sie mit der Budgetierung und Verfolgung Ihrer Ausgaben fortfahren, um künftige Schulden zu vermeiden.
Das ist es!
Guthabentransfers sind eine nützliche Kreditkartenfunktion, mit der Sie im Laufe der Zeit erhebliche Zinskosten einsparen können.
Nachdem Sie nun wissen, wie Sie eine Guthabenübertragung durchführen, sehen Sie sich an, welche Karten Swip Health für die Guthabenübertragung am besten geeignet erachtet hat.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von Swip Health teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
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