So erhalten Sie einen Arbeitslosenaufschub für ein Studiendarlehen

ByDr. J. K. Hartmann

Während Sie arbeitslos sind, kann es schwierig sein, über die Runden zu kommen. Es kommen immer wieder Rechnungen, und Sie müssen möglicherweise mit den laufenden Ausgaben auf dem Laufenden bleiben und die Studienkreditschulden zurückzahlen, die Sie vor Jahren aufgenommen haben. Es ist immer am besten, die Zahlungen für einen Studienkredit fortzusetzen, da Sie ihn irgendwann abbezahlen müssen. In Zeiten der Arbeitslosigkeit ist dies jedoch möglicherweise keine Option.

Glücklicherweise ermöglichen Ihnen einige Studienkredite eine Verschnaufpause von Ihrem Darlehen, wenn die Lage angespannt ist, und zwar durch einen Arbeitslosenaufschub, der es Ihnen ermöglicht, die Zahlungen für Ihren Studienkredit vorübergehend aufzuschieben, während Sie arbeitslos sind.Es ist wichtig, die Auswirkungen und den Ablauf einer Aufschiebung der Arbeitslosigkeit abzuschätzen, um den nötigen finanziellen Aufschub zu erhalten und gleichzeitig einen Kreditausfall zu vermeiden.

Finanzielle Auswirkungen des Aufschubs der Arbeitslosigkeit

Es scheint, als könne man nichts falsch machen, wenn man die Zahlungen für einen Studienkredit aussetzt. Bei der Erwägung einer Aufschiebung sind jedoch zwei wichtige Ergebnisse zu berücksichtigen:

  • Während der Stundung können weiterhin Zinsen anfallen.Im Allgemeinen werden Ihnen während einer Stundung eines nicht subventionierten Darlehens Zinsen berechnet, z. B. eines direkten nicht subventionierten Darlehens, eines direkten nicht subventionierten Konsolidierungsdarlehens, eines direkten PLUS-Darlehens, eines nicht subventionierten Federal Stafford-Darlehens, eines Federal PLUS-Darlehens und Teilen bestimmter Federal Consolidation Loans. Während einer Stundung eines subventionierten Darlehens, wie z. B. eines direkt subventionierten Darlehens, eines direkt subventionierten Konsolidierungsdarlehens, eines bundessubventionierten Stafford-Darlehens, eines bundesstaatlichen Perkins-Darlehens oder Teilen einiger bundesstaatlicher Konsolidierungsdarlehen, werden Ihnen jedoch im Allgemeinen keine Zinsen berechnet. Aufgrund der Finanzierungskosten müssen Sie über die Laufzeit des Darlehens mehr zahlen.
  • Die Stundung wird möglicherweise nicht auf die Darlehenserlassanforderungen angerechnet.Dies würde bedeuten, dass Sie die Rückzahlung des Kredits wieder aufnehmen müssten, um weitere Fortschritte in Richtung Krediterlass zu erzielen.

So funktioniert die Aufschiebung der Arbeitslosigkeit

Selbst wenn Sie zwischen zwei Jobs wechseln, können Sie die Zahlungen für Ihr Studiendarlehen nicht einfach einstellen; Sie riskieren, dass Ihr Kredit in Verzug gerät, was dazu führen könnte, dass Sie in Zahlungsverzug geraten. Um mit der Stundung der Arbeitslosigkeit zu beginnen (und keine Zahlungen mehr zu leisten), müssen Sie sich offiziell für die Stundung qualifizieren und diese bei Ihrem Studentendarlehensdienstleister beantragen – dies geschieht nicht automatisch.Darüber hinaus müssen Sie dem Dienstleister im Allgemeinen Unterlagen vorlegen, die Ihre Berechtigung zur Stundung belegen.

  • Wie „arbeitslos“ definiert ist: Sie müssen nicht unbedingt arbeitslos sein, um Anspruch auf einen Aufschub zu haben. „Arbeitslosigkeit“ wird dadurch ausgelöst, dass entweder Arbeitslosengeld bezogen wird oder eine Vollzeitbeschäftigung gesucht, aber nicht gefunden werden kann, was definiert ist als Arbeit von mindestens 30 Stunden pro Woche in einer Position, die voraussichtlich mindestens drei aufeinanderfolgende Monate dauern wird.
  • Kreditarten: Bundesstudiendarlehen, die im Allgemeinen am kreditnehmerfreundlichsten sind, bieten die besten Chancen für einen Aufschub der Arbeitslosigkeit. Private Kreditgeber gestatten möglicherweise auch einen Zahlungsaufschub, die Regeln können jedoch variieren.Ausführliche Informationen erhalten Sie von Ihrem Kreditdienstleister.
  • Einen Antrag auf Arbeitslosenaufschub stellen: Um es offiziell zu machen: Beantragen Sie bei Ihrem Studentendarlehensdienstleister (dem Unternehmen, an das Sie jeden Monat Zahlungen senden) einen Aufschub wegen Arbeitslosigkeit. Sie müssen das Formular „Antrag auf Aufschub der Arbeitslosigkeit“ auf der Website des US-Bildungsministeriums ausfüllen, um die Stundung Ihrer Darlehen zu beantragen.
  • Anspruch auf Aufschub: Sie müssen Ihren Fall dokumentieren, um sich zu qualifizieren. Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihren Anspruch geltend zu machen: Bestätigen Sie, dass Sie Anspruch auf staatliche Arbeitslosenunterstützung haben oder dass Sie aktiv auf der Suche nach Arbeit sind.

  • Einmal genehmigt: Stellen Sie die Zahlungen ein, sobald Sie die offizielle Mitteilung von Ihrem Studienkreditverwalter erhalten haben. Sie müssen jedoch mit Ihrem Kreditdienstleister in Kontakt bleiben.

Notiz

Eine plötzliche Einstellung der Zahlungen für ein Studiendarlehen während der Arbeitslosigkeit ist nicht dasselbe wie eine Stundung der Arbeitslosigkeit von einem Darlehensgeber. Letzteres ist zwar ein gültiger Ansatz zum Aussetzen von Zahlungen, ersteres jedoch nicht und kann dazu führen, dass Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten.

Zahlungen für Studentendarlehenszinsen leisten

Bei geförderten Darlehen werden die Zinsen für Sie übernommen. Bei nicht subventionierten Krediten müssen Sie die Zinskosten jedoch entweder jeden Monat zahlen oder diese Zinskosten zu Ihrem Kreditsaldo hinzufügen (sogenannte Kapitalisierung der Zinsen).

Die Aktivierung von Zinskosten mag attraktiv erscheinen, da man sich später damit befassen kann, aber dieser Ansatz kann teuer werden. Ihre monatliche Zahlung wird sich tatsächlich erhöhen. Infolgedessen müssen Sie den geliehenen Betrag sowie die Zinsen, die während der Stundung entstanden sind, zurückzahlen (und Sie zahlen Zinsen für die Zinsen, die Ihrem Darlehen hinzugefügt werden).

Aus diesem Grund ziehen Sie es möglicherweise vor, die Zinsen zu zahlen, sobald sie anfallen. Während eines Arbeitslosenaufschubs haben Sie im Allgemeinen immer noch die Möglichkeit, Ihre Zinskosten jeden Monat zu zahlen. Dies wäre eine geringere Zahlung als Ihre geplante Zahlung und wird wahrscheinlich verhindern, dass Ihre Schulden wachsen.

Nehmen wir als Beispiel an, Sie haben ein nicht subventioniertes Studiendarlehen in Höhe von 30.000 US-Dollar mit 6 % Zinsen und haben eine 12-monatige Stundung erhalten, die mit der Rückzahlung des Darlehens beginnt. Wenn Sie die anfallenden Zinsen zahlen würden, würde Ihre monatliche Zahlung 333 $ über 120 Zahlungen betragen. Wenn die Zinsen hingegen am Ende kapitalisiert würden, würde Ihr neuer Darlehenssaldo 1.800 $ an kapitalisierten Zinsen widerspiegeln. Ihre monatliche Zahlung würde 120 Monate lang um 353 US-Dollar pro Monat höher sein.

Zeitrahmen für einen Aufschub der Arbeitslosigkeit

Wenn Sie ein Direktdarlehens- oder FFEL-Programm-Kreditnehmer sind, endet Ihre Stundung im Allgemeinen an dem Datum, an dem Sie Ihren maximalen Anspruch auf die Stundung ausgeschöpft haben, sechs Monate nach dem Startdatum der Stundung oder an dem Datum, an dem Sie aus einem anderen Grund keinen Anspruch mehr auf die Stundung mehr haben.

Wenn Sie jedoch über ein Perkins-Darlehen verfügen, endet Ihre Stundung an dem Datum, an dem Sie Ihren maximalen Anspruch auf die Stundung aufgebraucht haben, 12 Monate ab dem Startdatum der Stundung oder an dem Datum, an dem Sie aus einem anderen Grund keinen Anspruch mehr auf die Stundung haben, je nachdem, was früher erfolgt.

Wenn der Aufschubzeitraum abgelaufen ist, müssen Sie einen erneuten Antrag stellen, um im Aufschub zu bleiben – dies geschieht nicht automatisch.Das bedeutet, dass Sie erneut Dokumente unterschreiben und bestätigen müssen, dass Sie entweder weiterhin aktiv auf der Suche nach einer Beschäftigung sind oder staatliche Arbeitslosenunterstützung beziehen. Wurden Ihre ersten Kredite vor dem 1. Juli 1993 aufgenommen, beträgt die Stundung maximal zwei Jahre; Andernfalls kann Ihr Aufschub bis zu drei Jahre dauern.

Notiz

Kreditnehmer von Perkins-Darlehen erhalten nach der Stundung eine sechsmonatige Nachfrist, die ab dem Datum herunterzuzählen beginnt, an dem Sie keinen Anspruch mehr auf die Stundung haben.

Suche nach Beschäftigung während der Zahlungspause

Um im Arbeitslosenaufschub zu bleiben, müssen Sie aktiv nach Arbeit suchen. Technisch gesehen bedeutet dies, dass in den letzten sechs Monaten mindestens sechs „gewissenhafte“ Versuche unternommen wurden, Arbeit zu finden. Am besten führen Sie Aufzeichnungen über Ihre Bemühungen, eine Anstellung zu finden. Leider können Sie nicht einfach auf eine Beschäftigung warten, die Sie für ideal halten. Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie jeden Job annehmen, den Sie bekommen können, unabhängig von Einkommen oder Karriereaussichten.

Wenn Sie Anspruch auf Arbeitslosengeld von Ihrem Staat haben, dokumentieren Sie Ihren Anspruch auf Aufschub, indem Sie nachweisen, dass Sie derzeit Leistungen von Ihrem Staat beziehen. Als ausreichender Nachweis sollte ein aktueller Arbeitslosencheck dienen. Kreditgeber können jederzeit zusätzliche Unterlagen anfordern, die sie für notwendig halten. Führen Sie daher gute Aufzeichnungen über alle Vorstellungsgespräche, notieren Sie sich alle Beschäftigungsprogramme, an denen Sie teilnehmen, und seien Sie bereit, alle von Ihnen geltend gemachten Ansprüche zu belegen.

Sobald Sie wieder arbeiten, sollte Ihr Aufschub enden und Sie müssen wieder mit der Zahlung beginnen. Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber und teilen Sie ihm mit, dass Sie keinen Anspruch mehr auf den Aufschub haben. Wenn Sie Ihre Zahlungen immer noch nicht leisten können, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, bevor Zahlungen ausbleiben.

Alternativen zum Aufschub der Arbeitslosigkeit

In Zeiten der Arbeitslosigkeit oder Unterbeschäftigung ist die Stundung nicht Ihre einzige Möglichkeit, Studienkredite abzuwickeln. Es gibt möglicherweise andere Optionen, einschließlich anderer Arten der Stundung oder Anpassungen Ihres Darlehens und Ihrer Zahlung.Bewerten Sie alle Ihre Optionen, da Sie möglicherweise keinen Anspruch auf einen Aufschub haben oder feststellen, dass dies nicht das Richtige ist.

  • Einkommensabhängige Rückzahlungsprogramme: Diese Pläne basieren Ihre monatlichen Zahlungen auf Ihrem Einkommen und der Familiengröße und können die Rückzahlung bei niedrigem Einkommen einfacher gestalten. Es kann sein, dass Sie am Ende sogar keine monatlichen Raten zahlen, bis Sie wieder auf den Beinen sind.Um sich zu bewerben, müssen Sie den Antrag auf einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan einreichen.
  • Krediterlass: Sie haben möglicherweise Anspruch darauf, dass Ihnen Swip Health Ihr Darlehen erlässt, wenn es nach 20 bis 25 Jahren nicht zurückgezahlt wurde. Bisher konnte dies dazu führen, dass Sie auf den erlassenen Betrag Steuern zahlen mussten, die erheblich sein konnten. Nach dem American Rescue Plan Act von 2021 sind jedoch Studienkreditschulden, die zwischen 2021 und 2025 erlassen wurden, steuerfrei.
  • Nachsicht: Dies ist eine weitere Möglichkeit, Zahlungen vorübergehend einzustellen oder kleinere Zahlungen zu leisten.Sie müssen jedoch weiterhin die für das Darlehen angefallenen Zinsen zahlen. Wenn eine Aufschiebung nicht möglich ist, haben Sie unter Umständen Anspruch auf Nachsicht. Reichen Sie den Antrag auf allgemeine Nachsicht ein, um sich zu bewerben.
  • Zusätzliche Alternativen: Abhängig von Ihrer Situation qualifizieren Sie sich möglicherweise für andere Programme. Beispielsweise können ein Militärdienst oder eine Invalidität dazu führen, dass Sie Anspruch auf bestimmte Leistungen haben.

  • Einen weiteren Kredit aufnehmen: Es kann verlockend sein, einen weiteren Kredit aufzunehmen, um Ihr Studiendarlehen zu bezahlen, aber es ist riskant. Sie erhöhen nur Ihre Schuldenlast und laufen Gefahr, in eine Schuldenspirale zu geraten. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber und erläutern Sie Ihre Situation, bevor Sie sich noch weiter verschulden.