So eröffnen Sie ein Bankkonto und was Sie dafür benötigen

ByDr. J. K. Hartmann

Um ein Bankkonto zu eröffnen, müssen Sie zunächst eine Bank auswählen und ihr einige notwendige Informationen bereitstellen, einschließlich Ihres Ausweises und eines Adressnachweises. Normalerweise müssen Sie 18 Jahre alt sein, um die Zulassungsvoraussetzungen der Bank zu erfüllen. Schließlich müssen Sie möglicherweise das Konto aufladen oder über ein Mindestguthaben verfügen, um Gebühren zu vermeiden.

Hier finden Sie alles, was Sie über die Eröffnung eines neuen Bankkontos wissen müssen, einschließlich Tipps zur Auswahl einer Bank und der Art des Kontos.

Wichtige Erkenntnisse

  • Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie einen amtlichen Ausweis, Ihre Identifikationsnummer sowie Ihre Post- und Postanschrift mitbringen.
  • Wenn Sie sich für ein Konto entscheiden, sollten Sie die Offenlegungen lesen, damit Sie sich über etwaige Kontogebühren oder Mindestguthaben informieren können.
  • Sie können entscheiden, welche Bank oder welches Konto Sie benötigen, basierend auf den von Ihnen gesuchten Funktionen, ob es sich um hohe Zinssätze, niedrige Mindestguthaben, keine Geldautomatengebühren oder etwas anderes handelt.

Was Sie zur Eröffnung eines Bankkontos benötigen

Wenn Sie ein neues Bankkonto eröffnen, müssen Sie der Bank oder Kreditgenossenschaft Unterlagen vorlegen, damit diese Ihre Identität überprüfen können.

Halten Sie folgende Gegenstände bereit:

  • Ein von der Regierung ausgestellter Ausweis (z. B. ein Führerschein, Reisepass oder Militärausweis)
  • Ihre Identifikationsnummer
  • Nachweis Ihrer physischen Adresse und Ihrer Postanschrift
  • Eine Ersteinzahlung (falls erforderlich)

Wenn Sie keinen amtlichen Ausweis haben, können Sie möglicherweise einen anderen Ausweis verwenden. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, welche weiteren Ausweisformen sie akzeptiert.

Abhängig von Ihrer Situation kann es sich bei Ihrer Identifikationsnummer um Ihre Sozialversicherungsnummer, Ausländerausweisnummer, individuelle Steueridentifikationsnummer oder eine andere von der Regierung ausgestellte ID-Nummer handeln. Wenn Sie US-Bürger sind, handelt es sich bei Ihrer Identifikationsnummer höchstwahrscheinlich um Ihre Sozialversicherungsnummer.

Sie müssen diese Informationen in irgendeiner Form angeben, unabhängig davon, ob Sie ein Konto online oder persönlich eröffnen.

Wählen Sie eine Bank oder Kreditgenossenschaft

Nachdem Sie alle Ihre Dokumente zusammengestellt haben, möchten Sie die beste Bank oder Kreditgenossenschaft für Ihre Situation auswählen. Wenn Sie wissen, welche Art von Konto Sie möchten, können Sie nach den besten Angeboten suchen, egal ob Sie auf der Suche nach einem Online-Girokonto, einem Sparkonto mit hoher Rendite oder etwas anderem sind.

Es gibt drei grundlegende Kategorien von Finanzinstituten:

  • Banken, einschließlich Gemeinschaftsbanken und Großbanken: Dies können bekannte Marken in Ihrer Gemeinde oder im ganzen Land sein. Sie sollten die meisten grundlegenden Dienstleistungen anbieten, die Sie benötigen, einschließlich Giro- und Sparkonten, Debit- und Kreditkarten, Hypotheken, Privatkredite und mehr.
  • Kreditgenossenschaften: Eine Kreditgenossenschaft ist ein kundeneigenes Finanzinstitut, das viele der gleichen Dienstleistungen und Produkte anbietet wie Banken. Wenn Sie sich für den Beitritt zu einer dieser gemeinnützigen Institutionen entscheiden, profitieren Sie häufig von wettbewerbsfähigen Tarifen, da diese nicht unbedingt auf Gewinnmaximierung abzielen. Dies ist jedoch nicht immer der Fall. Überprüfen Sie daher die Gebührenordnung sorgfältig.
  • Online-Banken und Kreditgenossenschaften: Diese Institutionen arbeiten vollständig online. Es gibt keine Filiale, die Sie besuchen (oder bezahlen) müssen, und Sie müssen die meisten Serviceanfragen selbst bearbeiten. Wenn Sie Zugriff auf einen Computer oder ein Mobilgerät haben und damit vertraut sind und grundlegende Bankgeschäfte durchführen können, kann Ihnen eine Online-Bank dabei helfen, Ihre Gebühren zu senken und höhere Zinssätze für Sparkonten zu erzielen.

Notiz

Möglicherweise möchten Sie Konten bei mehreren Banken haben. Beispielsweise können Sie sich dafür entscheiden, ein Online-Bankkonto und eine stationäre Bank zu eröffnen, um Ihre Gebühren niedrig zu halten und die Möglichkeit zu behalten, bei Bedarf eine persönliche Bank aufzusuchen.

Ein Konto auswählen

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von Konto Sie benötigen, überlegen Sie, welche Anforderungen Sie haben.

  • Girokonten: Diese Konten werden normalerweise für Zahlungen und den Empfang von Direkteinzahlungen verwendet.
  • Sparkonten: Mit diesen Konten können Sie Ihre Ersparnisse beiseite legen und Zinsen für das Geld erhalten, das Sie derzeit nicht verwenden.
  • Geldmarktkonten: Diese Produkte bringen manchmal etwas mehr Zinsen als Sparkonten (während Sie weiterhin Zugang zu Bargeld haben). Möglicherweise stehen Ihnen bei diesen Konten auch Debit- und Scheckoptionen zur Verfügung.
  • Einlagenzertifikate (CDs): Mit diesen Produkten können Sie viel mehr verdienen als mit Sparkonten, aber Sie müssen Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum sperren.

Innerhalb einer der oben genannten Kategorien kann eine Bank mehrere Produkte mit jeweils unterschiedlichem Namen und unterschiedlichem Serviceniveau anbieten. Für diese Konten können unterschiedliche Mindestguthabenschwellen, Gebühren oder Zinssätze gelten.

Als allgemeine Faustregel gilt, dass Sie eine Option mit einer Mischung aus Funktionen und Gebühren wählen sollten, die Ihren Anforderungen und Ihrem Budget entspricht. Wenn Sie beispielsweise der Meinung sind, dass Sie nicht viel Geld auf dem Konto behalten möchten, möchten Sie möglicherweise ein Bankkonto mit einer niedrigen Ersteinzahlung und niedrigen oder keinen Mindestguthaben- und Gebührenanforderungen eröffnen, damit Sie nicht mit der Zahlung unnötiger Gebühren konfrontiert werden.

Notiz

Im Allgemeinen möchten Sie nur dort Bankgeschäfte tätigen, wo Ihr Geld durch eine FDIC-Versicherung (oder eine NCUSIF-Deckung, wenn Sie eine Kreditgenossenschaft nutzen) geschützt ist.

Ihre Finanzgeschichte

Um ein Bankkonto zu eröffnen, muss Ihre finanzielle Vergangenheit nicht einwandfrei sein, sie kann jedoch bei der Entscheidung der Bank über die Genehmigung oder Ablehnung Ihres Antrags eine Rolle spielen. Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft nutzt möglicherweise ChexSystems, eine gezielte Verbrauchermeldeagentur, die Giro- und Sparkonten verfolgt, um zu ermitteln, wie hoch das Risiko eines potenziellen Kunden für das Institut sein könnte, bei dem er ein Konto beantragt. ChexSystems ist das Bankäquivalent der Kreditauskunfteien. 

Sie benötigen nicht unbedingt eine gute Bonität, um ein Bankkonto zu eröffnen. Wenn Sie jedoch Probleme bei der Kontoeröffnung haben, sollten Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen und eine Kopie Ihres ChexSystems-Berichts erhalten.

Ein Konto eröffnen

Sobald Sie sich für eine Bank und einen Kontotyp entschieden haben, müssen Sie der Bank Ihre Daten mitteilen und einige Unterlagen unterschreiben.

Sie müssen sich bereit erklären, bestimmte Regeln einzuhalten und die Verantwortung für bestimmte Aktivitäten in Ihren Konten zu übernehmen. Lesen Sie unbedingt die Offenlegungen, bevor Sie ein Konto bei der Bank eröffnen. Achten Sie besonders auf etwaige Gebühren und stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie oft Sie Abhebungen und Einzahlungen vornehmen können.

Notiz

Wenn Sie unter 18 Jahre alt sind, benötigen Sie eine Person über 18 Jahren, die das Konto bei Ihnen eröffnet. Möglicherweise können Sie weiterhin eine Debitkarte und Online-Banking nutzen und schließlich ein eigenes Konto einrichten.

Drucken, unterschreiben und verschicken (falls erforderlich)

Wenn Sie ein Bankkonto online eröffnen, müssen Sie möglicherweise vor der Kontoeröffnung ein Dokument ausdrucken, unterschreiben und an die Bank senden. Manche Banken nutzen die elektronische Offenlegung und Einwilligung, um die Bankbeziehung rechtsverbindlich zu gestalten – alles geht online.

Andere wiederum benötigen für die Kontoeröffnung noch ein unterschriebenes Dokument.Bis zum Eingang der Unterlagen bei der Bank ist Ihr Konto nicht aktiv.

Füllen Sie Ihr Konto auf

Wenn Sie ein Giro- oder Sparkonto eröffnen, müssen Sie häufig eine erste Einzahlung auf das Konto tätigen. Manchmal ist dies im Rahmen des Eröffnungsprozesses erforderlich, manchmal können Sie dies auch tun, nachdem das Konto eingerichtet und betriebsbereit ist. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihr Konto aufzuladen:

  • Bargeld einzahlen: Es sollte für Sie innerhalb eines Werktages verfügbar sein.
  • Hinterlegen Sie einen Scheck oder eine Zahlungsanweisung: Das Geld sollte innerhalb weniger Werktage nach der Einzahlung verfügbar sein, es kann jedoch länger dauern, da es sich um ein neues Konto handelt.
  • Richten Sie eine Direkteinzahlung bei Ihrem Arbeitgeber ein: Wenn Ihr Unternehmen dies anbietet, werden Ihre Einnahmen anstelle eines physischen Gehaltsschecks direkt auf Ihr neues Konto überwiesen.
  • Geld elektronisch überweisen: Sie können Geld von einem anderen Bankkonto überweisen, um Ihre erste Einzahlung zu tätigen.

Beginnen Sie mit der Nutzung des Kontos

Wenn Sie alle Schritte befolgt haben, sollten Sie ein brandneues Bankkonto auf Ihren Namen haben. Es sollte innerhalb weniger Minuten bis einigen Tagen einsatzbereit sein. Halten Sie bei Giro- und Sparkonten Ausschau nach einer Debitkarte oder Bankomatkarte per Post.

Möglicherweise erhalten Sie auch ein Scheckheft oder können eines bestellen. Um Ihr Konto optimal zu nutzen, können Sie sich möglicherweise für Kontofunktionen anmelden, die Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes helfen, darunter:

  • Rechnungen online bezahlen: Mit dieser Funktion können Sie Rechnungen elektronisch bezahlen.
  • Scheckeinzahlung aus der Ferne: Mit der mobilen App Ihrer Bank können Sie möglicherweise Schecks aus der Ferne einzahlen, sodass Sie nicht zu einer Filiale fahren oder Einzahlungsscheine ausfüllen müssen.
  • Warnungen: Melden Sie sich für SMS- oder E-Mail-Benachrichtigungen an, damit Sie wissen, wenn Ihr Kontostand zur Neige geht oder große Abhebungen erfolgen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was brauche ich, um ein Bankkonto zu eröffnen?

Wenn Sie ein neues Bankkonto eröffnen, müssen Sie einen Ausweis vorlegen, damit die Bank Ihre Identität überprüfen kann. Sie sollten einen amtlichen Ausweis wie einen Führerschein, einen Reisepass oder einen Militärausweis mitbringen. Wenn Sie keinen amtlichen Ausweis haben, sollten Sie sich bei Ihrer Bank erkundigen, welche anderen Ausweise sie akzeptiert. Sie müssen Ihre Identifikationsnummer angeben, bei der es sich um eine Sozialversicherungsnummer, eine Ausländeridentifikationsnummer oder eine andere von der Regierung ausgestellte ID-Nummer handeln kann. Schließlich benötigen Sie einen Nachweis Ihrer physischen Adresse und Ihrer Postanschrift sowie gegebenenfalls eine Anzahlung.

Wie viel Geld benötigen Sie, um ein Bankkonto zu eröffnen?

Jede Bank hat ihre eigenen Anforderungen an die Kontoeröffnung. Die meisten Banken verlangen eine Ersteinzahlung in Höhe von 25 bis 100 US-Dollar. Es gibt jedoch auch einige Banken, bei denen Sie ein Konto ohne Anzahlung eröffnen können. Erkundigen Sie sich unbedingt bei der Bank, wie viel Geld Sie für die Kontoeröffnung einzahlen müssen und wie hoch das Mindestguthaben sein muss, um Gebühren zu vermeiden. Stellen Sie sicher, dass jede Bank, bei der Sie Ihr Geld anlegen, FDIC-versichert ist.

Wie lange dauert die Eröffnung eines Bankkontos?

Der Antragsprozess für ein neues Bankkonto geht recht schnell. In der Regel dauert die Online-Bewerbung höchstens 15 Minuten, persönlich kann es jedoch etwas länger dauern. Es kann auch einige Tage dauern, bis die Bank Ihre Daten überprüft und Ihnen die Nutzung Ihres Kontos ermöglicht.