So erkennen Sie, welche Banken am sichersten sind

Banken und Kreditgenossenschaften sind im Allgemeinen sichere Orte, an denen Sie Ihr Geld aufbewahren können. Indem Sie Geld zur sicheren Aufbewahrung zurücklegen, können Sie es nicht verlegen und es wird nicht in Flammen aufgehen, wenn Ihr Haus abbrennt. „Sicher“ kann sich auf eine Vielzahl unterschiedlicher Risiken beziehen, und diese Risiken ändern sich im Laufe der Zeit. Um die sichersten Banken und Kreditgenossenschaften für Ihr Geld zu finden, müssen Sie die potenziellen Risiken abschätzen, entscheiden, welche Sie akzeptieren oder ablehnen und entscheiden, wie viel Arbeit Sie bereit sind, zum Schutz Ihres Geldes zu leisten.

Regierungsgarantien

Die Unterstützung durch die US-Regierung ist einer der stärksten verfügbaren Schutzmaßnahmen und einer, auf den die meisten Menschen angewiesen sind. Wenn Ihr Finanzinstitut ausfällt und Ihre Ersparnisse gedeckt sind, verlieren Sie kein Geld.

Für Banken,Die FDIC-Versicherung ist ein staatlich gefördertes Programm zur Absicherung von Einlagen.Die Mittel sind bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger und Institut gedeckt. Es ist wichtig zu überprüfen, ob Ihre Bank versichert ist, und zu verstehen, was mit verschiedenen Kontoarten (z. B. Gemeinschaftskonten und Altersvorsorgekonten) passiert – insbesondere, wenn Sie mehr als 250.000 US-Dollar bei einer Bank haben.

Für staatlich versicherte Kreditgenossenschaften:die genauso sicher sind wie FDIC-versicherte Banken, Mitglieder können sich auf den NCUSIF-Versicherungsschutz verlassen.Auch hier müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Konten abgedeckt sind und Sie unter den Höchstgrenzen liegen.

Wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft ausfällt,und Ihre Gelder sind versichert, Ihr Geld ist sicher. Die Bundesregierung kann mit Unterstützung des US-Finanzministeriums jedes Geld ersetzen, das die Bank verliert. Der Prozess ist in der Regel schnell (innerhalb eines Werktages) und viele Menschen merken gar nicht, dass ihre Bank in Konkurs gegangen ist – bis sich der Name in eine Nachfolgebank ändert. Dennoch kann es aufgrund einer Bankpleite zu Verzögerungen und Unannehmlichkeiten kommen.

Während staatliche Garantien einen robusten Schutz für Ihr Geld bieten, ziehen es manche Menschen vor, nur mit den sichersten Banken zusammenzuarbeiten, auch wenn sie möglicherweise ausreichend Zugang zu staatlich versicherten Institutionen haben. Diese Personen möchten möglicherweise das Risiko potenzieller Unannehmlichkeiten nicht eingehen oder verfügen möglicherweise über nicht versicherte Mittel, die über die Höchstgrenzen hinausgehen.

Bewertungsdienste

Mehrere private Unternehmen bewerten Banken und vergeben ein Rating, das Ihnen dabei helfen soll, herauszufinden, ob die Bank sicher ist.Diese Dienste können hilfreich sein, aber die Dinge können sich schnell ändern (möglicherweise schneller, als die Bewertungsdienste mithalten können), und Sie müssen regelmäßig die aktuellen Bewertungen überprüfen. Für viele Menschen sind wiederholte Kontrolluntersuchungen mühsam. Schätzen Sie daher realistisch ein, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie eine fortlaufende Überwachung durchführen, und tragen Sie diese Kontrolluntersuchungen in Ihren Kalender ein.

BauerFinancial nutzt ein leicht verständliches Sternensystem. Die sichersten Banken erhalten eine Fünf-Sterne-Bewertung. BauerFinancial umfasst Bewertungen von Kreditgenossenschaften und Sie können durch Eingabe des Namens Ihres Finanzinstituts suchen. Eine einfache Sternebewertung ist kostenlos und ermöglicht Ihnen zu sehen, ob eine Institution fünf, vier oder eine beliebige andere Anzahl von Sternen erhalten hat.Erfahren Sie mehr unter BauerFinancial.com.

VERIBANC bietet Listen sicherer Banken sowie die Möglichkeit, einzelne Banken zu recherchieren.Die Gebühren für einen einzelnen Bankbericht beginnen bei 5 $. Erfahren Sie mehr unter VERIBANC.com.

Texas-Verhältnis

Bewertungsdienste ziehen verschiedene Datenquellen heran, um eine „Note“ zu ermitteln, aber möglicherweise sehen Sie nicht die gesamte Arbeit oder Annahmen, die hinter dieser Note stehen. Wenn Sie praxisnah vorgehen möchten, können Sie Ihre eigenen Berechnungen durchführen. Bewerten Sie, wie stark Ihre Bank ist, und achten Sie auf Anzeichen von Schwierigkeiten.

Die Texas Ratio, die untersucht, wie wahrscheinlich es ist, dass notleidende Kredite die Bank in den Abgrund ziehen, ist ein beliebtes Instrument zur Bewertung von Banken. Banken legen das von Ihnen eingezahlte Geld an, indem sie es an andere Kunden verleihen oder das Geld anderswo anlegen. Wenn diese Kreditnehmer nicht zurückzahlen (oder andere schlimme Dinge passieren), könnte Ihre Bank in Schwierigkeiten geraten.

Zu groß zum Scheitern

Manche Menschen glauben an das Konzept „too big to fail“. Mit anderen Worten: Sie glauben, dass die sichersten Banken die größten Banken sind, deren Tentakel in viele Teile der Wirtschaft reichen. Die Idee ist, dass die Regierungen diese Banken stützen und verhindern, dass sie scheitern (denn die Folgen des Scheiterns eines großen Instituts hätten schwerwiegende Folgen).

Sie müssen jedoch nicht unbedingt mit großen Banken zusammenarbeiten. Um mit den „too big to fail“-Banken zu konkurrieren, sind kleinere Banken kreativ geworden. Mit dem CDARS-Programm können CD-Investoren beispielsweise große Einlagen (über den FDIC-Grenzen) bei einem kleinen Institut tätigen und von der vollständigen FDIC-Abdeckung profitieren, indem sie die Mittel auf mehrere Banken verteilen.

Bail-Ins

Obwohl diese Ansicht nicht unbedingt der Mainstream entspricht, gibt es einige, die glauben, dass kleinere Institutionen (die nicht zu groß sind, um zu scheitern) die sichersten Orte sind, um Ihr Geld aufzubewahren. Die Sorge besteht darin, dass große Finanzinstitute wie globale Banken deutlich mehr Risiken eingehen als kleine kommunale Kreditgenossenschaften. Einige befürchten, dass diese Institute im Falle einer schwierigen Situation Geld von Ihrem Konto abziehen würden, um andere Verpflichtungen zu erfüllen.

Das ist unwahrscheinlich, und es gibt andere Formen von „Bail-Ins“, die Banken nutzen können, bevor sie Ihr Privatkonto angreifen und Ihre Ersparnisse beschlagnahmen. Allerdings ist alles möglich, und wir wissen nicht, was wir nicht über die Zukunft wissen. Wenn Sie besonders vorsichtig sein möchten, kann es sinnvoll sein (oder auch nicht), solche Ereignisse einzuplanen.

Bankraub

Wenn Sie einen Raubüberfall befürchten, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass die meisten Raubüberfälle von den meisten Kunden unbemerkt bleiben. Selbst Bankmitarbeiter erfahren möglicherweise erst nach Ende des Ereignisses von einem Raubüberfall. Diebstahl findet zunehmend online statt und Sie sind oft vor Fehlern und Betrug geschützt – solange Sie Probleme schnell melden.

Wenn Sie jemals in einen Raubüberfall verwickelt sind, versuchen Sie nicht, ein Held zu sein. Banken können Gelder, die bei einem Raubüberfall verloren gehen, versichern.

Bleiben Sie ruhig, versuchen Sie, Details über den Räuber wahrzunehmen (ohne ihn anzustarren oder die Aufmerksamkeit auf sich zu lenken) und vermeiden Sie es, die Gedanken anderer darüber zu beeinflussen, was sie gesehen oder gesehen haben. Besprechen Sie Ihre eigenen Beobachtungen mit Polizeibeamten, bevor Sie den Vorfall mit anderen besprechen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)