So erhalten Sie einen Privatkredit ohne Mitunterzeichner

Sie können aus eigener Kraft keinen Kredit bewilligen? Kreditgeber schlagen Ihnen manchmal vor, einen Mitunterzeichner zu beauftragen, um Ihren Antrag zu stärken. Aber manchmal ist das nicht machbar, und aus irgendeinem Grund müssen Sie möglicherweise mit der Hilfe einer anderen Person einen Privatkredit aufnehmen.

Um die Kreditgeber davon zu überzeugen, dass Sie für Ihr Geld gut sind, finden Sie heraus, was die Kreditgeber wollen, und kaufen Sie bei den richtigen Kreditgebern ein, um die Chancen zu erhöhen, dass Ihnen ein Privatkredit ohne Mitunterzeichner genehmigt wird.

Definition eines Mitunterzeichners

Ein Mitunterzeichner ist eine Person, die als Bürge des Darlehens einer anderen Person fungiert. Das heißt, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht wie versprochen zurückzahlt, muss der Mitunterzeichner dem Kreditgeber die Schulden des Kreditnehmers zahlen.

Durch das Hinzufügen eines Mitunterzeichners zu einem Kredit erhält der Kreditgeber zwei potenzielle Personen, von denen er Geld kassieren kann (und zwei potenzielle Einkünfte zur Finanzierung der Zahlungen). Diese Person ist genau wie Sie zu 100 % für die Schulden verantwortlich.

Warum Sie einen Mitunterzeichner brauchen

Kreditgeber bewerten Ihren Kreditantrag, um die Wahrscheinlichkeit zu ermitteln, dass Sie ihn zurückzahlen werden. Sie berücksichtigen in erster Linie zwei Dinge, um Ihre Rückzahlungsfähigkeit vorherzusagen: Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen.Eine schlechte Kreditwürdigkeit oder ein schlechtes Einkommen sind wichtige Gründe, warum Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner benötigen. Wenn der Kreditgeber nicht davon überzeugt ist, dass Sie die Rückzahlung selbst leisten können, kann es sein, dass er Ihr Darlehen nicht genehmigt, ohne dass eine finanzielle Absicherung vorliegt.

Wenn ein Mitunterzeichner über eine gute Bonität oder ein hohes Einkommen verfügt, können sich die Chancen auf eine Kreditgenehmigung für risikoreichere Kreditnehmer erhöhen, die möglicherweise keinen Anspruch auf einen Kredit haben. Dies liegt daran, dass die Absicherung des Kredits durch den Mitunterzeichner die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls verringert und so das Vermögen des Kreditgebers schützt.

Einen Privatkredit ohne Mitunterzeichner erhalten

Selbst wenn ein Kreditgeber erklärt, warum Sie einen Mitunterzeichner benötigen, müssen Sie möglicherweise auf einen verzichten. Es gibt zwei Hauptszenarien, in denen Sie möglicherweise einen Privatkredit ohne Mitunterzeichner benötigen (oder möchten):

• Möglicherweise haben Sie keinen Zugriff auf einen Mitunterzeichner. Das kann daran liegen, dass Sie niemanden kennen, der mitunterzeichnen kann (oder will).
• Vielleicht möchten Sie lieber die volle Verantwortung für den Kredit übernehmen und alle anderen (und deren Vermögenswerte) davon ausschließen. Ohne einen Mitunterzeichner können Kreditgeber nur von Ihnen, dem Hauptkreditnehmer, einziehen.

Wenn Sie (zunächst) keine Genehmigung erhalten

Wenn Kreditgeber Ihnen sagen, dass Sie alleine keine Genehmigung erhalten können, vertrauen Sie ihnen nicht einfach beim Wort. Es stehen mehrere Lösungen zur Verfügung (einige davon sind schneller als andere), wenn Sie einen Privatkredit ohne Mitunterzeichner benötigen.

Verbessern Sie Ihr Finanzprofil

Auch wenn dies keineswegs die schnellste Lösung ist, können Sie die Chancen auf einen Privatkredit ohne Mitunterzeichner erhöhen, wenn Sie die Kennzahlen verbessern, auf die sich Kreditgeber am meisten verlassen, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung eines Kredits zu bestimmen. Führen Sie dazu die folgenden Schritte aus:

1. Kredit aufbauen: Wenn Sie ohne Mitunterzeichner keinen Kredit erhalten können, weil Ihre Bonität schlecht ist, arbeiten Sie an der Verbesserung Ihrer Bonität. Unabhängig davon, ob Sie noch nie die Gelegenheit hatten, eine Kreditwürdigkeit herzustellen, oder in der Vergangenheit Zahlungen versäumt haben, können Sie jederzeit eine Wiederherstellung vornehmen – es braucht nur Zeit. Für Studierende und Menschen unter 21 Jahren ist das natürlich eine Herausforderung. Diese Personen können versuchen, von einer Bank einen kleinen Kreditrahmen oder ein bargeldbesichertes Darlehen zu erhalten, um ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen.
2. Einkommen hinzufügen: Banken genehmigen oder lehnen Kredite ab, je nachdem, wie viel Ihres Einkommens durch die monatlichen Zahlungen verschlungen wird, die sie anhand Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses berechnen. Viele Kreditgeber streben eine Quote von unter 36 % an.Eine Erhöhung Ihres Einkommens (z. B. durch einen Nebenjob) kann Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen, da sich dadurch Ihre Schulden im Verhältnis zu Ihrem Einkommen verringern.
3. Fehler beheben: Manchmal hindern Sie Fehler in Ihren Kreditauskünften. Wenn Sie diese Fehler beheben, indem Sie sich an die Kreditauskunftei wenden, die den fehlerhaften Bericht erstellt hat, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
4. Schulden abbezahlen: Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr verfügbares monatliches Einkommen werden beide von Ihren bestehenden Schulden beeinflusst. Wenn Sie Ihre Schulden abbauen, ist es für Sie einfacher, neue Kredite aufzunehmen, da Sie nicht den Eindruck erwecken, ausgereizt zu sein, und Sie eine monatliche Verpflichtung weniger haben. Bei wichtigen Krediten wie Wohnungsbaudarlehen kann eine „schnelle Neubewertung“ nach der Schuldentilgung (oder der Behebung von Fehlern) innerhalb weniger Tage zu einer höheren Kreditwürdigkeit führen.

Ziehen Sie andere Kreditgeber in Betracht

Möglicherweise hat Ihnen ein Kreditgeber „Nein“ gesagt, aber es gibt auch andere Kreditgeber. Stöbern Sie bei kleineren Institutionen, darunter Regionalbanken und Kreditgenossenschaften. Neuere Online-Kreditgeber (einschließlich Peer-to-Peer-Kreditgeber) sind häufig auch bereit, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, deren Kreditwürdigkeit nicht optimal ist. Einige Online-Kreditgeber genehmigen Kredite auf der Grundlage von Kennzahlen, die über Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen hinausgehen, wie beispielsweise die von Ihnen erworbenen Abschlüsse.Diese bieten Optionen für Menschen, die nicht über viel Kredit verfügen.

Weniger leihen

Kreditgeber haben den Kredit, den Sie ursprünglich beantragt haben, möglicherweise abgelehnt, erlauben Ihnen aber möglicherweise, weniger Kredite aufzunehmen, ohne Ihrem Antrag einen Mitunterzeichner hinzuzufügen. Führen Sie einige Berechnungen durch, um herauszufinden, wie unterschiedliche Kreditbeträge mit unterschiedlichen monatlichen Zahlungen einhergehen (was zu einem verbesserten Schulden-Einkommens-Verhältnis führt). Eine höhere Anzahlung auf den Kredit kann auch Ihr Beleihungsverhältnis verbessern und den Kredit für Kreditgeber attraktiver machen.

Sicherheiten verpfänden

Sie können auch einen Kredit gegen einen Vermögenswert aufnehmen, der Ihnen gehört, und diesen als Sicherheit verwenden. Leider ist dies eine riskante Strategie – Sie könnten den Vermögenswert verlieren, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können (die Bank kann Ihre Immobilie nehmen und sie verkaufen, um ihr Geld zurückzubekommen). Wenn Sie beispielsweise einen Kredit für Ihr Fahrzeug aufnehmen, kann die Bank es zurücknehmen. Ebenso können Kreditgeber eine Zwangsvollstreckung für Ihr Haus vornehmen, wenn Sie bei einem Eigenheimdarlehen nicht auf dem Laufenden bleiben.

Schauen Sie sich Studienkredite an

Wenn Sie versuchen, einen Studienkredit zu erhalten, haben Sie viele Möglichkeiten, einen Kredit ohne Mitunterzeichner aufzunehmen.

Beginnen Sie mit der Beantragung bundesstaatlicher Studiendarlehensprogramme (auch Direktdarlehen genannt) über das Finanzhilfebüro Ihrer Schule. Dazu müssen Sie das FAFSA-Formular ausfüllen und Angaben zu Ihren Finanzen machen. Bundesstudiendarlehen sind die kreditnehmerfreundlichsten Darlehen, die es gibt – sie sind relativ flexibel, was die Rückzahlung betrifft, und Sie erhalten möglicherweise sogar Hilfe bei der Zahlung der Zinskosten.

Insbesondere Stafford-Kredite können attraktiv sein. Sie stehen Vollzeit-, Teilzeit-, Master- und Bachelor-Studenten zur Verfügung.Ihre Kreditwürdigkeit ist kein Problem, daher kann jeder diese Kredite ohne Mitunterzeichner erhalten (solange Sie die erforderlichen Kriterien für Stafford-Darlehen erfüllen).

Für private Studiendarlehen ist es am besten, mit der Kreditaufnahme über Bundesstudiendarlehen zu beginnen. Wenn Sie mehr als die zulässige Höchstsumme benötigen, können Sie auch bei privaten Kreditgebern Kredite aufnehmen. Private Kreditgeber verlangen viel eher einen Mitunterzeichner (es sei denn, Sie verfügen über ausreichende Kreditwürdigkeit und Einkommen).Dies ist jedoch nicht immer der Fall – und möglicherweise verfügen Sie als Doktorand über Einkommen und Kreditwürdigkeit – daher ist es eine Überlegung wert, wenn Sie entschlossen sind, einen Privatkredit ohne Mitunterzeichner aufzunehmen.