So erstellen Sie eine neue Kredithistorie

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie keine Bonitätshistorie haben, kann es schwierig und frustrierend sein, eine Kreditkarte oder einen anderen Kredit zu erhalten. Allerdings kann die Ermittlung Ihrer anfänglichen Bonitätshistorie ein Problem sein. Wenn Sie keinen Kredit haben, sind nicht viele Orte bereit, Ihnen einen Kredit zu gewähren, aber wie können Sie jemals einen Kredit aufnehmen, wenn niemand bereit ist, Ihnen einen zu geben? Es ist frustrierend, aber glücklicherweise gibt es einige Dinge, die man tun kann, um sich als Anfänger einen Namen zu machen.

Verstehen Sie, wonach Kreditgeber suchen

Kreditgeber nutzen Kredit-Scores, einschließlich Ihres FICO-Scores, um zu beurteilen, wie verantwortungsbewusst Sie mit Krediten umgehen. Diese Kredit-Scores basieren auf Dingen wie Ihrem Zahlungsverhalten, wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit Sie verwenden, dem Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten, den Kreditarten, die Sie verwenden und wie oft Sie einen neuen Kredit beantragen. Die FICO-Kreditscores liegen in einem Bereich von 300 bis 850, wobei 850 der höchstmögliche Score ist.

Da Sie zum ersten Mal einen Kredit aufnehmen möchten, können Kreditgeber nicht anhand Ihres FICO-Scores entscheiden, ob sie Ihnen Geld leihen oder nicht, da Sie möglicherweise noch keinen Kredit-Score haben. In diesen Situationen müssen sie andere Faktoren untersuchen, die ihnen bei der Entscheidung helfen können, ob Sie ein Kreditrisiko darstellen oder nicht. Dazu gehört zum Beispiel:

  • Bankkonten: Für die Eröffnung eines Girokontos bei Ihrer Bank benötigen Sie keine Bonitätsauskunft. Da zur Eröffnung keine Kreditwürdigkeit erforderlich ist, erfolgt auch keine Meldung an die Kreditauskunfteien zur Feststellung einer Kreditwürdigkeit. Dennoch kann Ihr Kontoverlauf eine wichtige Komponente sein, wenn Kreditgeber erwägen, Ihnen zum ersten Mal eine Kreditkarte oder einen Kredit zu gewähren.
  • Berufserfahrung: Ein weiterer wichtiger Faktor, den Kreditgeber berücksichtigen, ist Ihr beruflicher Werdegang. Sie möchten sehen, ob Sie arbeitsfähig sind oder ob es Phasen der Arbeitslosigkeit gibt. Ihre Fähigkeit, einen festen Arbeitsplatz zu haben, kann die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung erhöhen.
  • Wohngeschichte: Kreditgeber werden auch darauf achten, wie oft Sie umziehen und ob Sie zur Miete oder zum Eigentum gehören. Wie bei der beruflichen Laufbahn zahlt es sich auch hier aus, einen festen Wohnsitz zu haben. Auch der Besitz eines Eigenheims, und sei es nur gemeinsam mit dem Ehepartner, hat eine gewisse Bedeutung.
  • Versorgungsleistungen in Ihrem Namen: Auch ohne Bonitätsauskunft ist es möglich, sich bei vielen Versorgungsunternehmen im eigenen Namen anzumelden. Es hilft auch, eine Strom- oder Gasrechnung, einen Telefon-, Kabel- oder Wasserversorger auf Ihren Namen zu haben. Allein die Angabe Ihres Namens auf diesen Konten stellt keine Aussage über die Kreditwürdigkeit dar, kann aber für Erstkreditnehmer hilfreich sein.

  • Miethistorie:Wenn Sie ein Haus mieten oder besitzen, könnte Ihre Miethistorie für die Kreditgenehmigung von Vorteil sein, wenn Sie nachweislich jeden Monat Ihre Miete pünktlich bezahlt haben. Es gibt einige Agenturen, die Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit durch Mietberichte helfen können, obwohl sich dies auf Ihren VantageScore und nicht auf Ihren FICO-Score auswirken kann.

Notiz

VantageScore-Kreditscores sind nicht identisch mit FICO-Scores und verwenden andere Kriterien zur Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Beginnen Sie mit Ihrer Bank

Es gibt einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Chancen auf eine Kreditaufnahme zu erhöhen. Der erste Schritt besteht darin, ein Girokonto und möglicherweise sogar ein Sparkonto bei einer Bank zu eröffnen und zu führen. Dies ist in zweierlei Hinsicht hilfreich.

Erstens: Wenn Sie über aktive und einwandfreie Bankkonten verfügen, beweisen Sie, dass Sie mit Geld umgehen können. Zweitens erhöht der Aufbau einer Beziehung zu einer Bank Ihre Chancen, über diese einen Kredit oder eine Kreditkarte zu erhalten. Wenn Sie bereits mit einer Bank Geschäfte machen, sollten Sie diese als erstes ansprechen. Sie kennen Sie und schätzen Ihr Geschäft. Diese bestehende Beziehung sollte bei der Kreditsuche ein gewisses Gewicht haben.

Tipp

Erwägen Sie die Aufnahme eines kreditaufbauenden oder spargesicherten Darlehens bei Ihrer Bank, sofern diese Produkte verfügbar sind. Mit diesen Darlehen können Sie Ihre Ersparnisse als Sicherheit für einen Kredit verwenden und gleichzeitig einen Kredit aufbauen.

Beantragen Sie eine Store-Kreditkarte

Sie waren wahrscheinlich beim Einkaufen im Einkaufszentrum und wurden gefragt, ob Sie sich für die Kreditkarte des Ladens anmelden möchten, um 10 Prozent auf Ihren Einkauf zu sparen, haben aber höflich abgelehnt. Im Allgemeinen sind Kundenkarten eine schlechte Idee, da sie Sie mit einem Vorabrabatt locken und der laufende Zinssatz dann sehr hoch ist.

Normalerweise ist es eine gute Idee, diese Karten zu meiden, aber die Einfachheit, eine solche zu bekommen, könnte tatsächlich eine gute Sache sein, wenn Sie Probleme bei der Kreditaufnahme haben. Wenn Sie bei der Bank gescheitert sind, sollten Sie in einem Kaufhaus nachsehen, welche Arten von Karten dort angeboten werden. 

Wenn Sie genehmigt werden, müssen Sie diszipliniert sein und es ordnungsgemäß verwenden. Betrachten Sie dieses neue Einkaufstool nicht als Gratisgeld; Betrachten Sie es einfach als ein Mittel, um eine gute Bonität aufzubauen. Das Limit wird wahrscheinlich niedrig sein, aber Sie sollten einen ersten Kauf damit tätigen und Swip Health anschließend vollständig abbezahlen. Sobald die Karte aktiv ist, sollte sie den Kreditauskunfteien gemeldet werden. Sorgen Sie für eine gute Zahlungshistorie dieser Karte, damit Ihre Kreditwürdigkeit darauf aufbauen kann.

Wenn alles andere fehlschlägt

Wenn Sie es direkt bei der Bank, im Kaufhaus oder sogar bei Kreditkartenunternehmen versucht haben und gescheitert sind, ist noch nicht alles verloren. Ein gesicherter Kredit ist der letzte Ausweg, aber er ist viel einfacher zu bekommen als ein ungesicherter Kredit.

Wenn eine Kreditkarte oder ein Kredit besichert ist, bedeutet das, dass mit dem Konto ein Vermögenswert verbunden ist, den der Kreditgeber einziehen kann, wenn Sie keine Zahlungen leisten. Wenn Sie eine Hypothek oder einen Autokredit haben, handelt es sich um besicherte Kredite. Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, nimmt der Kreditgeber Ihr Haus oder Auto, um die Schulden zu begleichen.

Dasselbe können Sie bei den meisten Banken mit einer gesicherten Kreditkarte einrichten, bei der Sie zur Sicherung der Kreditkarte Geld auf ein Konto einzahlen müssen. Beispielsweise könnten Sie eine gesicherte Kreditkarte mit einem Limit von 500 $ erhalten, wenn Sie bei der mit der Karte verknüpften Bank eine Einzahlung in Höhe von 500 $ tätigen. Wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlungen nicht leisten, zieht die Bank Ihre Anzahlung ein. Nachdem Sie das Konto eine Zeit lang in gutem Zustand gehalten haben, können Sie möglicherweise eine normale Kreditkarte oder einen Kredit erhalten.

Wichtig

Lesen Sie das Kleingedruckte zu gesicherten Kreditkarten, damit Sie verstehen, wie sie funktionieren. Sie sollten wissen, welche Zinsen und Gebühren Sie zahlen werden und ob Ihnen Ihre erste Bareinzahlung nach einem festgelegten Zeitraum verantwortungsvoller Kartennutzung zurückerstattet werden kann.

Die Kreditaufnahme ist der erste Schritt

Der Aufbau einer guten Bonitätshistorie braucht Zeit. Es gibt keine Abkürzungen oder Tricks, die Sie innerhalb weniger Monate oder sogar ein paar Jahre von überhaupt keiner Kreditwürdigkeit zu einem hohen Punktestand führen können. Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf einer Reihe von Faktoren, wie z. B. der Zahlungshistorie und der Dauer Ihres Kredits und anderen Maßstäben. Nachdem Sie also erfolgreich einen Kredit aufgenommen haben, ist es wichtig, die richtigen Dinge zu tun, um eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten. Zahlen Sie bei Kreditkarten, Autokrediten und Hypotheken immer mindestens den fälligen Mindestbetrag pünktlich zum Fälligkeitsdatum.